導讀：8月25日，由北京金融街服務局、國家金融與發展實驗室金融科技研究中心主辦，金融科技50人論壇、神州信息協辦的「金融科技創新應用與發展」研討會暨首屆「NIFD-DCITS全球金融科技創新案例」入庫證書頒發及新徵集啟動儀式在金融街i客廳舉辦。CFT50學術成員、中關村網際網路金融研究院院長劉勇出席並發言。
劉勇 CFT50學術成員、中關村網際網路金融研究院院長
CFT50學術成員、中關村網際網路金融研究院院長劉勇以「推動金融科技的應用，服務實體經濟和社會發展」為題，介紹了當前金融科技的發展情況，並有針對性地提出了五點建議。
劉勇指出，在地區發展方面，北京憑藉領先的科技創新水平、紮實的金融科技基礎、突出的金融要素積聚與輻射能力、日益完善的發展環境，成為綜合優勢領先的金融科技發展區域。
在政策層面，2018年10月，北京發布《北京市促進金融科技發展規劃（2018年-2022年）》。該規劃作為我國第一個金融科技發展規劃，明確提出北京「一區一核，多點支撐」的布局。劉勇介紹到，為貫徹《規劃》中以應用促進和激勵技術創新的重要部署，中關村金融科技產業發展聯盟、中關村網際網路金融研究院積極推動北京金融科技產業發展，連續舉辦中關村「番鈦客」國際金融科技大賽等活動，挖掘了一批優秀的金融科技企業，推進前沿技術的應用推廣。
在金融科技投入層面，各家銀行對金融科技的投入也在不斷加大，但相比國外領先的銀行在科技支出佔比，仍有一定差距。
針對上述現象，劉勇提出了五點建議。一是將金融科技產業納入北京高精尖產業和國家戰略性新興產業，支持各地結合自身資源稟賦探索特色發展路徑。二是鼓勵金融科技助力實體經濟發展，找準服務實體經濟的著力點。三是在金融科技創新試點中加大創新力度。在實踐層面，需要建立一個基於現有監管體系、能夠平衡監管與風險、更具體、可具實操性的運行機制。同時，推動政產學研合力建設科技監管生態體系，把握好創新與安全之間的平衡。四是加大金融科技企業智慧財產權，尤其是專利布局。五是加大金融科技技術和人才投入。
以下為嘉賓發言實錄：
金融的發展有兩條主線，創新和安全。當前，以技術創新金融服務，加速金融與科技深度融合已經成為全球共識。縱觀全球，國際金融中心競爭的焦點逐步落腳於金融科技，無論是美國、英國等發達國家，還是發展中國家均將金融科技提升至國家戰略層面，積極搶佔金融科技發展制高點。
我國金融科技以行動支付為起點，具有先發優勢，目前發展處於全球領先的地位，在疫情期間，金融科技也發揮了巨大的作用，為後疫情時代企業復工復產提供了重要保障。在地區發展方面，北京憑藉領先的科技創新水平、紮實的金融科技基礎、突出的金融要素積聚與輻射能力、日益完善的發展環境。截至目前，中關村吸引聚集了約500餘家典型金融科技企業；其中，獨角獸企業有8家，上市企業25家。2019年25家北京上市金融科技公司營收共計1152.28億元，成為綜合優勢領先的金融科技發展區域，在今年上半年英國智庫Z/Yen集團發布的第27期全球金融中心指數報告中，北京全球金融科技中心城市排名中位列第二。
2018年10月，北京發布《北京市促進金融科技發展規劃（2018年-2022年）》。該規劃作為我國第一個金融科技發展規劃，明確提出北京「一區一核，多點支撐」的布局。目前，西城區與海澱區充分發揮兩區金融和科技的資源優勢，在規劃、政策、場景建設、技術創新等領域全面協同，推動北京金融科技與專業服務創新示範區及核心區的建設走上「快車道」。
為貫徹《規劃》中以應用促進和激勵技術創新的重要部署，中關村金融科技產業發展聯盟、中關村網際網路金融研究院積極推動北京金融科技產業發展，一是連續舉辦中關村「番鈦客」國際金融科技大賽，至今已連續舉辦四屆，挖掘了一批優秀的金融科技企業；二是推出 「中關村金融科技30強」等活動，以中關村金融科技30強企業為代表的中關村金融科技企業致力於推進前沿技術的應用推廣，不斷推動底層關鍵技術的發展。如華控清交公司研製了具有自主智慧財產權、世界領先的多方計算系統，為打破數據壁壘、連接數據孤島、建立數據確權機制奠定技術基礎。第四範式開創了遷移學習的基本理論與算法研究，獲得2020年度國家科學技術獎提名，促進了基於小數據樣本下的人工智慧前沿技術研發。
三是承辦了金融科技「10+10」系列對接活動，有效推動金融科技技術與應用場景結合。在《規劃》發布的近兩年時間內，北京金融業增加值佔地區生產總值比重有所提高，金融科技對首都金融業發展起到了有力的促進作用；四是近日發布了《2020中國金融科技專利百強榜》，榜單顯示北京是金融科技創新型企業聚集地，共有40家企業入圍。
在金融科技投入層面，從今年上半年上市金融機構披露的年報來看，各家銀行對金融科技的投入也在不斷加大。國有大行中，建設銀行科技支出佔營收收入比例最高，招商銀行則是金融科技投入最多的股份制銀行。此外，微眾銀行、中關村銀行等網際網路銀行，由於特殊的商業模式對數位化和科技要求高，其科技支出佔營業收入比例高於傳統的商業銀行。儘管我國銀行業近年來持續加大科技投入，但和國際領先的商業銀行比較來看，我國銀行科技支出佔營業收入比例平均不到3%，而國外領先的銀行在科技支出佔比普遍在10%以上，並且每年都保持了一定比例的增長。
基於以上金融科技的現實發展情況，提出以下幾點建議：
一是將金融科技產業納入北京高精尖產業和國家戰略性新興產業，支持各地結合自身資源稟賦探索特色發展路徑。金融科技是提升國家金融核心競爭力的重要支撐力量，面對新的發展形勢，為進一步推動我國金融科技產業創新發展，應根據央行金融科技規劃，明確金融科技發展路徑，進一步鞏固我國金融科技產業發展的領先地位、擴大國際影響力、提升國家話語權，激發金融科技發展效能，在「十四五」規劃中進一步突出金融科技戰略地位，研究制定相應政策規劃並將金融科技產業納入北京高精尖產業和國家戰略性新興產業。
二是鼓勵金融科技助力實體經濟發展，找準服務實體經濟的著力點。在新一輪國家產業規劃和支持政策中加強對金融科技賦能實體經濟進行引導和扶持，促進各地結合自身經濟發展特點，推出一系列服務實體經濟的示範應用場景，提升專業服務能級，完善區域創新生態。
三是在金融科技創新試點中加大創新力度，目前，我國金融科技發展態勢良好、發展空間大，對創新監管具有現實需求，在實踐層面，需要建立一個基於現有監管體系、能夠平衡監管與風險、更具體、可具實操性的運行機制，後續的發展亟需明確沙盒適用範圍、消費者保護、退出機制等。建議在試點中增加銀行個人一類帳戶及企業帳戶遠程開戶等內容，同時積極推動監管科技在監管試點中的應用，強化金融科技監管體系。推動政產學研合力建設科技監管生態體系，把握好創新與安全之間的平衡，建立統一監管規則和長效監管機制，探索滿足條件的金融科技企業獲取金融牌照的路徑。
四是加大金融科技企業智慧財產權，尤其是專利布局。專利的質量和數量是金融科技企業衡量其核心競爭力的重要標準，科創板對金融企業上市在專利方面也有所要求。從這個角度來看，伴隨著金融機構加速數位化轉型，金融科技對更多業務線和業務流程進行滲透和改造，核心技術能力的鍛造才是未來行業競爭的重要籌碼。因此，企業在制定金融科技發展戰略時一定要積極推動自身的技術創新成果獲取專利保護，促進以人工智慧、區塊鏈、雲計算和大數據為核心的「ABCD+」技術體系加快創新，不斷融合。
五是加大金融科技技術和人才投入。近幾年，我國金融業對金融科技投入力度呈增長態勢，但是總體來看，我國金融科技投入與國際水平還有一定差距。前沿技術方面，企業應重視提高自身的技術能力和經驗積累，不斷增加在研發、運營方面的投入金額。人才方面，加強跨領域複合型人才的培養，通過人才培訓、認證考試、校企合作等多元方式，暢通人才的選拔與晉升路徑。組織架構方面，無論是通過成立金融科技子公司、金融科技中心、金融科技實驗室還是成立金融科技研究院，金融機構均應圍繞金融科技產品設立更加扁平化、靈活的組織架構，做到進一步下沉金融服務場景與及時響應客戶需求。
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