投資圈有句名言，選擇比努力更重要。同樣，查理·芒格反覆說「我有一個簡單的捕魚成功法則：去有魚的地方捕撈。」這也是大師們成功的法則之一。
近年來財富管理市場快速增長，財富管理機構如雨後春筍般成長起來，我國中產及大眾富裕人群（指個人可投資資產在10萬美元至100萬美元之間的人群）的數量和財富規模日益龐大。且近幾年來，中國金融市場多項政策密集落地，資管新規打破剛性兌付、消除多層嵌套和期限錯配，去槓桿和嚴監管等行業政策對資產管理和財富管理行業帶來了機遇和挑戰。與此同時，大數據及人工智慧等新技術的迅速發展及應用推動了財富管理行業變革，對於缺乏合理有效資產配置理念的中產及大眾富裕人群來說，受限於個人投資專業性及渠道的局限性，很多只能通過購買銀行理財產品及國債進行理財。
宜人財富產品策略負責人王浩宇表示。「目前中產及大眾富裕人群依然存在專業性不足、紀律性欠缺，多樣化需求無法得到解決等投資痛點，從而導致自主管理財富難度大，尋找好的財富管理機構幫助他們解決上述痛點成為了一個更好的選擇。」 對於早年就瞄準這一賽道的宜人財富來說，已經具備了從投資能力建設到國際化、產品落地、投資者教育等多方面的經驗。
衡量一家財富管理機構的專業性，投資成績單是最具代表性的。在資本市場火熱的背景之下，宜人財富聯合宜信普澤推出的基金組合產品「慧智投」交出了一份靚麗的成績單。
慧智投作為一款基金組合產品，通過選擇不同類型、非相關的基金，實現了風險對衝。從2019年7月至今，慧智投經歷了市場的考驗，其中的「攻守兼備組合」一年內實現了超40%的收益，領跑同期滬深300指數超15個點。王浩宇表示「優質的組合，不只要關注業績，更為重要的一點是看回撤，回撤越小越穩定。」
同期市場上也有一部分Beta屬性特別高的基金收益是翻番的，但是互相對比發現，這些基金的回撤波動率比較大。慧智投能夠保持取得穩定收益，獲得投資者認可的法寶之一，便是通過組合的邏輯管理好波動風險。
為什麼建議投資人將基金組合產品作為資產配置的重要組成呢？截至目前，中國資產管理行業有近8000隻公募基金，註冊過的私募基金有6萬多隻，數量比上市公司股票數量還多，中產及大眾富裕人群如何選擇好的基金進行投資顯然更加困難。正是看到了這樣的機會，宜人財富致力於打造在線財富管理的「精品超市」，以其豐富的、專業的投資組合幫中產及大眾富裕人群去完成「財富管理」的動作。
慧智投組合的漂亮業績與其背後的投資邏輯密不可分。隨著市場的變化，慧智投也會做組合的更新，有一些表現差的基金會被淘汰掉，挑選符合慧智投組合邏輯的新基金再放進去。王浩宇表示，「整體來看，慧智投組合的本質還是要給客戶去創造超額收益。」
投資方式有很多種，定投和不定期的申購差別有多大？王浩宇分析認為，定投的意義在於規避投資者極易陷入的「追漲殺跌」陷阱，可以將波動率轉換為穩健收益。
事實上，不少投資者因短期波動而放棄定投，但這種做法並不可取。研究表明，如果投資者每個月對深成指做定投的話，定投時間越長，盈利概率越大，如果堅持定投七年以上，獲得正收益概率接近100%。
（責任編輯：王剛 HF004）