來源：中國證券報 張玉潔
通過近兩年的數位化轉型，中國農業銀行在信用卡產品創新、營銷推廣和服務體驗等各方面亮點頻出。從近兩年各項指標來看，農行信用卡業務穩健增長，取得了不俗的業績。2019年，農行信用卡發卡量、消費額、分期交易額等主要業務增速均位列可比同業首位。截至2020年上半年末，累計發卡量已近1.3億張。
農行副行長崔勇日前接受了中國證券報記者的獨家專訪，他認為，得益於數位化轉型，農行信用卡通過真金白銀的投入，為客戶打造最「真心」的產品體系，最「貼心」的使用體驗，最「暖心」的營銷活動，最「省心」的服務支持，最「安心」的帳戶保障，致力於成為客戶的首選品牌。
精準突圍逆勢增長
中國證券報：當前，中國信用卡行業的發展速度有所放緩，但農行信用卡始終保持較快的增長速度，這背後有哪些驅動因素？
崔勇：近年來，隨著我國經濟進入高質量發展新階段，消費成為拉動經濟增長第一引擎。農行敏銳把握我國消費型經濟蓬勃發展的有利機遇，將信用卡作為全行零售轉型的布局重點，將信用卡的支付和信貸功能融入客戶日常生活，帶動農行信用卡業務實現一輪快速增長。快速增長的背後，有兩大法寶：
法寶之一，是農行用對公業務的批發營銷思維做零售。當前正是各級政府部門和行業從線下向線上轉變的重要窗口期，農行緊抓這一機遇，加強新形勢下客戶所在行業和用卡場景的研究，加強與各級政府、各類企業相關平臺的對接，加強與衣食住行等客戶生活場景的對接，實現C端客戶的「一網盡收」。同時，農行有著數量龐大的對公客群和零售客群。近年來，農行加大了內部客戶的挖掘力度，通過數位化手段實現了內部客戶的精準營銷和批量獲客。
法寶之二，是農行對於不同客群的切割營銷服務。近年來，農行陸續推出了「聚合支付+」「樂分易」等重磅產品，市場反響強烈，打通了與客戶之間的「最後一公裡」。
中國證券報：信用卡產品具有一定的同質性，農行信用卡是如何在同質化產品中突圍的？
崔勇：農行信用卡數位化轉型的重要一步就是改變過去「一種產品向所有客戶推廣」的單一模式，而是通過大數據，精準捕捉各種類型群體的需求痛點，並打造精彩紛呈、個性十足的差異化產品。
面向家庭客群，農行推出「漂亮媽媽信用卡」，主要圍繞親子、旅行、海淘等方面定製權益，幾近涵蓋了所有以家庭為單位的消費板塊。面向車主客群，農行緊跟風向推出「ETC信用卡」，開展「全國高速打9折」「1元洗車」等營銷活動，圍繞加油、洗車、車險、維修等車主消費場景豐富服務內容。面向商旅客群，農行推出了環球商旅信用卡和與六大航司合作的航空聯名卡，在海淘、兌換裡程等方面極力提高優惠力度。面向「三農」客戶，農行推出惠農信用卡、鄉村振興主題信用卡等產品，除了惠農息費優惠外，還針對農村地區看病難、看病貴、法律援助缺位等實際問題，向持卡人額外贈送了個人意外保險、免費法律/醫療諮詢等服務，為農村客戶切身解決實際問題。
中國證券報：除了產品的差異化外，客戶對於辦卡和用卡的要求也越來越挑剔。農行採取了哪些新的措施來應對這一挑戰，為客戶提供良好的辦卡用卡體驗？
崔勇：辦卡方面，目前客戶可通過農行網點、掌銀、手機H5、移動PAD、客服、商戶6大場景，覆蓋線上線下25個發卡通道，向我們發起信用卡申請需求，簡單來說就是，申請辦卡的渠道已觸達客戶生活的方方面面。另外，農行創新推出虛擬發卡的功能，客戶通過審批後進入制卡環節，在拿到實體卡片前就能綁定各種第三方支付平臺，實現5分鐘內的極速用卡，等待使用的時間大大縮短了。通過服務升級，農行為客戶提供了「隨時、隨地、隨心」的申卡體驗。
用卡方面，農行除了實現了7*24小時的用卡服務線上化外，還同步發力「商圈」和「生活圈」。今年以來，農行已與肯德基、必勝客、喜茶、盒馬鮮生等30多家頭部商戶開展商圈代金券合作，最低6折起，覆蓋全國近3萬家商戶門店。而農行得以布局「生活圈」，主要是依靠其「聚合支付」系列產品。一碼通用，從而滿足各類商戶的收銀需求，極大方便了客戶的用卡。在疫情期間，農行基於聚合支付產品，推出了「暖到家」收款、配送的一體化解決方案，打造「一刻鐘便民生活服務圈」。
創新營銷開拓增量
中國證券報：近年來，農行在信用卡營銷方面探索很多，您能否介紹一下農行在信用卡營銷活動方面的特色？
崔勇：農行推出的「樂」系列營銷品牌，涵蓋「樂享周六」等豐富的活動，人群覆蓋廣、促銷形式多元，為廣大客戶提供多重用卡體驗。考慮到活動的多樣性，這裡只簡單介紹四個案例。
首先，農行打造的普惠式信用卡返現活動——濃情相伴。對於新客戶，無論申請何種卡片，只要微信交易滿6筆18元，即可領取70元返現紅包；對於老客戶，只要消費達標，就可以天天享紅包，周周拿返現，月月領卡券，紅包最高666元，返現最高300元，真正將信用卡打造為一款會「賺錢」的產品。該活動開展兩個月來，參與人次超1600萬人次，累計實現消費超600億元。
其次，農行新上線的星級會員權益，涵蓋美食、旅行、購物、健康等十大領域的上百項豐富權益，滿足客戶衣食住行的不同需求。
再次，農行針對車主客群打造「百城千店汽車節」活動。推出了多款零手續費汽車分期產品，向客戶提供了從線上看車、選車、申請分期和額度預審批等系列服務。客戶通過線上渠道申請分期，10分鐘即可知曉預審批結果。從「助力ETC」到「助力購車」，從服務「購車後」到服務「購車前」，農行不再只是完全基於數據端進行線上推廣，而是實實在在走進客戶生活。
最後，今年農行大規模發展「家裝分期」服務。在經營模式上，農行首創「家裝商戶聯盟」，更好連結家裝商戶和有家裝需求的客戶；在營銷方式上，農行聯合國內家裝頭部品牌商家，通過電視媒體、線上直播平臺等渠道開展合作。僅農行重慶分行一家舉辦的家裝分期直播活動，就吸引了26萬人次圍觀，銷售貨品1.7萬單，銷售金額近850萬元。就目前數據來看，農行家裝分期已深得客戶青睞，未來農行將繼續以「走進客戶消費場景提供分期服務」為理念，嘗試更多與時俱進的營銷方式，在客戶心中積攢更多的好感度。
金融科技保駕護航
中國證券報：近期，各大商業銀行紛紛加大手機APP等渠道端的應用，成為銀行業服務客戶的重要流量入口。農行在這方面有什麼舉措？
崔勇：在移動智能的新時代，農行信用卡借科技之力，搭建了一個以農行掌上銀行APP、微信、電話為主體的「雲客服」平臺，開創了秒級響應、觸手可及、7*24小時隨時在線的智能客服新時代，讓農行信用卡的服務無處不在。
一方面，農行信用卡藉助農行掌上銀行APP，搭建集金融、消費、生活於一體的信用卡頻道，為客戶提供支付、分期、優惠活動展示、積分兌換、商城購物等內容。信用卡頻道實現了「千人千面」動態加載產品和服務的功能。截至2020年6月末，農行掌銀信用卡頻道月均活躍用戶數超1400萬，掌銀信用卡活動數月均超2500個，上半年已累計吸引400萬客戶參與。
另一方面，農行信用卡還充分利用微信覆蓋面廣、客戶活躍度高等優勢，將「農業銀行信用卡」微信公眾號打造成精準觸達、智能體驗、多矩陣服務的銀行品牌宣傳及客戶自助服務平臺。農行早在2017年1月就在五大行中率先推出微信小程序，致力於更好連接「線上+線下」。截至目前，農行微信粉絲和小程序關注人數均超過2000萬，在同業中處於領先地位。
原創
中國電子銀行網