記者 賀向軍 實習記者 豐鳳鳴 報導
證監會受理上海銀行發行可轉債申請半年後,11月30日,上海銀行公告,證監會核准公司向社會公開發行面值總額200億元可轉換公司債券。
記者注意到,7月3日,證監會披露的反饋意見中,上海銀行的行政處罰情況是監管部門重點關注的問題之一。資料顯示,2017年至2020年6月底上海銀行合計受到36筆行政處罰,處罰金額合計2351.49萬元。證監會要求上海銀行說明是否構成重大違法違規行為,相關內控制度是否健全有效。彼時上海銀行表示,上述行政處罰所涉行為不屬於重大違法違規行為。"本行積極配合相關監管部門進行整改,並已在規定期限內按監管部門要求繳清該等罰款。"
不過,上海銀行收罰單卻是剎不住車。11月25日,上海銀行及其分行支行再收5張罰單,違規問題涉及員工私售理財產品、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則等行為,合計處以罰款180萬元。另有一名直接責任人終身禁止從事銀行業工作。再不久前的8月14日,上海銀行因23項違法違規行為,被上海銀保監局責令改正,合計罰沒1652.15萬元。這是上海銀行登陸上交所以來收到的最大罰單。處罰信息顯示,上海銀行的個人貸款業務、理財業務等均存在嚴重違反審慎經營規則的問題。
官網資料顯示,上海銀行成立於1995年12月29日,總部位於上海,是上海證券交易所主板上市公司。截至2020年9月末,上海銀行總資產24439.68億元,較上年末增長9.25%;2020年前三季度,實現歸屬於母公司股東的淨利潤150.52億元。這樣一家極具市場影響力的頭部城商行近來卻是頻收罰單,不得讓外界對其內控管理水平再打問號。
再融資遭證監會11問,關注處罰及內控
5月12日,上海銀保監局同意上海銀行公開發行A股可轉換公司債券方案。5月29日,證監會受理上海銀行發行可轉債申請。7月3日,證監會披露對上海銀行再融資申請反饋意見,一連提出了11項問題。其中既包括關聯交易和公司治理、理財業務風險、同業業務相關風險、表外業務相關風險等幾類常見問題,也包括行政處罰事項、整改情況等。
申請文件顯示,報告期內,上海銀行及其分支機構受到的行政處罰合計32筆,涉及罰款金額約2122.89萬元。證監會要求上海銀行補充說明並披露,上市公司及其合併報表範圍內子公司最近三十六個月內受到的行政處罰情況,是否構成重大違法違規行為,是否符合《上市公司證券發行管理辦法》第九條的規定,相關內控制度是否健全有效。
根據上海銀行的回覆公告,2017年至2020年6月上海銀行及分支機構合計受到36筆行政處罰,處罰金額合計2351.49萬元。處罰來自銀保監局、央行分支機構和外管局等多個金融監管部門。
記者梳理發現,上述罰單涉及的違規行為主要涉及銀行日常經營業務,包括貸後資金監控不到位導致資金被挪用,違規向關係人發放信用貸款,採用不正當手段吸收存款等等。其中處罰金額最高的一張罰單由中國人民銀行上海分行開出。資料顯示,上海銀行因違反清算管理規定,與無證機構籤訂渠道合作協議,為其提供支付通道,被沒收違法所得約176.28萬元,並處以同等金額罰款,罰沒共計約352.56萬元。
從處罰決定書文號來看,36筆行政處罰中,2017年度、2018年度、2019年度和2020年上半年該行分別收到了6張、10張、16張、4張罰單。其中2019年被處罰數量是之前2年的總和,單年罰單數量幾乎佔了總數的一半。
對於處罰情況,上海銀行回復表示,該行自 2017年1月1日至2020年6月30日所受行政處罰的內容主要包括警告、罰款、責令改正、沒收違法所得等,不涉及停業整頓、吊銷經營許可證或營業執照等處罰,處罰行為未對本行持續經營造成重大不利影響。此外,上述行政處罰金額佔該行淨資產的比例較低,未對該行經營業績造成重大不利影響。"本行積極配合相關監管部門進行整改,並已在規定期限內按監管部門要求繳清該等罰款。"上海銀行表示,因此,上述行政處罰所涉行為不屬於重大違法違規行為,不構成本次發行的實質性障礙。
同時,對於證監會對上海銀行"相關內部控制制度是否健全有效"的質疑,上海銀行表示,該行建立了健全有效的內部制度,能夠保證運行的效率、合法合規性和財務報告的可靠性,內部控制制度總體健全有效。
又見千萬級天價罰單,內控有效性再遭質疑
上海銀行的發行可轉債申請最終獲批。11月30日,上海銀行公告稱,於2020年11月30日收到中中國證監會出具的《關於核准上海銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券的批覆》,核准公司向社會公開發行面值總額200億元可轉換公司債券,期限6年。據了解,此次可轉債在換股後將按照相關監管要求計入該行核心一級資本。
不過,監管部門對上海銀行的處罰卻沒有停手。今年下半年,上海銀行收到了上市以來的最大一張罰單。
8月14日,上海銀監會向上海銀行開出的一張天價罰單顯示,上海銀行在2014~2019年存在貸款業務違規等23項違法違規行為,決定對其處罰款1625萬元,沒收違法所得27.15萬元,合計罰沒1652.15萬元。處罰信息顯示,上海銀行的個人貸款業務、流動資金貸款業務、票據業務、理財業務、委託貸款業務、內保外貸業務均存在嚴重違反審慎經營規則的問題。違規向關係人發放貸款,並且"監事會履職嚴重不到位。"
11月25日,上海銀保監局一口氣公布8張罰單,其中5張開向上海銀行。主要違法違規事實包括績效考評管理嚴重違反審慎經營規則、員工私售理財產品、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則等,共計被罰沒180萬元。
具體來看,其中上海銀行因2014年至2018年績效考評管理嚴重違反審慎經營規則,2018年未按規定延期支付2017年度績效薪酬,被予以責令改正,並處罰款共計80萬元。
2017年1月至2019年3月,上海銀行上海自貿試驗區分行、浦三路支行的員工私售理財產品,員工行為管理嚴重違反審慎經營規則,被分別罰沒50萬元。員工池某某被處以警告處罰,員工陸某被禁止從事銀行業工作終身。
據悉,財富管理和零售業務、養老金融一起,同是上海銀行重點打造的特色業務。零售戰略推進轉型的同時,也要提升相關業務水平。某國有大行從業人士向記者介紹,所謂員工私售理財產品在行業內被稱為"飛單",是銀行員工在向客戶推薦理財產品時,銷售業務範圍之外的第三方機構理財產品,從中賺取高額的佣金提成。這類非銀行理財產品在收益方面高出銀行理財不少,但同時具有高風險,有些甚至涉嫌非法集資。"近年來監管整治銀行業市場亂象,銀行理財飛單事件不再多見。此類違規與銀行員工的道德風險有關,治理關鍵還是在銀行提高內控水平上。"
日前,中國人民銀行公布《中華人民共和國商業銀行法(修改建議稿)》(以下簡稱"修改建議稿"),向社會公開徵求意見。這是人民銀行承擔擬訂金融業重大法律法規草案的職責後第一次牽頭的重大法律法規修改,其中傳遞出的政策信號值得關注。可以看到,修改建議稿新設第三章"商業銀行的公司治理"中,在風險管理方面,要求健全內部控制,規範激勵約束機制、信息披露與關聯交易管理。明確商業銀行"董事會、高級管理層分工負責內部控制制度的制定和執行,並對內部控制失效造成的損失承擔管理責任"。對商業銀行問責機制進行了完善。
同時,修改建議稿還明確提高罰款上限,增強立法執行力和監管有效性。例如,將罰款限制從違法所得的1倍至5倍放寬至1倍至10倍。行業人士認為,這一修改將有效緩解過去機構違法、違規成本過低的問題。預計下階段監管層對金融機構違法違規行為將繼續持嚴厲打擊態度。各機構需加快完善內部治理,提高內部管控水平。
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