近幾年，隨著大眾投資理財的不斷興起，人們投資理財熱情高漲，但由於財商教育跟不上，就出現了各類投資理財被騙的案例，而不法分子往往就看中了投資者在理財知識方面了解甚少，貪圖高收益，盲目跟風等特點，造成投資者頻頻掉入投資理財陷阱中。若不想一年費力打拼卻「豐滿」了騙子的腰包，就必須擦亮雙眼，免得「餡餅」變「陷阱」。現在給大家介紹一下投資理財中常見的9個陷阱，希望幫助大家增強防騙意識。
（一）「P2P非法集資」陷阱：典型代表e租寶
P2P非法集資，即在網際網路平臺上，利用高收益為誘餌，虛構項目信息，設立資金池，借新還舊，找權威人士站臺背書，空手套白狼。
P2P作為一項新興產物，自出現誕生以來跑路事件就比比皆是，e租寶、鑫利源、校園貸、月光寶盒等曾經炒得火熱的機構生存一兩年就紛紛跑路停業。據網貸之家的數據顯示，在2018年整個6月，在1872家P2P網貸平臺中，有63家平臺出現問題，包括提現困難、經偵介入和跑路，另有17家平臺停業或轉型。
目前，P2P理財平臺非法集資的手段主要有三種：一是網絡借貸平臺發布虛假的高利借款標的，甚至發假標自融，並採用借新貸還舊債的龐氏陷阱模式，短期內募集大量資金滿足自身資金需求；二是網絡借貸平臺通過先歸集資金、再尋找借款對象的方式，使放貸人資金進入平臺的中間帳戶，並由平臺實際控制和支配；三是黑客入侵P2P平臺，利用網站漏洞詐騙斂財。其中，第一種方式最為常見，涉案規模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列。
e租寶上線僅僅505天，就吸金高達747億元，吸引投資用戶高達90萬以上，成為僅次於陸金所、網信理財、紅嶺創投的第四大網際網路金融玩家。而這一切，靠的正是其創始人丁寧超乎尋常的運作手法。從成立之初，e租寶就打著「一元起投」，普惠金融的噱頭，並承諾9%-14.6%的年化收益率，吸引了大批投資者。同時，為了吸引更多人投入，開始了大規模的廣告轟炸模式。從地鐵、公交，到電視、網絡，戶內戶外，線上線下，幾乎無所不包，無所不含，密布全國。尤其是電視廣告，僅僅2015年上半年，投放規模就高達1.5億元。中央衛視、北京衛視、湖南衛視、東方衛視、江蘇衛視、天津衛視、浙江衛視、安徽衛視、河北衛視等主要國家級、省級電視臺，幾乎全部覆蓋，送達人群接近10億。
甚至還在緬甸政局不穩的戰亂地區設立了空殼銀行：東南亞聯合銀行（邦康支行），方便宣傳。一個個套路加上鋪天蓋地的廣告宣傳，可謂收穫奇效，尤其是在央視投放的廣告，受到普遍的信任。此外，e租寶還設置了特別崗位：理財師。專門負責拉用戶投資，只要拉來50萬，即可提成3000元；拉來100萬，即可提成5000元，算上團隊和領導提成，提成總額近1%。
據了解，e租寶自2015年下半年開始，平臺規模大幅增長。每月新增借款從年中的40多億元，躍至年尾170多億元。用1年半的時間，創造了累計交易額達700億元的「神話」。但是，靠著借新還舊，搭起沒有根基的大廈，就像無本之木，無源之水一樣，終有枯竭、倒塌的一天。
龐氏騙局無論外表包裝得多麼華麗，背景多麼強大，媒體、經濟學家如何推波助瀾，終究難逃非法集資的厄運。如今，大廈傾塌，e租寶碎了一地。雖能給所波及的90萬受害者出一口惡氣，但要拿回本金，恐怕並沒那麼容易。國家雖然不至於一扣了之，但由於管理層揮霍過度，能退還的金額已經非常有限。
（二）「交易所非法集資」陷阱：典型代表昆明泛亞
不同於e租寶空手套白狼，交易所非法集資往往有一定的實物和商品，但是會通過控制操作平臺價格，將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售來非法吸納資金，並承諾較高的固定年化收益率。
事實上，在中國境內，只有上海證券交易所、深圳證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統、大連期貨交易所、鄭州期貨交易所、上海期貨交易所、中國金融期貨交易所、上海黃金交易所這八家交易所是國務院和證監會批准成立的正規交易所，其他則均為地方政府或者商務部此前批准的交易所。而現在，一些野雞交易所卻像雨後春筍一樣冒出來紛紛湧現，宣稱能短期獲得超高回報，實則貪婪吞噬著投資人的財富。
許多地方交易所本就為非法集資而生，違規手段五花八門：一些交易場所公然違反國務院38號、37號文件規定開展連續集中競價交易，誘導大量不具備風險承受能力的投資者參與投資；一些交易場所會員、代理商等機構涉嫌欺詐誤導投資者；一些金融資產交易場所將收益權等拆分轉讓變相突破200人界限，涉嫌非法公開發行；此外，部分地區盲目重複批設交易場所導致過多過濫，少數省市搶跑設立票據交易場所，部分股權交易場所違規上線私募債產生兌付風險。
在交易所非法集資案件中，涉案規模和影響最大的是昆明泛亞有色金屬交易所。昆明泛亞通過金屬現貨投資和貿易平臺，自買自賣，操控平臺價格，維持泛亞的價格比現貨市場價高25%—30%，每年上漲約20%，製造交易火爆的假象，然後藉此包裝所謂「日金寶」等誘人的高收益產品。
（三）「實體項目非法集資」陷阱：典型代表蟻力神案
實體項目非法集資與前兩種非法集資套路相似，只是投資標的不同。實體項目非法集資表面假借實體項目進行融資，但實體項目的資質往往是包裝出來的，金玉其外敗絮其中。實體項目非法集資具有案件多發、涉案規模大、涉及投資人數多的特點，曾經駭人聽聞的蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。
涉及金額200億元，受害投資者30萬人，作為東北雙螞蟻之一，蟻力神案可以說是中國最出名也是吸金最大的非法集資案之一。蟻力神是蟻力神天璽集團所推出的主要商品，宣傳其具有迅速補腎的功能，其原料為可藥食兩用的珍貴蟻種擬黑多刺蟻。這種螞蟻在其集團下屬公司採取「委託養殖」的模式：繳納蟻種最低保證金一萬元人民幣，就可以領取2大1小三箱螞蟻在家養殖，14個半月後，公司約定對螞蟻進行回收，退還全部保證金並支付3250元勞務費，投資報酬率高達32.5%，看似穩賺不賠且收益可觀。
但在實際操作過程中，該公司上門收購螞蟻時既不分品質也不過秤，而是鼓動養殖戶繼續投資養殖，以獲取更多保證金，從而以拆東牆補西牆的方式支付先前加盟養戶的返利。然而，大部分螞蟻並沒有實際的功效，一旦後加盟養戶的資金不足以支付返利，就會發生資金斷裂。2007年10月，蟻力神資金鍊斷裂導致企業破產，螞蟻無人回收，投資者連保證金都難以追回，更別談勞務費了。
（四）「外匯交易」陷阱：典型代表IGOFX外匯平臺
外匯市場作為一個國際性的資本投機市場，它的歷史要比股票、黃金、期貨、貨幣市場短得多，然而它卻以驚人的速度發展，規模已遠超股票、期貨等其它金融產品市場，搖身一變成為全球最大的市場，也給詐騙分子的介入帶來了可乘之機。
中國法律規定大陸不得設立公司組織公民炒匯，國內能夠炒外匯的正規渠道只有銀行。但不少國內外匯交易平臺卻打著國外監管的旗號行騙，常見的手法是通過做市商機制進行後臺操控：在數據上造假，有的根本沒有參與外匯交易，但在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭；在交易時滑點，使下單的點位和最後成交的點位存有差距；甚至直接幹擾交易，影響交易正常進行。
捲款規模高達300億元的IGOFX外匯平臺陷阱讓投資者體會了一把給「黃毛丫頭」交智商稅的悲劇。2017年6月，1991年出生的IGOFX外匯平臺總代理張雪嬌捲款跑路，近40萬名投資者約300億被騙。IGOFX向用戶提供了一個專供該公司使用的MT4交易平臺，用戶在這一平臺上開戶後可以看到自己的帳戶情況。用戶在交易時，可以在來自世界各地的38位操盤手中選擇自己心儀的對象託付資產，坐收漁翁之利，無需再做任何操作。
然而投資者的資金進入該平臺後實際上並沒有真正參與外匯交易，平臺通過偽造交易數據，讓投資者獲得「盈利」，實際上是新開戶投資者的資金，IGOFX實際上也並不是外匯，而是一個資金盤，借用外匯跟單的噱頭集資。為了吸引更多的客戶，IGOFX還通過老用戶邀請新用戶可獲得返點、外匯競賽抽獎等活動使得平臺迅速擴張壯大，而返利和抽獎則恰恰是金融傳銷最常採用的發展下線方式。
（五）「虛擬貨幣」陷阱：典型代表五行幣
自比特幣風靡以來，借著金融科技的幌子，實際幹著非法集資勾當的案例近年來可謂屢見不鮮。隨著區塊鏈新一輪的爆紅，各種代幣大行其道，五行幣、亞盾幣、維卡幣等層出不窮。不少消費者被推銷各種所謂「數字貨幣」的產品，一些產品甚至被冠以 「中國人民銀行授權發行」名號，一些經營者自稱央行發行數字貨幣推廣團隊。這些詐騙分子以高收益等誘惑消費者，在買入前期，消費者可能獲得一定的收益，一旦時機成熟，詐騙分子就會集中拋售，購買的虛擬貨幣價格一落千丈，大部分投資者都血本無歸。
但實際上，真正有應用價值的、基於區塊鏈技術的數字貨幣只是極少數，大多數數字貨幣是毫無實際應用價值的龐氏陷阱。這些虛假的數字貨幣往往具有這樣幾個共同特點：註冊免費得礦機，給推廣人適當的收益；上漲過程中瘋狂鼓勵人買幣，在下跌過程中，不斷的宣傳正是大家進場的好機會；代幣的發行量未知，發行商是否真的遵守鎖倉未知等；以數字貨幣為幌子來進行傳銷。對於數字貨幣投資者來說，辨別真假數字貨幣，避免陷入非法集資、傳銷等陷阱尤為重要，而首先，廣大投資者不管是面對數字貨幣還是區塊鏈項目，很重要的一點就是不要相信任何一夜暴富多少倍、保本保收益、穩賺不賠的宣傳，首先要考慮風險的存在。
2017年，五行幣在高調發展中曝光被相關部門查處。所謂五行幣，是一種以高額返利為誘餌，打著「五行幣」這一虛擬數字貨幣旗號的傳銷產品，藉助快速暴富、發橫財等令人心動的承諾，通過微信群、社交軟體群、公眾號進行洗腦，並輔之以線下活動，大肆招搖撞騙，給投資者及其家庭帶來巨大財產和精神損失。與之類似，維卡幣也通過微信群、QQ群、公眾號進行洗腦，輔之以部分線下活動來進行傳銷，例如接待投資者到總部參觀、組織成員聚餐等。某數字貨幣M則宣稱讓投資者有機會參與電影投資，共享票房收益。在一系列宣傳的誘導下，成功募資50億元，但幾個月之內價格已經歸零，官網也無法打開，所謂的電影投資都是虛構的。
（六）「消費返利」陷阱：典型案例「萬家購物」案
消費返利原本是一項常見的促銷手段，如今卻經常被包裝成投資陷阱。其主要特徵是：通過網際網路第三方平臺介入商家和消費者的交易過程，許諾在平臺的消費額度部分返回，或通過現金消費送等額積分等形式，誘導消費者註冊會員消費和商家加盟平臺回流貨款。截至2017年7月，已有150餘家「返利」傳銷陷阱名單被央視曝光。
影響範圍最大、造成後果最為嚴重的是「萬家購物」案。「萬家購物」返利網，聲稱在全國擁有300萬會員，全國2000多個縣市均有代理網點，聯盟商家達10萬家。通過會員會費繳納，「萬家購物」圈得大量資金。截至網站被查處時，「萬家購物」實際已擁有近200萬會員，涉案金額達240.45億元。
（七）「理財產品」陷阱：典型案例金賽銀事件
「理財產品」陷阱往往許諾高收益，利用投資者貪圖高收益的心理來謀求其本金。「理財產品」陷阱往往藉助銀行、基金、保險等金融機構進行，或註冊假基金、假民營銀行來忽悠投資者。
有的金融機構為片面追求關注度和銷售量，推出所謂的「吸睛」產品，但暗藏誤導；一些不法分子利用網際網路平臺虛構產品或項目，或承諾高額回報引誘消費者出資，或冒用機構名義偽造產品，往往涉嫌非法集資，給消費者造成經濟損失。
也有機構正規員工被投資公司的高佣金所吸引，私自與其他投資公司「勾結」，以機構的名義出售投資公司的產品，並過分誇大收益加以矇騙，導致投資者上當。譬如「銀行飛單」，又譬如近期部分媒體報導的消費者遭遇保險從業人員違規銷售非保險金融產品的情況。銀保監會提醒廣大金融消費者，要核實資質，細讀合同，理性消費。
其中涉案規模最大，最為引人注目的是金賽銀基金事件。2015年10月，深圳金賽銀基金管理有限公司陷入60億元兌付危機中，金賽銀負責人王維奇跑路，客戶的幾十億資金無處追討，無處申訴；而平安人壽被曝由其業務員向客戶兜售的巨額金賽銀理財產品無法兌付。通過高檔豪華會所裝門面、拉攏政府官員打著政府項目的旗號推銷、打平安保險擔保的幌子、宣傳公司掛牌上海股交中心等方式，金賽銀公司吸引了大量投資者購買其理財產品，但這些錢實則進入了王維奇的個人私款。
這一事件的背後，存在著一條「有毒資產」轉嫁鏈條：信託公司把信託貸款、債權等問題產品轉給第三方私募接盤；私募公司金賽銀通過動員平安員工「接飛單」等方式，打通了平安集團的銷售渠道，募得巨額資金，最終挪作它用，導致原本就存在問題的資產鏈條斷裂。
（八）「合伙人或原始股」陷阱：典型案例中晉系事件
「合伙人或原始股」陷阱，即通過邀請投資者成為公司合伙人或向投資者虛稱企業已經或即將上市、發售原始股的方式，向投資者鼓吹一夜暴富的美夢，實則利用投資資金非法集資。在「人無股權不富」的投資概念衝擊下，一場場原始股售賣大戲開始集中上演，除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外，「上市公司」這些虛晃的光環更給了非法集資更堂而皇之的馬甲。
這類陷阱中最具代表性的是中晉系事件。2016年初，一場起於中晉系美女高管在網上炫富的照片，最終牽涉出龐大的中晉非法集資系列案。通過以「中晉合伙人計劃」的名義變相承諾高額年化收益，中晉系向不特定公眾大肆非法吸收資金，詐騙金額高達人民幣400餘億元。其合伙人的種類名目繁多，包括一般合伙人、高級合伙人、明星合伙人、超級合伙人、戰略合伙人，以及永久合伙人，並吸引了九球天后潘曉婷等明星加入；其中，高級、永久、超級合伙人各自的出資規模分別為1億元。這些資金除了用於支付員工佣金外，還用於虛增業務收入，額外支付貿易補貼及獎勵，同時個人揮霍近5億元。
（九）「養老投資」陷阱：典型代表愛福家養老投資平臺
近幾年，全國多個地區都出現了以投資養老院、養老公寓為名，承諾高額回報、提供優質養老服務，勸說老年人「加盟投資」的養老機構。有些機構打著提供養老服務的幌子，以收取會員費、「保證金」，並承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金；有些機構以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾「加盟投資」；有的機構打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。
2018年5月中旬，南京愛福家董事長曹斌銘跑路，門店相繼倒閉，留下一眾不明真相的投資者，而且這些投資者大部分是老人家。乍看上去，欺騙了數千名老人、涉案超60億元的「愛福家」並不像是一個騙局。與大多數「空手套白狼」的案例不同，「愛福家」確實投入了一定的本錢，為自己打造出了一個像模像樣的虛假「外殼」。一方面，這家詐騙企業在多個城市一擲千金，建起了好幾個「看上去很美」的養老基地，以此為據向參與項目的老人們誇下海口，聲稱「只要交了錢，就能優先入住我們未來的養老院，而且每年都能獲得返利」；另一方面，這家企業還設置了許多基層營業部，專門作為老人們的「活動中心」，沒事就為老人們提供一點小恩小惠，以實現讓老人們「安心掏錢」的目標。
然而，無論怎麼「包裝」，騙局就是騙局。在涉事企業的種種蠱惑之下，許多老人都把自己辛辛苦苦攢下了的「養老錢」以《藝術品交易合同》和《居家服務合同》的方式交給了「愛福家」，其中甚至有人動用了子女的存款。就在這些老人們高高興興地交了錢，等待養老基地建成，坐享「返利」的時候，「愛福家」的老闆曹斌銘毫不意外地選擇了「跑路」。老人們的積蓄自然被席捲一空，而那些「養老基地」也成了爛尾工程。一直偽裝成「敬老先鋒」的騙子，終究還是露出了兇險的獠牙。
事件曝光後，受騙老人很快就報了警，並且向媒體曝光了這起事件的相關細節。然而，騙局主謀曹斌銘至今仍然失聯，即便其最終被警方抓獲歸案，能追回多少贓款也很難說。這意味著這些老人很可能註定要為自己的輕信蒙受巨大的代價，而社會上的「養老焦慮」，也可能因為此案的發生而進一步發酵。
歸根結底，這起案件的本質，就像以往發生的各種針對老年人的騙局一樣，還是有人摸準了老年人思維的弱點，抓住了他們身上的「命門」。我們不得不承認，在許多問題上，老年人缺乏足夠的鑑別力。有些老年人或許也有不低的學歷，也曾從事過不簡單的工作，但他們的認知水平畢竟會受到時代和社交圈的局限，而不可能應付永遠在「更新迭代」的最新騙術，還是需要子孫輩多提醒老人注意，並多給予家中老人以關愛。
結束語：投資理財的首要原則就是切忌貪心，不少投資者看見高收益不顧一切的投進去，結果血本無歸。我們投資的目的，是實現財富增值，讓生活得到改善，而不是一夜暴富。我們應該正視投資，結合自身存款、收入等因素，根據自己的風險承受能力選擇適合自己的產品，且投且小心，才是投資的最好方式。