企業資金周轉壓力大
銀行貸款遲遲沒消息
「純信用、無抵押、利息低、放款快」
這樣的貸款靠譜嗎？
在小額貸款
融資租賃、典當等金融領域
遇到問題，遭遇風險
該如何應對呢？
△完整視頻
12月21日上午9：00，由江蘇省政務服務管理辦公室、江蘇省廣播電視總臺聯合主辦的《政風熱線·我來幫你問廳長》迎來了江蘇省地方金融監管局局長查斌儀以及13個設區市地方金融監管局相關負責人，現場回應社會關切。
網友「外星人」：我是一名小微企業主，因為疫情的原因，生產經營遇到巨大衝擊，資金周轉壓力很大，銀行貸款遲遲沒有消息，我經常會看到「純信用、無抵押、利息低、放款快」等類似的貸款信息，有點心動，但又擔心被騙，不知道是否可以去找他們辦理貸款？因為像我們這樣的小企業申請銀行貸款實在太難了！
江蘇省地方金融監管局局長查斌儀回應，可不可靠，首先要看發布這一類信息的是什麼樣的機構。按照國家規定，經營貸款業務是需要資質的，只有中央金融管理部門審批設立的銀行、消費金融公司等，以及地方金融監管部門審批設立的小貸公司等，這一類機構才是合法的持牌機構。消費者可以通過金融管理部門的官網或者江蘇政務服務APP查詢，哪些是正規的持牌機構。
查斌儀表示，金融機構可以對優質的小微企業發放一定額度的優惠信用貸款。不過相比較抵押貸款，信用貸款很難做到利息更低。
為了緩解小微企業融資難融資貴問題，近年來地方金融監管部門搭建金融服務平臺，推動成立省級聯合徵信服務公司，今年疫情期間，金融管理部門就藉助這個綜合金融服務平臺開設了六個月期限的小微企業的融資快速綠色通道，通過這個綠色通道，超過兩萬家小微企業獲得了融資需求，而且貸款利率比市面的平均價格低0.5個點左右。像這位網友的企業如果有貸款需求，建議可以在綜合金融服務平臺上登錄、註冊，提出自己的融資需求。
新形勢下
小額貸款公司該如何作為？
小額貸款公司自試點以來，按照「小額、分散」的原則，以方便快捷、靈活高效放貸的方式得到了市場的認可，有效緩解了中小企業融資難和個人貸款難的壓力。不過，隨著國家金融政策和市場不斷發生變化，小額貸款公司發展面臨瓶頸和新的考驗。
江蘇省地方金融監管局地方金融發展一處副處長吳強回應：小貸行業從2008年實踐起，到目前為止已經批准成立了857家小貸公司，目前存續的運營的小貸公司585家，整體運行比較穩健的。小貸公司主要面對的是不被銀行機構所認可的客戶，且由於近幾年的經濟形勢，小貸公司近年來不良貸款佔比在上升。此外，小貸公司在政策待遇上和金融機構相比也存在不足，包括稅收、司法、抵質押等方面。
小貸公司服務的群體是小微企業、「三農」、實體經濟。因此，對於優質的經營規範的小貸公司，監管部門鼓勵他們開展業務創新；對於一些經營不規範的小貸公司，監管部門限制他的經營；對於嚴重違規的小貸公司則堅決予以清除。此外，對於市面上很多打著小貸旗號，實際上沒有取得資質的公司，監管部門將會同有關職能部門嚴厲打擊。相信在各方面的努力之下，小貸公司一定能夠戰勝眼前的困難，能夠走上更好的發展道路。
都是套路！
新型「校園套路貸」盯上大學生
南京溧水區的張小姐向政風熱線反映：今年8月，她接到一位自稱是中國銀行業監督管理委員會的電話，對方告訴張小姐：她在大學的時候，曾經有過校園貸的不良記錄。於是，張小姐按照對方的要求進行操作，試圖消除不良記錄，沒想到卻讓自己陷入了「校園套路貸」的陷阱。
江蘇省地方金融監管局地方金融穩定處處長史先誠表示，短片反映的是個人信用修復的問題。國家徵信條例規定，金融信用信息由人民銀行管理，在信用修復過程中，對於錄入徵信系統的失信記錄，借款人可以通過自己的還款行為來修復，通過履約來修復自己的信用記錄。
張小姐在校園裡面借了校園貸，相關機構在QQ上與她溝通、提供徵信信息，這個渠道是不正規的。我們應該到人民銀行的徵信系統去查詢，而不是看所謂第三方提供的可能是虛假的徵信報告。
這幾年，地方金融監管部門與有關職能部門對非法網貸、非法放貸都進行了聯合清理，在這個治理過程中，對套路貸嚴重犯罪的都有公安機關進行打擊，地方金融監管部門予以協助。對於尚未構成犯罪的，最高法出臺了民間借貸的司法解釋，對貸款利率進行規範，地方金融監管部門也在對貸款類的APP進行排查清理，同時正在推動地方金融條例的立法進程。
典當手錶年利息最高不超過42%，
合法嗎？
網友「奔跑的蝸牛」說：我有一塊名表，想在典當行典當，詢問利息等費用，典當行告知最高不超過年息42%。請問利息這麼高合理合法嗎？依據是什麼？
江蘇省地方金融監管局地方金融監管一處副處長馬友君回應：正規典當行須經金融監管部門批准的設立，是一個特殊的行業，典當行收費包括兩個部分：第一是當金的利息，當金的利率目前是按市場報價利率及其浮動執行；第二塊是綜合管理費用，比如手錶，就屬於民品、動產的業務，這一塊規定的是月費率不超過4.2%。因此，典當行收取年息不超過42%目前不違反行業管理規定，但國家有關部門也正在按照普惠金融理念，研究修改有關經營規則。
無面審無抵押
網絡貸款風險幾何？
不知道大家在手機上網的過程中，是否點開過類似的推送廣告：用劇情或者一段文字的方式告訴你這樣的信息，借貸很容易，還款不用急。那麼，網絡信貸真的那麼簡單嗎？
江蘇省地方金融監管局地方金融監管三處處長汪洋回應：放貸業務是特許經營的金融業務，不管是線下還是網上申請，放貸主體都需要有經營資質，要納入到監管中。很多貸款成本是隱性的，如果換算成年化的利率貸款成本並不一定低。借款人，或是金融消費者，都要提高自我的保護意識。
江蘇省地方金融監管局局長查斌儀強調：辦理貸款的時候，首先要選擇正規的持牌機構，如果遇到非法放貸，積極收集證據並舉報。貸款一定要量力而行，要充分評估自己的實際需求和還款能力，不盲目借款、衝動消費，過度消費、過度負債容易出問題。同時在辦理貸款過程中，一定要弄清楚除了利息以外，還有沒有其它的費用，要算一算綜合融資成本是多少，在這樣融資成本的前提下，自己有沒有這個承受能力和還款能力。借錢總是要還的，而且是要付利息的，如果到期不能還本付息，有可能會被納入到失信人員名單，這樣會影響自己的正常生活。所以大家要理性消費，合理地利用貸款工具。
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江蘇廣電融媒體新聞中心記者/ 周健
編輯/ 小燕
江蘇新聞
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