來源：金融觀察團
網際網路公司都有一個金融夢。這句話放在低調的搜狗身上，也很適用。
在近日發布的2018年三季度報告裡，搜狗就披露了貸款業務的數據。財報顯示，截至2018年9月30日，搜狗通過公司的網際網路金融平臺擴展小額消費貸款，待收餘額為3393萬美元。
搜狗貸款業務數據來源：搜狗2018三季報
自去年底搜狗旗下 「一點借錢」暫停「現金貸」業務後，搜狗斬獲網際網路小貸牌照，上線了 「一點分期」APP。但近日，有媒體報導其借款年化利率高達70％，超過國家規定的36％紅線。此外，金融觀察團還在Apple Store評論區發現了不少針對「一點分期」的催收、隱私保護質疑。
截至目前，搜狗並未對此公開評論。金融觀察團撥打了「一點分期」APP的400客服電話。針對利率問題，客服人員表示「我們是正規平臺」，每個客戶個人的資質不一樣，具體以APP上的顯示為準，筆者可以「自己去試一下」。催收方面，「我們」會提前三天給各種簡訊和電話提醒，至少提示十次以上，產生逾期是由合作方的催收公司處理。「公司只是助貸平臺，沒有這個催收機構」，客服人員強調。
原「現金貸」APP「一點借錢」折戟 作為自帶流量的搜索平臺，搜狗做金融似乎是順理成章的。而CEO王小川也早已透露了金融業務的布局。
去年11月9日，搜狗登陸紐交所，王小川對外透露，在金融業務方面也有布局的想法，入門階段可為搜狗已擁有的4億用戶提供金融借款服務，往下會進一步探索小額貸款、保險等。
實際上，搜狗在此之前就布局了「現金貸」業務。2015年1月19日，搜狗就成立了成都搜狗吉易付科技有限公司（2017年5月12日更名為「成都吉易付科技有限公司」）。據企查查信息顯示，其由北京世紀思速科技有限公司出資9100萬元，持股91％；北京搜狗信息服務有限公司9％）聯合控股，其中，北京世紀思速科技有限公司由北京搜狗信息服務有限公司全資控股。
數據來源：企查查
該公司負責運營的借款APP「一點借錢」，主要面向年輕白領與藍領，其「現金貸」業務分為兩類：一類是小額貸款，期限為7天-30天，額度在500元-3000元；另一類是小額分期期限在3月-12月，額度在3000元-5000元。
而去年，不斷有媒體曝出一點借錢涉嫌「高利貸」的消息。據報導，在一點借錢的APP幫助中心，關於逾期會產生什麼影響的問答中，成都吉易付科技有限公司明確表示，「逾期會產生逾期手續費，按約定日0.7％收取逾期費用。」至於一點借錢的年化借款利率，此前獨角金融曾報導稱，其客服表示，在首次放款，每日利率為0.5％。據此測算，折合年化利率為182.5％。
2017年12月1日，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》（下稱《通知》），明確設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。
政策一出，多家頭部現金貸公司宣布綜合年化利率調至36％甚至以下，而不少小型、無牌照平臺走向倒閉命運。
巧合的是，「一點借錢」也幾乎在同一時間被曝出「不能借錢」，如今其APP也不見蹤跡。對此，業內普遍認為 「一點借錢」受監管影響已經暫停運營。但截至目前，一點借錢並未發布任何公告來說明相關情況。
一點借錢"變身"一點分期 被指年化利率超70％儘管「一點借錢」停擺，但搜狗並未停止金融業務的探索。
2017年11月15日，廣東金融辦發布消息，同意搜狗（汕頭）網際網路小額貸款有限公司設立資格備案。該公司只有一個股東，即北京搜狗科技發展有限公司。這意味著，搜狗在小額貸款領域可以「持牌上崗」。
廣東金融辦消息截圖
今年二季度，被下線的「一點借錢」搖身一變為「一點分期」重新上線。金融觀察團在Apple Store搜索發現，一點分期APP開發商為搜狗（汕頭）網際網路小額貸款有限公司，1.0版本上線時間為5個月之前。但隱私協議中，運營方依然是成都吉易付科技有限公司。
一點分期APP信息截圖
金融觀察團下載一點分期APP後發現，其自我介紹為「一點分期借款是針對一般工薪族、私營業主、網購達人中長期借款產品」，「借款分期償還」，額度在3000元到2萬元之間的借款服務，期限為3-12個月。
一點分期APP信息截圖
不過，由於一點分期借錢未指定借款用途為信用卡償還，因此也被看做是「類現金貸產品」。
在註冊過程中，筆者提交了手機號、驗證碼、身份證信息、真實姓名等信息。自媒體異觀財經報導稱，以15000元為例，借款期限3個月，首期需還款6048.50元，2期和3期需還款5448.50元/月；借款期限6個月，首期需還款3548.50元，2-6期需還款2948.50元/月；借款期限9個月，首期需還款2715.16元，2-9期需還款2115.16元/月。根據還款周期不同，實際年化利率均超70％，遠遠超過36％的法律紅線。
也有用戶向媒體反映稱，借款4000元3個月需還款4500元。「3期還總共4500，利息感人。」經過計算發現，該用戶這一筆借貸年化利率高達73.56％。
根據網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的上述《通知》明確提出，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，貸款利率不得超過36％。
此外，金融觀察團還在一點分期Apple Store評論區發現了多個針對催收、隱私侵犯等問題的差評：
Apple Store內一點分期APP的用戶評論
10月1日評論稱，借8000，利息1400，逾期一天就來簡訊說要上徵信走法律，還群發消息。9月26日評論稱，還款晚了幾個小時，就發來信息威脅說要給通訊錄打電話。8月29日評論稱，沒審核下來就給聯繫人打電話，但審核不通過，「這是侵犯隱私」。8月23日評論稱，沒有通過（借款）還打電話給家人，問家裡幾個人，要求家裡人幫該用戶還款。
實際上，在上述《通知》中，監管層針對「現金貸」的催收、隱私問題也做出了說明：各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或洩露客戶信息。
截止目前，搜狗並未對上述問題發表公開評論。金融觀察團今日撥打了一點分期APP的400客服電話。針對利率問題，客服人員表示「我們是正規平臺」，每個客戶個人的資質不一樣，具體以APP上的顯示為準，筆者可以「自己去試一下」。催收方面，「我們」會提前三天給各種簡訊和電話提醒，至少提示十次以上，產生逾期是與合作方的催收公司處理。「公司只是助貸平臺，沒有這個催收機構」，客服人員強調。
搜狗三季報一般和行政開支描述
值得一提的是，搜狗三季度一般和行政開支為1550萬美元，同比大增了149％，佔總收入的5.6％，而2017年同期為2.4％。搜狗特別提到，而之所以成本高企，主要是由於為自己的網際網路金融平臺計提了消費信貸的減值準備，以及智能硬體產品相關的庫存減值損失增加。
可以看出，網際網路金融業務的發展，對搜狗業績的增長形成了不小的影響。不知道這條靠流量放貸款，還被質疑「高利貸」的路子，搜狗還能走多久呢？