（原標題：實力寵客，平安人壽擇優理賠權益奉上）
背景:2020年11月5日,中國保險行業協會與中國醫師協會正式發布了《重大疾病保險的疾病定義使用規範(2020年修訂版)》(以下簡稱「新規範」或「2020版標準定義」)。新規設置過渡期截至21年1月31日,此後使用2007版標準定義的重大疾病保險產品將不得再繼續銷售。
隨著新舊重疾定義交接的最後期限進入倒計時,很多關注重疾保險的朋友也越來越焦慮,是新產品好還是舊產品好?要不要搶購舊產品?過往的產品會不會過時,要不要換成新定義的產品?
解答這些疑惑,我們還是要從本次重疾定義修訂說起。
2020版標準定義,一方面將規範重疾種類從原本的25種重疾拓展為28種重疾,而且還新增了3種輕症。另一方面,根據醫學進展,對部分疾病的定義、理賠標準也進行了修訂,從消費者理賠難易程度來看,大體可以分為四大類:
(1)更寬鬆了。比如,「冠狀動脈搭橋」從原來的要求開胸手術,變為切開心包等微創手術也能賠付。
(2)更嚴格了。首當其衝就是惡性腫瘤,TNM分期為I期或更輕的甲狀腺癌,在新定義下,只能按照輕症賠付——最多30%基本保額,而適用07版定義則可按重疾賠付100%基本保額。
(3)名稱或定義微調整,但對實際理賠影響不大。如07版定義的「慢性肝功能衰竭失代償期「和新版定義的」嚴重慢性肝衰竭「,理賠定義完全一致。
(4)幾乎無變化。
正因為新舊定義之間有了這樣或更寬鬆、或更嚴格的差異,同一種疾病在不同的定義下,理賠時會出現兩種截然不同的結論,或利於客戶、或不利於客戶,這才使得大眾猶豫不已。
針對這一特有現象,平安人壽積極響應客戶需求,新規發布後15天就重磅推出了重疾擇優理賠方案,切實保護和提升客戶,特別是老客戶的保障權益。
所謂重疾擇優理賠方案,即針對使用2007版標準定義的重大疾病保險產品,客戶在2020年11月5日(2020版標準定義頒布之日)及以後申請重大疾病保險理賠時,可以在新舊兩個重疾定義規範中,擇優選擇該疾病所對應的疾病定義之一作為賠付依據。除該疾病定義擇優選擇外,原保險合同疾病種類、保險責任及其他約定等內容均保持不變。
具體來說——
有了擇優理賠權益,購買了07版定義產品的老客戶,也可以享受到新規範帶來的福利。
此處福利,指新規範下,8種重大疾病的理賠標準更為寬鬆了。如果不幸罹患了這8種重大疾病對應的症狀,且購買的是2007版標準定義的重大疾病保險產品,客戶即可按照新版定義標準進行賠付。
小編細細統計了一下,製作了如下表格:2種病症由輕症賠付改為重疾賠付,6種病症由不賠付改為重疾賠付。由原來的0賠付/20%基本保額賠付,提升為100%基本保額賠付,惠客力度可謂十分有誠意!
而且,有了擇優理賠權益,購買了07版本定義的老客戶,未來仍可從07版定義獲利。
新規範下,理賠率一直居高的重大疾病惡性腫瘤調整為惡性腫瘤—重度,定義增加了「組織病理學檢查」要求,並引入了「ICD-O動態編碼」,對惡性腫瘤的診斷標準和分類進一步細化。而且,I期甲狀腺癌、早期神經內分泌腫瘤,由重疾調整為輕症,且加入了ICD-O動態編碼不是3、6、9的疾病的除外責任。相較之下,07版定義則寬鬆很多。在這樣的情況下,未來,客戶還是可以按照07版定義進行賠付申請。
舉例來說,若不幸罹患I期甲狀腺癌,按照新定義,客戶將只能獲得輕症理賠,最高只得30%基本保額。而此時,擇優理賠權益讓客戶還可以按照07版規範進行理賠,客戶可以獲得100%基本保額的重疾賠付,權益得到進一步保障。
除了惡性腫瘤,同樣情況的重疾種類還有「嚴重特發性肺動脈高壓」。其按照世界肺動脈高壓會議的最新標準將原病種「嚴重特發性肺動脈高壓」的原發性修訂為特發性,將壓力標準由30mmHg調整為36mmHg,理賠條件進一步嚴苛。按照擇優理賠權益,客戶也能獲得更優利益。
很明顯,平安本次擇優理賠方案,正是讓廣大老客戶無需再為疾病定義的更新而煩惱,哪個定義有利於自己,就選哪個進行理賠,誠意十足!
熟悉保險的人都深知,理賠好不好是保險公司誠意夠不夠,對客戶好不好最客觀的證明。
正如平安人壽四川分公司總經理李守忠在擇優理賠方案發布會上所說:「一直以來,中國平安以客戶需求為導向,提供覆蓋人身周期的保險產品及服務,為近兩千萬家庭築牢風險防線。我們堅信,保險的口碑是賠出來的,始終(信守合約)為客戶尋找理賠的理由,為客戶提供更便捷高效的理賠體驗。」
據最新發布的理賠數據:2020年前三季度,平安人壽賠付總金額254.6億元,日均賠付金額超9千萬,日均賠付件數超1萬件。賠付金額、理賠件數、豁免保費逐年提高。
在「保險回歸保障本源」的行業發展主調下,平安不斷滿足客戶日漸升級的重疾、醫療和健康管理需求,將保險的保障作用落到實處。
而且,遠不止理賠。
平安一直以大數據為支撐,為客戶之所想不斷「改變」,在完善保險保障體系的同時,還在整合大金融資產、大醫療健康資源,在科技與服務方面不斷加大投入,致力於研究健康、醫療的未來走向,預判與引導客戶未來對產品+、對健康醫療、對貼心服務的更高需求,幫助客戶構建從健康管理到保險保障、從疾病預防到大病治療的立體防控體系。
圍繞產品,其保障型旗艦產品平安福自2013年上市以來,歷經7次升級,始終堅守保障全面的經典優勢,將輕症、重疾保障種類拓寬至150種,不斷推出雙重「漲保」、被保人豁免、附加特定疾病保障等創新保障,實現客戶多種保障需求「一件生成」。而且,堅持「客戶需求決定產品形態」的產品理念,平安還搭建出多層次的保障產品體系滿足客戶的不同需求,如愛滿分/福滿分,同時滿足客戶高額保障和強制儲備需求; 「糖保保」針對血糖異常人群,提供重疾保障和健康管理服務……
圍繞健康,「平安RUN」應運而生,借力科技實力,以切實給到客戶的星巴克咖啡券等周、月獎勵、保障額度增長的年獎勵,鼓勵客戶動起來,幫助客戶建立堅持長期運動的習慣,實現客戶在健康、保險等話題上與公司、代理人的高頻互動。
圍繞醫療,前端的健康管理服務為每一位客戶配置了在線家庭醫生,為客戶提供涵括疾病預防、小病在線治療、康復調理等全面的健康管理服務,幫助客戶在線解決健康小問題的同時,更鼓勵客戶科學養生、科學預防疾病發生,養成健康習慣。後端「健康守護360」 針對客戶掛號難、就醫難的痛點,共享公司覆蓋全國、延伸海外的就醫資源,提供「協助專家掛號」、「協助安排專家病床」、「國內外專家二次診療」、「原主診專家院後複診」、「海外專家病床安排」、「中醫專家康復調理」等全流程的就醫服務,幫助客戶解決找專家就醫的擔憂。
言歸正傳,上面的分析不言而喻,有了擇優理賠權益,購買07版定義產品的客戶確實可以享受到更優保障權益。鞭辟入裡,從擇優理賠方案的推出,我們更能看到平安關懷客戶的用心滿滿,誠意之選,值得託付!