收數公司的黑歷史 是銀行背負不起的名聲

微博大V與招商銀行因為信用卡催收糾紛引來的話題熱潮，隨著雙方的「和解」迅速降溫，雙方似乎什麼事情都沒有發生一樣回歸了各自的軌道，畢竟這只是偶然發生的事件。

所謂偶然就是意想不到，當事人在不知道自己亡妻有信用卡未還的情況下接到了態度不好的催收電話；招商銀行也沒想到外包的催收公司惹惱的人在微博有百萬粉絲。

但是所有偶然的背後，其實都暗藏著一種必然。

如果我欠錢，請讓銀行來通知我

這起信用卡催收糾紛，雙方最大的分歧並不在於錢該不該還，而是在個人金融信息保護問題上。當事人袁先生對於招商銀行最大的不滿在於銀行將他亡妻的個人金融信息提供給了一家「收數公司」。

招商銀行對此的回應則是：「我行信用卡中心委託第三方公司處置帳務問題的流程合法合規，不存在洩露客戶信息的情況。」

根據《招商銀行信用卡章程》第三十六條：發卡機構在進行催收和追索債務等特殊情況下，發卡機構可向有關主體提供持卡人信用卡信息和數據。

也就是說，在催收公司屬於正規公司且拿到了銀行授權的情況下，招商銀行的行為確實不屬於洩漏客戶信息。

既然招商銀行做法合規合法，這件事情為什麼會在微博引發熱議呢？

究其根本，在大部分人的心裡，欠債還錢確實是天經地義，但是同時還有另外一件事情是天經地義的：這是我和銀行之間的事情，和收數公司有什麼關係？

用時下流行的話來說就是，「如果我欠錢，請讓銀行來通知我」。

收數公司的黑歷史

收數，是粵語裡收錢、催錢、催債、追索錢物的意思，帶有輕微的貶義，常見於香港電影，是電影裡街頭混混的用詞，日常生活中並不常見。

相關的電影有《黑道風雲之收數王》《反收數特遣隊》《新收數王》等等。張學友、梁朝偉都有扮演過收數人角色，在電影《金玉滿堂》中張國榮扮演的角色生哥在洗心革面當廚師之前，也是街頭放債收數的混混。

不論電影裡面收數人是多麼的帥氣，多麼的義薄雲天，都不能掩蓋他們身上的問題：暴力、恐嚇、惡性事件幾乎從一開始就和收數綁在了一起。

11月18日，於歡，獲減刑出獄。在四年前，社會閒散人員組成的10多人催債隊伍來到了於歡家裡，辱罵、毆打其母親，甚至將其母親的頭摁進馬桶裡。於歡一時衝動，用一把水果刀捅傷四名催收人員，其中兩人重傷，一人輕傷，一人不治身亡。

這就是在2016年震驚了整個中國的辱母殺人案，在於歡母子受到社會廣大同情的同時，暴力催收得到了全社會的譴責。

在此案以及後續更多暴力催收案件帶來的影響下，大部分人對催收公司的認識幾乎等同於黑社會，不擇手段就是他們的標籤。

而使用催收公司來催還的金融機構也就自然和高利貸、不正規相掛鈎。

必然：一切都發生的太快了

催收黑歷史的巨大負面社會影響是招商銀行信用卡催收糾紛引發熱議的關鍵因素。銀行光明正大的形象和這些負面社會影響形成了衝突。

中國的信用卡催收行業的起步，與信用卡業務的發展基本上是同步的，銀行將催收業務外包給第三方是目前行業常態，這是客觀因素。

但是令銀行和催收公司想不到的是，催收的名聲在短短幾年時間裡變得這麼爛，也沒有想到用戶的個人信息安全意識在幾年時間裡覺醒的這麼快。

在五年前，這樣一通電話根本不會上微博，更不會有這幾天的喧囂。而現在，催收的名聲一天不好轉，在用戶個人信息安全意識不斷提高的情況下，這種事件遲早會發生。

這就是偶然事件背後的必然，這種必然的實質，是用戶思維與銀行思維的衝突。對於金融機構來說，一項業務除了需要考慮用戶的意見和反應之外，還有一方角色的看法非常重要，就是監管。

今年8月，上海銀保監局連續公布五張罰單，劍指轄內銀行機構的違法違規行為。其中，交通銀行太平洋信用卡中心因對客戶個人信息未盡安全保護義務、信用卡催收外包管理不審慎等違法違規行為，領罰100萬元。

今年9月，中國銀行業協會修訂下發《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，嚴禁銀行業從業人員參與非法催收，包括不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

同時再次強調個人金融信息安全，嚴禁信息領域違法犯罪行為，包括不得利用職務便利實施竊取、洩露客戶信息、所在機構商業秘密等的違法犯罪行為。很明顯，雖然催收是金融行業幾十年的組成部分，但是監管對其的容忍度正在逐漸下降，雖然沒有直接針對催收行業出臺嚴監管辦法，但是不斷地在通過罰單、規範間接的施行強監管。

也許催收從業者自己已經感覺到了，催收行業的外部生態已經發生了改變，而且這種改變對他們來說並不是很友好。不可辯駁的是，金融機構還是需要催收的，但是需要的肯定不是會帶來罰單的催收。

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