這三種情況 意外險居然拒賠了?

2021-01-09 金融界

來源:深藍保

喜歡運動是好事兒, 但稍不注意就有可能受傷,不僅身體受罪,而且花費還不少。

雖然很多朋友都買了意外險,但也不是什麼情況都給報銷,如果沒有仔細看,很容易就會掉坑裡。

今天深藍君就和大家來一起來看看,如果運動受傷了,哪些保險可以報?有什麼要注意的坑?

主要內容如下:

  運動受傷,什麼情況意外險不賠?  運動愛好者,能買哪些專項保險?  擔心猝死,買定期壽險才是正道!  一、運動受傷,意外險能報嗎?

意外險是保障槓桿最高的產品,一兩百塊就能買到 50 萬的保額,是很多人的第一份保險。

對於常見的體育運動,比如 踢足球、打籃球、騎車、跑步、遊泳,如果發生了意外事故,都可以通過意外險報銷。

儘管如此,但很多產品的免責條款也會寫明,某些情況是直接拒賠的。

情況 1:參加有獎金的運動

有些大公司為了增強企業凝聚力,每年都會舉辦一些設有獎金的運動賽事,比如足球、籃球比賽等等。

不過在獎金的誘惑下,也會讓人更加冒險,所以大部分意外險會免責:

被保險人參與 任何職業體育活動 或 任何設有獎金或報酬的體育運動。

如果你買的意外險有這項免責,那麼在比賽過程中發生的意外事故,是拿不到任何賠償的。

情況 2:運動過程中猝死

超負荷運動、在極端環境下做劇烈運動等,都有可能導致猝死。

而在臨床醫學中,猝死屬於身體上的疾病,並不是普通人所理解的意外。所以,除非意外險附加了猝死保障,否則也是無法理賠的。

情況 3:參加高風險運動

意外險根據我們的職業來定價,辦公室文員的風險肯定比潛水運動員要低,保費也會更便宜。因此,普通意外險都不保障高風險運動。

免責條款會這樣寫:

被保險人參與潛水、滑雪、跳傘、攀巖、探險、武術比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動,均不提供保障。

如果在高風險運動中發生意外,普通意外險是一分錢不賠的,這點也需要大家留意。

二、喜歡運動,哪些保險可以買?

雖然普通意外險不保上述 3 種情況,但隨著產品需求的不斷細化,市場上也出現了一些專門保障運動意外的產品。

1、球類賽事運動保險

如果你不是職業運動員,但平時會參加公司的有獎足球賽,或者一些業餘的賽事,有什麼保險可以選擇呢?

通過全網地毯式搜索,深藍君找到以下產品:

  平安足球運動意外險  史帶財險田徑、球類保險  人保賽事意外保險(非職業版)  大地保險足球運動意外險  為方便對比加入一款綜合意外險:

  上海人壽小蜜蜂綜合意外險  話不多說,直接上圖:

直接說結論:

  如果是團體投保:可以選擇大地保險運動意外險,不需要逐個人錄入,只要一次性把名單導入即可完成團體投保,而且一天只要 1 塊錢。  如果是自己投保:可以考慮史帶財險的運動意外保,可以報銷自費藥,還可以按天計算,在比賽前一天投保就可以了。  另外經客服確認,小蜜蜂意外險對於業餘有獎賽事也是可以承保的,保費每年僅需 25 元,性價比極高,大家可以參考一下。

2、跑步健身意外險

現代人工作生活壓力大,有些注重健康的朋友,下班後會去健身房跑跑步釋放壓力。那麼在健身時發生意外,又有哪些保險可以保呢?

這裡也篩選了 5 款產品:

  平安健康運動衛士  安盛天平樂享健身運動險  大地保險運動意外險  大地保險馬拉松意外險  同樣,加入綜合意外險作對比:

  上海人壽小蜜蜂綜合意外險  具體對比如下:

老規矩,直接說結論:

  如果想要高保障:大地運動意外險每天 3 塊錢就能獲得 30 萬意外保障,還有 20 萬猝死保額;  如果作為補充:平安運動衛士可以報銷自費藥,還有 4 個版本可以靈活選擇,不管室外室內健身都有保障;  如果是跑馬拉松:可以選擇大地的馬拉松意外險,70 歲還能投保,一天只要 4 塊錢,還有猝死保障,非常適合喜歡跑馬拉松的朋友。  另一方面,小蜜蜂意外險不僅可以保障跑步運動意外,其他例如 遊泳溺水、高空拋物、交通事故 都是有保障的,一年只要 25 塊錢,可以作為保底的基礎保障。

3、高風險運動意外險

年輕人喜歡體驗不一樣的東西,有些人就特別熱衷於高風險運動,例如潛水、滑雪、跳傘。對於這種情況,又有哪些保險可以保障呢?

通過調查,深藍君發現 4 款產品:

  德華安顧高風險運動意外保險  眾安保險運動意外無憂保險  人保財險滑雪保險  史帶財險潛水意外保險  詳細情況如下:

同樣,直接說結論:

支付寶的運動意外無憂保,對滑雪、潛水、跳傘、漂流等高風險運動都是有保障的,而且還能報銷自費藥。但是這款產品投保 3 天后才生效,需要提前購買。

市面上單獨保障高風險運動的產品非常少,如果是旅遊期間參加高風險運動,也可以看看國內旅行險和國外旅遊險測評。

三、搭配定壽,保障更全面

新聞報導上經常會出現運動猝死的消息,特別是參加馬拉松長跑這種劇烈的運動。

也有些人是參加高風險運動,例如潛水、滑雪,由於意外不幸身故。

如果擔心這些風險,其實我們最需要的不是意外險,而是定期壽險。前面說過,它們的區別如下:

  意外險:一般不保障猝死和高風險運動;  定期壽險:大多對猝死和高風險運動沒有限制,可以保障。  以大麥定壽為例,它的免責條款只有 3 條:

1、投保人故意殺害被保險人;

2、被保險人故意犯罪;

3、被保險人在兩年內自殺。

由此可見,在運動過程中身故也是可以保障的。

而且定期壽險的性價比非常高,以 25 歲女性購買大麥定壽為例,50 萬保額,交 10 年 保 10 年,每年保費只需要 130 元,非常划算。

定期壽險也是我最喜歡的保險,建議每個有家庭責任的成年人都要購買一份。

另外,深藍君還測評過數十款 成人意外險、兒童意外險、老人意外險,大家可以根據自己的需要來閱讀。

四、寫在最後

深藍君作為一名馬拉松愛好者,大大小小的馬拉松也參加過很多次,雖然跑的過程很辛苦,但跑完全程的感覺還是很爽的。

不過,每次跑馬拉松都有不少朋友因傷退賽。所以除了提前買好保險,大家在運動時也要做好保護措施,防患於未然。

希望今天的文章對你有幫助,也歡迎轉發給身邊的親朋好友。

熱愛運動,也要注意保護自己 :)

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