來源|萬聯網
作者|羅豔
近四年沉寂後，中國第二家獨立法人直銷銀行或將出現。
來源：招商銀行
近日，萬聯網記者注意到，12月11日，招商銀行發布公告稱，該公司已收到《中國銀保監會關於籌建招商拓撲銀行股份有限公司的批覆》，獲準在上海市與網銀在線（北京）商務服務有限公司共同籌建招商拓撲銀行股份有限公司（以下簡稱「招商拓撲銀行」）。
來源：企查查
根據企查查信息顯示，網銀在線（北京）商務服務有限公司於2011年5月3日首批獲得央行《支付業務許可證》，成立於2005年2月4日，系京東數科100%控股的全資子公司。
銀保監會批覆文件披露，招商銀行與網銀在線（北京）商務服務有限公司分別認購1,400,000,000股、600,000,000 股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。籌建工作完成後，招商銀行將按照有關規定和程序向中國銀行保險監督管理委員會提出開業申請。
隨著中信銀行和百度公司聯手打造的國內首家獨立法人直銷銀行百信銀行正式開業後，「招商拓撲銀行」的獲批籌建，意味著國內第二家直銷銀行即將誕生。
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傳聞成真，京東與招商銀行優勢互補
近年來，關於京東有意與國內傳統銀行合作申設獨立法人資格的直銷銀行的消息從未停歇，但由於種種原因，導致京東一直未有實質性進展披露。
2017年5月7日，徽商銀行公告稱，該行擬於2016年股東大會上審議有關發起設立獨立法人直銷銀行的相關議案，出資不高於（含）28億元與某金融公司共同發起設立獨立法人直銷銀行。
據中國基金報報導，當時有業內人士直接點明該金融公司為即為京東金融。不過，後來由於徽商銀行高層變動原因，兩者合作的消息不及而終。2018年5月，又有媒體曝出，京東數科正與招商銀行緊鑼密鼓洽談合作，擬共同成立獨立法人直銷銀行。
2019年11月，針對直銷銀行一事，招商銀行方面曾回復稱，正在籌備中。
如今來看，傳聞竟然成了真，但名稱並非此前傳言的「招東銀行」，而是「招商拓撲銀行」。
招商拓撲銀行的成立，可以看作是京東與招商銀行的強強合作，優勢互補。
一方面，經過多年布局，京東雖然在金融領域成績斐然，但始終未能更進一步，而據金融界報導，阿里與騰訊都已通過參與設立民營銀行的方式獲得了牌照，這不得不讓京東打起十二分精神。若此次獲批成立直銷銀行，京東將獲得一張珍貴的銀行牌照，這對於京東而言，可謂是如虎添翼。
另一方面，招商銀行的零售業務可謂是銀行業的標杆，其通過數位化能力建立了一個具有豐富場景的數字零售生態，其中，招商銀行旗下的APP則是零售業務的主力軍。根據招商銀行2020年半年報顯示，該行App累計用戶數已達1.29億戶。未來，招商銀行將持續深化金融場景數位化，而京東數科的金融科技能力在業內也是首屈一指的存在，兩者合作，將是共贏局面。
同時，也有業內人士分析認為，在互金行業發展的退潮期，招商銀行與京東數科合作，如能順利融合招商銀行的零售經驗與京東數科的金融科技輸出能力，雙方或將有望突破直銷銀行的發展瓶頸。此外，招商銀行藉助與網際網路機構合資成立獨立持牌直銷銀行，可以獲得網際網路股東的流量支持，也可以得到更多的獲客場景。
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巨頭相爭
此外，阿里與騰訊都已通過參與設立民營銀行的方式獲得了牌照，讓京東在金融業務競爭上稍顯遜色，如何乘勝追擊成為了京東尤為關心的重要事宜。
以螞蟻集團為例，作為國內兩大科技巨頭，京東與螞蟻集團一直被業內相互比較，雙方不僅都孵化於電商平臺，也同樣押注金融科技賽道。
如今，京東搭上招商銀行這艘大船，奮起直追，與螞蟻集團相比，招商集團有一大優勢：牌照，這為京東開展金融業務做了良好鋪墊。而螞蟻集團則似乎欠點火候，根據政商參閱微博對比消息顯示：
銀行牌照：招商銀行；（螞蟻集團：網商銀行）
證券牌照：招商證券；（螞蟻集團：無）
保險及保險銷售牌照：招商信諾人壽；（螞蟻集團：相互寶等）
基金及基金銷售：博時基金；（螞蟻集團：天弘基金）
期貨牌照：海達保險經紀公司；（螞蟻集團：無）
金融租賃牌照：招銀金融租賃。（螞蟻集團：無）
消費金融牌照：招聯消費金融（螞蟻集團：螞蟻消費金融公司未開業）
支付牌照：銀聯渠道+京東網銀在線支付（螞蟻集團：支付寶）
綜上可見，相比之下，螞蟻集團在支付、證券、期貨、租賃等方面還存在短板。此外，螞蟻消費金融公司雖然已經獲批，但與招聯消費金融相比，稍顯落後。
瞬息萬變的局勢下，競爭在所難免。如今，面對京東數科與招商銀行成立的招商拓撲銀行，這些金融科技巨頭如何接招，讓人拭目以待。
來源：萬聯網
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