各位朋友，大家好，我是超凡。
歡迎大家來到走出負債危機系列課程。
改變，從提高財商開始。
歡迎大家來到我們本專輯的第四節課。
在前面三節課當中呢，我和大家去簡單的聊了聊負債的現象類型和原因，我們能從問題的表象到問題的本質一步步的深入探索。
而要徹底的解決問題，從表象到本質還不夠，還要看透事物與事物之間的關聯性因素。
那麼在負債上，我把這些關聯性因素叫做系統性財務危機。
那麼本節課呢，我還要和大家去探討負債背後更深層次的相互關聯影響的東西，就是造成財務危機的系統性因素。
其實所有危機的出現都是系統性的，都不是簡單的一個原因導致的。
比如說一個人產生負債的原因可能是亂花錢，可能是好面子，這是典型的消費型負債。
這個人的典型問題是消費觀的問題沒錯，但是除了這個問題一定還有財務管理方面和賺錢方面的問題。
他的賺錢能力也是不足的，賺錢能力支撐不起來消費的野心。
所以你在高消費的同時，你得考慮到消費方式是錯誤的，但是賺錢能力也是不足的。
財務管理可能你也不會，這就是系統性危機。
不會管錢還不會賺錢，還不懂風險，這就是系統性。
財務危機的出現一定不是偶然的，負債的產生是多方面因素疊加造成的結果，而想要徹底的解決負債，我們需要把這些短板全部彌補。
否則就像我們在另外一個專輯中講的財富蓄水池的概念，你能賺錢卻留不下錢，你能留錢卻賺不了大錢。
你會投資卻沒有把控風險，你有頭腦但是不會打造優秀的團隊等等。
缺了哪一點你都實現不了財務自由，你需要全面成長全面提升。
這節課我們講這個系統性財務危機這個概念目標。
我把系統性財務危機分為兩個方面
第一方面是財富增長危機
第二方面是財務管理危機
我們來詳細的講講這兩個方面。
由於本節課的知識點是比較碎的，你可以在我們公眾號後臺回復思維導圖去同步學習。這樣你的思維思路會梳理的非常清晰。
那麼首先我們來看系統性財務危機的第一個方面，財富增長危機。
簡單來說就是你賺錢能力不足的問題
這分為兩個階段
第一個階段是職業生存危機
第二個階段是事業發展危機
就是先生存再發展。首先我們來看第一個階段職業生存危機。
在職業生存危機的階段上講的就是你基本的造血能力。
對於賺錢來說，你得先有穩定的相對穩定的創收渠道，你得先有相對穩定的收入源頭，不管你是上班族還是做生意的經營者，你都需要有基本的穩定的造血能力。
賺錢是一個循序漸進的過程，就像小孩她不會走，還想跑那指定會摔跟鬥。
有些學員他本身就沒有上過班，他根本就沒有創造收入的專業技能和職場經驗，他沒有上過班，或者剛畢業。
這個時候這個人他缺乏的不是發展能力，不是財富倍增的能力，他缺乏的是基本的生存能力。
因此他這個時候是處在基本的職業生存危機邊緣的，他需要找到合適於自己的創收渠道，先解決第一個生存的問題。
像從來沒有上過班的人，經營傳統實體店的老闆，這樣的人遭遇了斷崖式下跌，亟待轉型。
還有那些收入過低的，一個月2000多，3000多這樣收入過低的人，這些人所面臨的都是職業生存危機的階段。
在這個階段當中第一選對方向，第二選對行業或者平臺。
這個我在財務最後的專輯當中有更深的講解說說為什麼成功來得越晚越好？
就是因為在前期沒有能力的時候，成功完全靠運氣而靠運氣所得到的東西你沒能力守住，最後可能會賠了夫人又折兵。
前期我們所需要累積的是實力，當實力和收入成正比的時候，這個時候運氣會隨著而來。
因為運氣是和資源掛鈎的，資源是和能力掛鈎的，因此運氣是能力的體現，但是你沒有能力的時候也沒有資源，同樣也不會有運氣，不會有機遇。
所以說請先提升自己的基本創收能力，生存能力，做好最基本的能賺錢。
在線下課幾乎每一個負債的學員我都會問同樣一個問題，你在給別人打工的時候最高的收入有過多少？最高收入是多少？
如果這個學員回答說我從來沒有給別人打過工，我出了校園之後就一直創業，那這不行，這樣的學員我一般會給他一些建議，就是先學會打工。
你可以跟著我們的員工去學，怎樣讓月收入突破1萬突破兩萬，你也可以到任何一個公司去學習基本的賺錢能力，總之你需要先把這個賺錢的基本素質給掌握了。
而如果這個學員，他說我在給別人打工的時候，最高收入可能只有幾千塊錢，沒有超過1萬，那好你的問題很明顯，你的基本賺錢能力不合格。
你說讓一個月收入月薪從來沒有超過1萬的人去創業或者投資，不管結果是好還是壞都是壞，失敗了很正常。
如果僥倖成功了他也成功不了多久，因為他駕馭不了，所以說限定你財富增長的不是機遇。
這個時候你要提升的是基本的賺錢能力，先不要著急邁大步。
這是財富增長危機當中的第一個階段，職業生存危機，職業生存危機反映的是一個人基本的工作創收能力養活自己的能力，這個階段當中危機在於職業的專項能力增長。
財富增長危機當中的第二階段危機是事業發展危機。在這個層面上你所遇到的問題就是財富倍增的問題了，這個階段的人基本上都已經完成了，從給別人工作到位自己工作的過度了。
這個階段已經完善了自我的生活規劃，你到哪裡都能工作，你到哪裡都能創收，你都具備核心競爭力。
這個階段你可能是一個上班族，但你並不為老闆打工，你可能已經有了完善的事業規劃和生活規劃，你具備了強大的競爭力。
這個階段溫飽已經解決，生存已經解決，收入已經穩定。
這個階段的關鍵點在於財富倍增，在於擴張與裂變。
你不要說這個實體店覆蓋的消費者數量有限，他本身就是個縣城。
就這麼大一個商圈，幾千人的一個商圈，也包含產品本身的問題，產品的復購率低，競爭壓力大，也包括政策與經濟環境的因素，包括產品更迭技術進步的因素。
當然，雖說多數傳統行業的命運歸宿只有三個
第一個是被拖死
第二個走模式盈利這需要資本支撐
第三個自我轉型這是改變的最好的辦法
我再重複一遍，多數傳統行業的命運歸宿只有三個
第一個被拖死
第二個走模式盈利，但這需要大量的資本支撐
第三個自我轉型，這是最好的辦法。
這是財富倍增的一些改變思路。在這個階段當中，危機的解決更傾向於行業發展方向的選擇在於平臺資源的選擇。
就像我講的，融資到一定地步的，帶來融資已經不是那些細枝末節的因素影響了，而是本質和核心的改變。
財富增長也是這個道理，你需要徹底的顛覆原有的傳統去轉型，利用更大的更好的平臺和資源作為自己的跳板來跳到更優質的生活環境當中，去生存發展需要改革。
變革需要適應新的社會的發展節奏，新的經濟模式的發展節奏。
其實很簡單，錢的問題就是人的問題，人能力的問題，你面臨的危機其實就是欲望和野心增長了，但是能力沒有同步增長。
而解決方法就是提升自己各方面的能力系統性的提升，因此個人能力為基數，所有危機的源頭。
解決這個源頭最好的辦法是學習經驗少走彎路，不斷的學習正確的合理的知識，提升自己知識量和掌控能力。
一個人一旦停止了能力增長，那麼他的財富也會隨之停止增長，危機會隨之而來。
雖說負債本質上是個人能力的危機，但這這是系統性財務危機的第一個方面，財富增長危機就是賺錢的問題。
我簡單總結一下賺錢的問題，有兩個方面：
第一是基本的賺錢生存，基本的賺錢生存
第二是在擁有收入之後，事業的穩定發展和財富倍增就是賺錢的問題，財富增長的問題。
系統性財務危機的第二位即是財務管理危機，就是你沒有管理好你的財務而導致你的金錢財富流失，一般超過20萬以上的負債人都會面臨這樣的一個財務管理方面的危機。
我把財務管理危機分為兩類，第一類是財務管理危機，第二類是風險管理危機，分別是管錢和管風險。
如果簡單用一句話來形容負債人的普遍特性，這句話就是亂花錢，不作為愛冒險。
就是說他們對錢的管理，對人的管理，對風險的管理都不到位。
那麼我們就來看看這兩個方面都有哪些是需要我們重視的，首先是財務管理危機就是管錢。
第一個，你是否在平時有財務收支統計和財務數據清算總結的習慣？
養成這個財務收支統計，還有這個財務清算數據清算總結這個習慣有兩個好處。
第一是當下的好處
第二是遠遠超過他認為的那個數字
因此如果不統計數據，你會自然地迴避這些敏感的數據，從而有意無意地縮小痛苦。
當下的好處就是通過數據來反映你的財務狀況會更有說服力。數據能給你危機感，從而有效地增強你的執行力。
就像負債一樣，很多人負債你說付了多少呀？十幾萬吧。具體多多少少多少他沒有統計過。
他以為很少，但真的去統計了，他會嚇一跳，因為超過他的預期值。造成一種負債很少的錯覺，結果就是惡化的越來越嚴重。
因此數據清算是反映一個人財務狀況的唯一準則。
還有一些學員跟我講，老師我怎麼怎麼有能力，我怎麼怎麼有朋友，我有什麼什麼特長，我能幹什麼什麼事兒等等。
其實我們不關心你說的這些東西，我們只關心你的財務數據具體是怎樣的，如果你是負債狀況，那你有什麼你會什麼都不重要，重要的是你有負債。
這更扎心說說想要解決問題，第一步從數據入手，這是清算數據當下的好處。
那麼除了當下的好處還有一個長遠的好處，這個好處就是當你養成了清算總結的好習慣，這是讓你一輩子受益的事兒。
一個人在財富積累的初期，就你剛踏入社會，在溫飽邊緣掙扎的這個階段，收支統計和財務數據清算是必要做的一件事情。
因為這個時候你對財務還是一無所知，兩眼迷茫的階段這個時候如果養成了及時統計財務管理，未來你從數據上是少走很多彎路的。
同時還能養成一個自控的好習慣，提高你的自制力，這將受益一生。
這對於未來不僅是財務管理，還有人生的學習成長家庭各方面都是有極大的好處的。
可能在前期清算總結財務的時候痛苦一點，但是你只要對著習慣養成，後期只要點習慣養成就不需要再統計了。
因為你已經養成了很好的自我管理的習慣。你會好好的約束自己，控制自己，這成為一個潛意識這樣的一個好習慣。
毫不誇張的說，直接把你和別人的距離拉開了。
會管理財務的人和不會管理財務的人根本不是一個等級的，不要以為財務管理僅僅是一串數字，或者說花多少賺多少這麼簡單。
你看那些幾百萬的負債，你看他們就明白統計財務和清算總結的好處。
在第一節課當中我們講過現金流的問題了，現金流分為四大類
第一是盈利性，現金流就是你賺到的錢
第二是儲蓄性現金流就是可以靈活流通的親戚留
第三是資產淨現金流，就是你購物的可流通，可變現升值的資產
第四是融資性現金流就是你的融資能力
這是四大現金流
盈利性現金流代表你的賺錢能力
儲蓄性現金流代表你的財務健康狀況
資產性現金流代表你的風險防禦能力
融資性現金流代表你的財富倍增的槓桿運作能力
我再重複一下
盈利性現金流代表你的賺錢能力
儲蓄性現金流代表你的財務健康狀態
資產性現金流代表你的風險防禦能力
融資性現金來代表你的財富倍增的槓桿運作能力
這是四大信息流，這裡面有三個重點
第一，持有現金流掉；
第二，持有優質資產；
第三，建立以資產和融資性現金流為主的風險防禦體系。
具體的錢該如何管理，如何規劃資產，該如何配置優化？
你可以參加我們的線下課進一步學習。
那麼第三個財務管理危機當中，你是如何制定你的成績規劃的？
如果沒有長期規劃，你的財務一定會非常混亂，因為你壓根就不知道該往哪個方向走。
你就不知道錢到最後歸屬是哪裡，長期的財務規劃是保證財務健康發展的核心因素之一。
第四個是不斷的學習專業的投資知識，這也是為了配置財務而必要的行為，錢留在手裡有貶值風險，買成資產有虧損風險。
到底該如何去用？投資這個板塊必須要學。
如果你不學，你在努力賺錢也是給別人賺的。
這是財務管理危機當中錢的管理問題。
第二個是風險管理風險管理當中一個管理，一個學習，一個配置。
管理是管理欲望，學習是學習風險源頭和本質配置。
其實財務上的風險大部分源於欲望，不管是花錢還是投資。
大多都是欲望超出了自己的能力範圍，因此呢控制住欲望能控制住自己的欲望，這樣的人他的財務和生活過的都會很好，都會有規律。
所以說風險管理當中欲望的管理是核心之風險，懂風險是要點，然後就配置。
財務壁壘以現金流為基礎，以資產為中心，以融資能力為保障，建立多種的財務防火牆。
好了，這就是本節課所講的內容，本節課的內容比較多，我們來系統地總結一下。
在負債的危機當中，我們大多看到的是負債的本身，很少有人看到負債背後的東西。
任何事情的發展都是由主要因素和關聯性因素共同決定的，負債也是。
可能你的問題主要是投資失敗，但是風險管理和財務壁壘和投資技能和投資智慧也是你一定要學習的。
追溯了大致分為兩類，你現在可以參照公眾號超凡說財商裡面的思維導圖來跟著我的思路走
第一類是財富增長危機，也就是你的賺錢能力危機。當一個人還在溫飽線上掙扎的時候，他所面臨的就是最基礎的生存危機，他不具備任何的個體競爭力，他獲得東西人人都會他的工作，他的職業人人可代替。
在這個階段當中如果我們已經具備了不受限的賺錢能力，這樣我們在任何狀態下在任何狀況下都能有較為輕鬆的賺錢能力。
這個時候呢，我們能夠月薪輕鬆過萬，這個時候我們已經邁過了生存這個坎，接下來要解決的是財富倍增的問題，解決的是財務自由的問題
在這個階段當中缺失的是系統，是平臺，是資源，是優質的發展圈子和項目等等，這是事業發展危機。
系統性財務危機的第二大類是財務管理危機，簡單來講就是管錢和管風險。還有現金都配置資產配置，這個後期我們有專門的實操課，專門落地的實例講解怎麼去做，怎麼配置，怎麼買都有
然後呢，我們要給自己制定短期長期的財務規劃，這些規劃能保證你的錢恰到好處的運作。
然後管好你的風險，風險管理在於
第一管理欲望，欲望是最大的風險
第二知風險懂風險，這樣能儘可能的規避風險
第三配置防火牆
分為三步，現金流，資產流，融資流三部分。
學完了這節課和前面的課程，其實我們就發現了關於財務和人生事業發展，不管是哪方面的問題，最後其實都要歸納的個人能力的提升。
危機和問題的出現本質上是能力出現了漏洞，因此解決的方案只有從能力著手，最快的方法就是學習，人一旦停止了學習就等於停止了能力增長，那麼他的財富也會隨之停止增長，這個時候危機就會出現。
好了，本節課呢，我們就聊到這裡，如果您感覺課程還不錯，你可以關注超凡，並把課程分享給更多的人聽，感謝你的收聽，我們下節課見。
01負債是如何產生的？我們該如何面對？
02產生負債的根本原因是什麼？
03人們通常是如何應對負債危機的？