積分是消費的附加價值，絕不是消費的前提，積分只有會用，才能達到省錢的目的
駱曉昀丨採訪整理
鐵路部門近日宣布，自12月20日起將推出「鐵路暢行」常旅客會員服務，以後購買車票的積分可兌換車票。
如今，積分已成為商家吸引客戶的常用方式，幾乎每個消費者名下或多或少都累積了各種積分。你能讓積分發揮最大的價值嗎，還是被積分牽著鼻子繼續「買買買」？
全家使用一個鐵路帳戶最合算
姚嵐（旅遊公司工作人員）
12月20日起，鐵路常旅客會員購買車票將獲得乘車積分。相關會員服務手冊規定，乘車積分採用5倍票面價格計算，1元票價可獲5個積分；會員實際乘車到站後5日內，積分自動進入帳戶，但不可轉讓。當會員帳戶積分首次累積達到10000分即可用於兌換車票。兌換車票時，100積分等價於1元人民幣。
積分累積模式的出現，意味著以後坐火車也可以像坐飛機一樣累積裡程，獲得服務「層層疊加」的出行體驗。
需要注意的是，部分列車不參與積分累積，如國際列車、往返香港列車、積分兌換的獎勵車票、補票、代用票、非實名制車票等。
此外，雖然積分不能轉讓，但是會員可以為他人兌換車票。每名會員最多可設置8名受讓人（不含會員本人）。受讓人並非一添加即可轉讓，需要在添加成功60天（含當天）後生效。
根據以上規定，消費者需要注意以下兩點，第一，在會員開放登記後，及時升級自己的帳戶，以防錯失累積的機會；其次，儘早添加相關受讓人使其生效。
由於積分使用有門檻，所以對普通家庭而言，全家共用一個帳戶，家庭成員出行乘坐高鐵都通過這個帳戶購買車票，這樣能最高效地累積積分。
目前12306不支持單位網上購票，只接受個人註冊。所以在單位中負責相關訂票工作的人員將能快速累積積分，建議相關人員，事先向負責人報備，就積分的使用方式達成共識。
以車票300元計，一次出行獲得積分1500分，相等於15元兌換值，這意味著出行20次換取相同行程一次，因此用好積分還是很合算的。
信用卡積分真是雞肋嗎
張穎麗（銀行信用卡部門工作人員）
很多人都知道刷信用卡能獲得積分，但是善用信用卡積分的人並不多。
為吸引用戶，銀行聯合商戶推出各種優惠活動。以交行沃爾瑪卡為例：積分兌換比例相當於返現1%，周五加油、超市購物返現5%。再如中信白金卡：網購交易計算雙倍積分，還有兌享9元電影票等活動。大部分信用卡都有自己常用的合作商戶，用戶們可根據自己的消費習慣選擇合適卡片，物盡其用。以上述兩種卡來分析，有超市購物習慣和加油需求的車主就應該選擇前者；而喜歡網購的年輕人選擇後者更適合。
積分除了能扣抵消費金額外，還能夠衝抵信用卡自身的年費。信用卡一般分為普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡級越高，優惠越多，但相應的辦卡資格要求和年費也越高。正是因為年費的支出，讓很多普通消費者不願升級信用卡。殊不知，適當升級信用卡，反而帶來收益。
如招商銀行對白金卡的權益規定：10000永久積分兌換經典版白金卡主卡每年3600元年費，而該卡規定生日當天消費10倍積分回饋。因此，如果將大額消費延遲至生日當天進行，如家庭大件採購、辦理健身年卡等，集中刷夠2萬元就可以獲得免年費的積分了。
再看白金卡能帶來哪些收益，以招行為例：每年可免費洗牙和體檢一次；6次機場貴賓通道服務；附贈航空意外險和航班行李延誤險；可兌換航空裡程等。計算一下總額，相當於每年能免費享受近萬元的服務。
要提醒用戶的是，雖然電子支付已不可或缺，但用微信或者支付寶支付會失去積分累積。微信支付，大部分銀行信用卡沒有積分支持。支付寶也類似，只有農行、招行、華夏、浦發等少數銀行信用卡有積分。因此，當通過電子支付購買大額物件時，最好使用銀聯支付，或者選擇貨到付款，線下刷POS機。
每次積分雖然是小事，攢起來也可能是筆不小的收益。
你的支付寶積分夠換iPhone X嗎
陳沁（網購達人）
根據支付寶的規定，每年的1月1日如果用戶的螞蟻積分未用，那麼將自動清零。離新年還有十天左右的時間，你的積分都兌換完了嗎？
螞蟻積分分會員等級，等級更高則獲得更多權益：0至2000積分為大眾會員；2000~6000積分為黃金會員；6000~18000積分為鉑金會員；18000積分以上則為鑽石會員。看看會員等級，就能知道這一年自己「買買買」的業績了。
會員等級可獲得相應的免費額度：鑽石、鉑金會員可以兌換3000元免費額度，黃金會員有1500元免費額度，大眾會員有1000元免費額度。積分還能兌換產品，比如螞蟻森林的能量保護罩，優酷、愛奇藝等網站的VIP會員等。
2017年11月底，支付寶方面宣布，積分可兌換蘋果產品，這個消息讓「果粉」們激動不已。為配合年底積分清空，螞蟻推出年終回饋活動，69999積分可免費兌換一臺iPhone X，而且是256GB版本，支付寶給出的標價是10588元。39999積分可免費換原價699元的飛利浦電動牙刷。
看到心動的兌換名單，許多消費者才想起來，雖然網購了很多年，但並不知道自己有多少積分。支付寶究竟是怎樣積分的？消費20元積1分，如果用花唄付款可享受雙倍積分。上限為每天1000積分；用支付寶進行手機充值、繳電費等也可獲積分；每個月系統會根據你在支付寶中的總資產進行積分獎勵，150元1積分，最高2000積分。
那69999積分意味著什麼？這個額度意味著2017年至少用支付寶消費了70萬元！對於普通消費者而言，這個消費額有些匪夷所思。
雖然得到蘋果手機有些難，但有大額支出需求的消費者或許可以提前購買，在年底前衝擊一下自己的消費額，如裝修、購車、批量進貨等。當然，按需購買是前提。
小額消費者也別放棄，影視網站的VIP會員、滴滴打車的優惠券等，都能為自己謀取一些小小福利。
別被積分牽著鼻子消費
周真真（理財顧問）
積分可以增加消費者黏性，對商家是一種很好的營銷手段。
現實狀況中，有些消費者為了積分而去消費，本末倒置，對家庭及個人的財務狀況是非常不利的。以支付寶為例，鉑金和鑽石會員每年有3000元的免費體現額度，這意味著消費者至少要進行6萬元的消費。
按需消費是財務管理中非常重要的一條。不少人在「雙11」「雙12」「黑五」中「買買買」迷失了自己，滿足購物慾後，往往會發現家裡堆積了很多不合適的物品。在獲得積分方面也會有類似情況。
聰明的消費者會計算如何更合理地獲得積分。
首先，要考慮集中積分。比如，有家庭度假需求的消費者，可以選擇行業中比較領先的公司。這種公司無論是機票購買、房間預訂、附加產品以及保險服務都一應俱全，集中消費就能在相應網站獲得大額積分，一般小額積分分散在各種帳戶中都是被浪費的。一般來說，三口之家一次度假消費，積分集中累積的話，能夠換取國內短程機票一張。合理安排消費，就能體會到積分的好處。
其次，累積積分還要選對途徑和時間。例如，有經常性出行需求的消費者，就可選擇航空公司的聯名信用卡，這種卡兌換相應航空公司的裡程有優勢。在時間點上，選擇生日或者節日，信用卡公司提供消費積分翻倍的時間點安排大額消費。
積分是消費的附加價值，絕不是消費的前提，積分只有會用，才能達到省錢的目的。