這個29元的意外險,以後就買不到了

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小蜜蜂要停售了

最近接到消息，上海人壽的幾款產品要下架了！

我的第一反應是，下架就下架唄，又不是沒有保險了，再想想不對，他家的小蜜蜂挺不錯的，有必要跟大家講講哈。

小蜜蜂是我做線上保險以後，接觸的第一個高性價比的意外險，這性價比，真的嚇我一跳。

後來產品做了升級，說白了就是漲價了，但即便是漲價後，在同類產品中，還是處於領先地位。

小蜜蜂有三個版本：經典版、典藏版和尊享版。

經典版，29元/年，保障如下：

意外身故或傷殘：10萬

意外醫療：1萬

意外津貼：10元/天

水運交通工具意外身故或傷殘：額外賠付30萬

軌道交通意外身故或傷殘：額外賠付30萬

航空意外身故或傷殘：額外賠付50萬。

一年交29元的這個保障，比一年2000元的百萬身價保障還要好。百萬身價一般沒有意外醫療責任，甚至沒有傷殘責任。

29元的小蜜蜂經典版，意外傷殘最多賠60萬，就問百萬身價，你服不服？

有的人可能不理解，沒有傷殘責任是什麼意思？影響有多大！

我們舉個慄子，某人因車禍斷了一條腿，被評定為5級傷殘。如果買百萬身價，很大概率賠不了。

因為百萬身價只賠全殘，必須是一級傷殘，斷兩條腿+一條胳膊喪失功能，就可以賠。

百萬身價一般還不包含意外醫療，即定額給付的傷殘責任，不賠；住院花費的醫療費，不賠，不過百萬身價一般有意外住院津貼，大多200元/天。

29元的小蜜蜂，5級傷殘，一次性賠5萬。住院期間的醫療費，最多還能賠1萬，意外津貼10元/天。

同樣都是意外險，29元比2000元還管用？

是的，確實如此，所以說買保險一定要找專業人士，花最少的錢，獲得最大的保障。

小蜜蜂除了29元的經典版，還有典藏版和尊享版，保障額度更高。

產品連結：小蜜蜂綜合意外險

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有哪些替代品？

寫到這，肯定有人要問了，這不都要下架了，明年就買不了了，你還在推？

這個問題之前跟很多人講過，只是在公眾號上寫得少。

意外險只保意外，不保健康風險。一般情況下，只要是能正常工作和學習的人都可以買。

而且，意外都是偶發的，提前沒有預兆，所以大多數的意外險，今天買，明天就能保，沒有等待期。

什麼意思呢？意思就是沒必要糾結續保的問題，每年選擇責任最好的投保就好了。

小蜜蜂，如果看上想買，那就大膽的買，明年沒有了小蜜蜂，說不定有花蝴蝶，總有意外險供你選的。

而且根據反饋，上海人壽的理賠服務挺不錯的，很少有推諉搪塞的情況發生。這也是我一直喜歡這款產品的一個重要原因。

再說另外一個問題：小蜜蜂下架，還有哪些替代品？

目前就推薦兩個，一是眾惠相互的大護法；一個是大地財險的大保鏢。

眾惠相互大護法

大地財險大保鏢

細心的小夥伴都發現了吧？它倆責任幾乎一毛一樣。

保費一致，意外身故/傷殘責任一致，猝死保額一樣、意外津貼賠付一樣、就連意外醫療也是一樣。社保報完後，剩餘部分不限社保，100%報銷。

但是有一點切記，這兩個產品都只保1-3類職業人群，超過這個職業風險的，就不要投保了。

意外險的保費釐定跟職業類別關係很大，職業風險越高，保費越貴。

這個也很好理解，辦公室文員和外賣小哥，兩個人面臨的風險肯定不一樣。

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意外險避坑指南

意外險雖然不複雜，但是「坑」很多，買的時候要特別注意，下來就給大家盤點下。

1、有沒有意外醫療

意外險最常見的責任就3個，意外身故/傷殘，意外醫療和意外住院津貼。

意外身故/傷殘，身故了按保額賠，傷殘了先分級，再按比例賠，意外住院津貼，按住院的天數賠，這都是定額給付的。

而意外醫療是補償性質的，需要先用醫保報銷，然後再用商業意外險報銷。有些意外險是沒有意外醫療責任的，比如百萬身價。

意外險的意外醫療責任，要看清楚賠付比例和免賠額，一般而言，比例越高越好，最好100%，免賠額越低越好，最好是0。

2、傷殘怎麼賠？

一般情況，意外險都包含傷殘責任，而賠付比例以醫療鑑定結果為準，1級傷殘賠保額的100%，10級賠10%。

但是，有些意外險比較賊，身故/全殘保額50萬，傷殘的標準是10萬，在10萬的基礎上按照定殘的結果對應的比例賠付。

3、看清楚健康告知

意外險只保意外，一般而言是沒有健康告知的，但是有的意外險將猝死也作為一項保障責任，用來作為產品的賣點。

因為加上了猝死的責任，就有了健康告知的問題，這一點要注意，不符合就不能投。

4、對就診醫院的限制

大多數意外險對於醫院的要求是公立二級及以上，但有個別地區的醫院因為有「黑歷史」，被保險公司拉入黑名單。

小蜜蜂的告知項

此外，還要看下是否包含社保外用藥，能包含最好，不能包含問題也不大，如果有百萬醫療的話，這部分可以用百萬醫療來覆蓋掉。

即使覆蓋不掉也沒關係，有百萬醫療，自費部分最高不會超過1萬。

5、看清楚健康告知

還有非常非常重要的一項，就是職業類別。

不同的職業類別面臨的意外風險不一樣，保費也不一樣。買之前一定看清楚，不符合就不要投。

這段話之前就講過，但為了讓大家記住，再重複一邊，免得有人「入坑」。