中國互金協會李倩:行業協會已成金融科技生態系統的重要組成部分

7月7日，由中國人民大學財政金融學院、中國人民大學中國財政金融政策研究中心主辦，中國人民大學重陽投資教育基金協辦，中國人民大學國際貨幣研究所（IMI）承辦的「2019國際貨幣論壇·金融科技分論壇」在中國人民大學舉行。中國電子銀行網對本次論壇進行了圖文直播。

中國網際網路金融協會公共事務總監李倩

中國網際網路金融協會公共事務總監李倩就「金融科技與開放金融變革」發表了主旨演講，首先她從產業發展情況、監管規制、行業自律、交流合作四個方面介紹了全球金融科技目前呈現出來的特點。

面對金融科技帶來的一些新的問題和風險挑戰，李倩總結了中國網際網路金融協會在金融科技發展方面已經做出的大量嘗試和探索，其中包括加強基礎設施建設、開展金融科技前沿研究、推動金融科技領域標準化建設、做好金融消費者保護和教育工作以及有序開展金融科技國際合作交流。

李倩認為，全球金融科技目前呈現出來以下幾個方面的特點：

首先從產業發展情況看，金融科技投融資持續增長，市場主體越來越活躍；

其次從監管規制方面看，金融科技監管不斷完善，已經探索出監管科技、監管沙箱等新工具、新方法；

三是從行業自律方面看，行業協會已經成為金融科技生態系統中的一個重要組成部分，主要國家和地區已經成立了金融科技協會開展自律工作；

此外不同國家地區之間的金融科技協會交流合作在不斷的增強，來自9個國家和地區的金融科技協會聯合成立的亞太地區金融科技網絡，以促進該地區金融科技的跨境創新。

她指出，中國網際網路金融協會在金融科技發展方面做出的嘗試和探索——持續加強行業基礎設施建設，已經建成全國網際網路金融登記披露、統計監測、舉報信息、反洗錢網絡監測平臺系統，基於基礎設施的數據為監管部門提供監測報告和情況專報。充分體現了對網際網路金融專項整治和日常監管的科技支撐作用；深入開展金融科技前沿研究，組織成立了金融科技、移動金融、網際網路保險、網絡與信息安全等11個專委會及區塊鏈研究工作組；大力推動金融科技領域標準化建設，以金融風險防控和消費者保護為切入點，組織制定了網際網路金融信息披露、資金存管、合同要素等標準，並通過檢測認證手段推動實施。為監管要求的落地提供了標準的支撐；積極做好金融消費者保護和教育工作；有序開展金融科技國際合作交流。

以下是李倩的發言實錄：

尊敬的禮輝行長、尊敬的李偉司長、楊濤所長，各位領導、各位嘉賓、各位朋友，大家下午好！感謝主辦方中國人民大學國際貨幣研究所和金融科技50人論壇的邀請和組織，很高興參加今天的論壇。

   當前全球金融科技發展實踐如火如荼，相關討論交流也非常多。俗話說，既要低頭拉車，也要抬頭看路。一個行業要想行穩致遠，還需要理論上的總結和研究上的指導。所以，今天召開這個論壇以及發布《中國金融科技運行報告（2019）》，我認為具有非常重要的現實意義。在此，衷心祝賀論壇召開和新書發布。

藉此機會，我想跟大家分享一下，近期全球金融科技發展情況和協會的相關工作進展。根據協會調研和我個人的一些觀察和研究，全球金融科技目前呈現出來以下幾方面的特點：

首先我們從產業發展情況看，金融科技投融資持續增長，市場主體越來越活躍。畢馬威全球金融科技投融資市場的監測數據顯示，2018年全球金融科技風險投資、私募股權和併購交易總金額已經達到了1118億美元，比2017年增加了一倍多，自2013年來累計已經達到3574億美元。同時，金融科技服務被越來越多的消費者採用和了解。2019年，安永對27個市場27000多名消費者，以及在中國、美國、英國、南非和墨西哥使用金融科技服務的1000家中小型企業進行調研，結果顯示，全球金融科技採用率為64%，這一數據在2015年和2017年僅僅為16%和31%，其中我國和印度以87%遙遙領先，至少知道一項金融科技——轉帳或支付服務的消費者已達到96%。中小企業的採用者在將金融科技推向主流方面發揮了重要作用，我國的採用率最高，為61%，預計全球採用率很快就會從平均25%上升到64%。

其次從監管規制方面來看，金融科技監管不斷完善，已經探索出監管科技、監管沙箱等新工具、新方法。英國金融行為監管局自2014年以來，持續推動監管沙箱、創新中心、加速器合作等工作，僅在授權審批方面就為企業節省了40%的時間。聯合國數據顯示，目前約有20個國家和地區的金融監管部門已經開展了監管科技應用探索，超過50個國家和地區已經設立或者計劃設立監管沙箱，超過40個國家和地區已設立了創新辦公室或創新加速器。一些國家和地區的金融監管部門秉持競爭中性、技術中立等共同原則，注重加強金融科技的功能監管和行為監管，部分國家或地區還專門設立或調整監管規則，為金融科技發展「量體裁衣」。比如，2018年6月，瑞士議會通過了銀行法案修訂，增設了金融科技牌照。2018年7月，美國貨幣監理署開始接受金融科技公司的特殊目的國民銀行牌照申請。印度和印尼已經發放了多張P2P牌照。我國香港地區目前也已發放了8張虛擬銀行牌照。就在本月，新加坡金融監管局宣布，將發放最多5張新的數字銀行牌照。通過引入非銀行機構滿足市場中服務不足的需求，推動現有銀行提升其數位化服務水平。

三是我們從行業自律方面看，行業協會已經成為金融科技生態系統中的重要組成部分。主要國家和地區已成立金融科技協會開展自律工作。比如，英國創新金融協會、新加坡金融科技協會、日本金融科技協會、中東和北非金融科技協會等。行業自律組織與監管部門協調配合機制也正在探索建立。像英國金融行為監管局就邀請了英國創新金融協會主持產業沙箱的諮詢。新加坡金融管理局也與東協銀行協會等建立了東協金融創新網絡，設立運行跨境開放式架構API市場和沙箱平臺，以促進金融機構和金融科技公司之間的創新合作，實現東協地區銀行和金融業的數位化轉型。

此外，不同國家地區之間的金融科技協會交流合作在不斷增強。來自9個國家和地區的金融科技協會聯合成立的亞太地區金融科技網絡，以促進該地區金融科技的跨境創新。中國網際網路金融協會先後與盧森堡網際網路金融之家、英國創新金融協會籤訂了諒解備忘錄，增進網際網路金融領域行業自律交流合作。

從上述情況來看，全球金融科技發展呈現出蓬勃發展態勢，正在成為全球數字金融發展增長和金融創新發展的新動力。金融科技創新產生的新模式、新流程和新產品，對金融服務的供給產生了實質性影響，在金融服務提升時效性和便利性的同時，金融科技所帶來的新問題和風險挑戰也不容忽視。比如，金融服務主體的日益多元使得金融與科技邊界變得日益模糊，風險責任更加複雜難以釐清；雲計算等新技術的應用使技術風險更易集中爆發，大數據的採集和人工智慧深度學習加大了個人隱私保護的難度；金融產品跨行業、跨市場的特徵和問題也日益突出，傳統的分業分段式監管和機構監管模式面臨著新的挑戰。

中國網際網路金融協會作為全國性的行業自律組織，是順應金融與科技融合創新發展趨勢而設立的。目前，協會共有會員單位500餘家，包括了銀行、證券、保險這類傳統金融機構，也包括了非銀行支付機構還有網絡借貸等網際網路金融機構，以及基礎設施、中介服務、技術服務等其他機構，已經覆蓋了金融科技所涉及的主要機構類型和業務模式。近年來，協會始終圍繞著「服務監管、服務行業、服務社會」的職責定位，在金融科技發展方面做了大量的嘗試和探索。我歸納了一下，主要體現在以下五個方面：

一是持續加強行業基礎設施建設。已經建成全國網際網路金融登記披露、統計監測、舉報信息、反洗錢網絡監測等平臺系統，基於基礎設施數據，為監管部門提供監測報告和情況專報，充分體現對網際網路金融專項整治和日常監管的科技支撐作用。同時，凝聚行業力量共同搭建信息共享、客戶盡職調查等平臺，在助力從業機構打通「信息孤島」、提供一站式客戶身份核驗服務及多維度風險驗證方面發揮積極作用，體現對行業發展的保障作用。

二是深入開展金融科技前沿研究。組織成立了金融科技、移動金融、網際網路保險、網絡與信息安全等多個專委會以及區塊鏈研究工作組。協會在整合行業研究資源、圍繞金融科技最新動態、國際監管動態還有數字普惠金融、金融業數位化轉型等熱點和重點問題研究上做了很多深入的探討和研究，舉辦了金融科技助力供應鏈金融等研討會。同時還發布了《中國網際網路金融年報》、《中國金融科技應用與發展研究報告》等多項成果，為監管部門和行業發展提供研究參考。

三是大力推動金融科技領域標準化建設。以金融風險防控和消費者保護為切入點，組織制定了網際網路金融信息披露、資金存管、合同要素等標準，並通過檢測認證手段推動實施，為監管要求的落地提供了標準支撐。協會還發布了網際網路金融逾期債務催收、營銷和宣傳活動等自律公約，規範行業催收和營銷宣傳等經營行為，營造更加健康良性的行業發展環境。

四是積極做好金融消費者保護和教育工作。依託公益廣告、知識進校園、教育公開課等形式，提升社會公眾金融素養和風險意識。針對ICO、現金貸、非法網際網路外匯按金交易、網貸不實廣告宣傳等情況，及時向社會進行風險提示。圍繞金融科技安全應用、反洗錢、數據合規等重點問題面向會員機構和非會員機構開展專題培訓，提升從業人員能力和水平。

五是有序開展金融科技國際合作交流。在金融管理部門的指導下，協會分別與盧森堡網際網路金融之家、德意志交易所集團、英國創新金融協會籤署了合作備忘錄。圍繞促進全球金融科技健康發展、數字普惠金融等議題，不斷加強與世界銀行、經濟合作與發展組織、金融穩定理事會等國際組織的工作交流和聯繫。帶領會員機構「走出去」，促進金融科技產業雙向交流。積極參與中英經濟財金對話，推進與英國有關方面在金融科技市場、創業投資基金等領域的意向合作。

各位領導、各位嘉賓、各位朋友，金融科技尚處於發展過程中，還有很多基礎性工作需要凝聚各方智慧和力量共同推動。中國網際網路金融協會願與各界一道，進一步加強合作交流，促進我國金融科技守正創新、行穩致遠，在深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力方面發揮應有作用。

   最後預祝論壇取得圓滿成功，謝謝大家。 

以上內容未經發言人審核。

責任編輯：王超