真是平地一聲驚雷起，金融圈傳來了重磅消息：央行直接官宣！包商銀行申請破產了！
此件事迅速登上熱搜，人們突然意識到：原來銀行也不是那麼保險的，也會倒閉破產的。
8月6日，中國人民銀行披露《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》，回顧了包商銀行風險處置。
央行稱，根據前期包商銀行嚴重資不抵債的清產核資結果，包商銀行將被提起破產申請，對原股東的股權和未予保障的債權進行依法清算。此外，有關部門正依法依規對相關人員進行追責問責。
去年5月份，因為出現嚴重信用風險，包商銀行被央行和銀保監會接管，一年多時間後，現在正式進入破產程序。
在我們的歷史上，一共就有兩家銀行破產，98年海南發展銀行因為海南房地產泡沫破滅，銀行遭遇擠兌而破產，其次就是現如今的包商銀行了，當然，如果要算存款類金融機構的話，在2001年，還有一個河北肅寧尚村農信社破產。銀行也不再是百分百安全的地方。
對於普通民眾而言，包商銀行破產意味著一記警鐘，銀行破產並非不可想像，對於銀行不可盲從，很多上了年紀的人，一提到銀行就認為是非常安全的，無論什麼銀行，銀行裡的什麼產品都深信不疑，這無疑是比較危險的一個事，現在銀行逐漸市場化，銀行真成不了你的保險箱。
你的存款安全需要保險兜底
最近幾年，我國金融市場逐漸打破剛兌，存款市場也開始市場化運行。2015年，我國推出《存款保險條例》，這是我國存款市場一個裡程碑式的事件。
《存款保險條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
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如果你在一家銀行的存款超過50萬元，這家銀行不幸破產倒閉的話，最多只有50萬元能夠全身而退，超出部分不在存款保險覆蓋範圍之內。
建立存款保險制度後，如果發生風險事件，儲戶存款要按照市場化方式處置，國家不會無原則兜底，以前由政府對存款做出的隱性信用擔保，將由保險基金來承擔。具體運作模式是，國內銀行交納保費形成存款保險基金，如果發生風險事件，將由存款保險基金管理機構償付賠款。
對儲戶而言，有了存款保險機制，似乎意味著存款安全更有保障了，其實不然。因為存款保險制度只是有限賠償，而國家信用是無限擔保，也就是說，從國家信用切換到保險制度，儲戶存款的安全性其實是下降了。
就拿這次包商銀行的儲戶來講，由於有了《存款保險條例》，大部分人個人存款最終還是有驚無險，得到了全額保障，但是部分大額機構債權人還是承受了10%左右的損失。
請注意關鍵詞，大額機構債權人，意味著存款數目絕不是一個小數目，即便只有10%的損失，也絕不是一個小數目。
疫情之後，我們已經見證了太多曾經以為不可能發生的事情，如果將來有一天，個人的銀行存款也出現損失，也不用太過驚訝。在當前充滿不確定性的時代，做好未雨綢繆的風險防範，比以往任何時候都重要。
雞蛋不能放在同一隻籃子裡
投資圈中有一句話大家很熟悉，叫做 「雞蛋不要放在一隻籃子裡」。 這是在1981年諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓提出來的。
這句話簡單通俗地詮釋了資產配置的大道理，成為了「老少皆知」的投資準則。意思是通過分散投資的方式來降低風險。其實，這只是分散投資的概念，是資產配置的一部分。
給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產象限圖。
「標準普爾家庭資產象限圖」把家庭資產分成四個帳戶，這四個帳戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。一般來講，第一、第二個帳戶的配比相對固定，第三、第四個帳戶根據個人的風險進行調整，風險承受能力高，就調高第三個帳戶的佔比，風險承受能力低，就調高第四個帳戶的佔比。
在當今經濟新常態下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發生著改變，財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩定性。而同時滿足這三個條件的也只有保險了。
眾所周知，保險具有強大的複利增值功能，但是卻很少有人發現並運用。保險理財在這一要求面前具有天然的優勢，它對於養老金和教育金的籌備有著專款專用、本金安全的特點。
某財經頻道曾經預言：財富管理已經進入保險時代了！
巴菲特這個名字無需再多介紹了吧，光是頭銜就足以證明他是世界上當仁不讓的老大，他曾多年雄踞世界首富的寶座，被世人尊稱為：最智慧的投資者！
他曾經有個著名的理論就是：保險買的越多，虧損的越少！
我們來看看巴菲特先生的獨特的見解：
眾所周知，巴菲特的一個著名投資理論就是將保險公司看做是「永遠不死的奶源提供者」，保險越多，虧損越小！
巴菲特曾說「如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將3萬美元以4%的複利進行投資，到1962年是2萬億美元，到1999年是8萬億美元，相當於當時美國的全年GDP，那麼世界上最強大的國家可能是西班牙。」
說到複利效應，巴菲特有一句為人熟知的名言：「人生就像滾雪球，重要的是找到很溼的雪和很長的坡。」也就是複利做時間的朋友，你要在合適的環境中，投入能不斷滾動增長的資金，在足夠長的時間積累下，財富的雪球才會越滾越大，體現複利真正的威力。
而保險恰恰是複利投資理論最直接的體現，保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經濟周期，有高利率時期，也有低利率時期，它的收益不會達到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環境能保證客戶獲穩定的收益，這種穩定性是其他的投資很難做到的，也是保險獨特的優勢所在。
保險投資如同一場長跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一個合適的速度達到終點，安全性和確定性是保險產品最重要的特性。
保險產品的優勢
槓桿原理：一場疫情讓我們錢包深感壓力，保險就是以小博大，專門解決突發的大額開支。
超級安全：所有的本金和收益，都會以合同形式確定下來。這份合同的背書，是《保險法》、《合同法》和整個國家的保險監管，可以說，安全性與國債無異。
鎖定利潤：所謂的鎖定利率，指的是保險產品是具備預定利率的，這個利率是長期、終身並且以合同形式固定下來的。它不會受到外部市場的影響，不會因為利率走低而發生變化，是持續一生的預定利率回報。
容易變現：根據銀保監會的規定，保險具備保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現金價值，可以緩解資金周轉不靈的尷尬局。貸款期間保單利益仍有效，靈活盤活資金。這就是保險的優勢。
財富的定義從來就不是你今天有多少錢，而是你明天依然有錢，時間是衡量財富的最佳標準。保險具有強制性、安全性、長期性等特點，是家庭理財最好的金融工具！