據美國媒體報導， Google Pay產品有了重大的升級。Google Pay開始同花旗銀行等十一家銀行合作，為Google的用戶提供銀行服務，包括為用戶開設支付和儲蓄帳戶。 Google Pay於2015年成立。迄今為止，它在30個國家運行，擁有1億5千萬用戶。 Goo...
據美國媒體報導，Google Pay產品有了重大的升級。Google Pay開始同花旗銀行等十一家銀行合作，為Google的用戶提供銀行服務，包括為用戶開設支付和儲蓄帳戶。 Google Pay於2015年成立。迄今為止，它在30個國家運行，擁有1億5千萬用戶。 Google Pay希望通過最近的這次戰略升級，能將其支付業務發展到一個新的臺階。但我認為，對於谷歌公司來說，Google Pay的這樣的發展方向是個錯誤的戰略抉擇。它這樣的發展方向正在錯失加密數字金融發展帶來的各種機會以及未來業務發展的巨大的空間。
Google Pay屬於第三方支付公司。它利用同用戶直接接觸的優勢，為用戶提供支付服務。現在Google Pay的這個戰略發展是進一步向用戶提供包括存款服務在內的更多的銀行服務。所以Google Pay正在更多地進入傳統銀行的業務領域，也就是吸收存款和提供支付服務。目前大科技公司都在進入傳統的銀行業務領域。這些業務就包括吸收存款，提供信貸和提供支付服務。
三項業務中最核心的是吸收存款業務。由於這個業務的重要性，所以其門檻高，監管要求高，因此也很難進入。大科技公司正在提供不基於存款的信貸服務和支付服務。在吸收存款業務方面， Google Pay 現在是採用同銀行合作的方式來完成。所以它並不因此就需要獲得銀行牌照。 Google Pay的這個業務發展方向可以說是在現有的中心化計算系統支持的的基礎上，在現有的市場結構中來開展這項業務。但是這樣的一個戰略選擇，其本身的業務價值就不大，另外它也在錯失加密數字金融發展帶來的巨大的市場機會。
原因在於，目前的銀行業務已經非常普及，同質化程度已經非常高。現在Google Pay利用其在客戶端的優勢開始提供同樣的銀行業務。這樣的業務對於市場沒有什麼特別的吸引力。它沒有差異化的特點，只是在現有業務的量上同其它的銀行進行競爭。另外對於谷歌的用戶來說，他們會放棄現有的使用的銀行來轉向谷歌提供的銀行服務嗎？我認為這樣的使用成本和因此產生的收益並不吸引人。谷歌的用戶是在網際網路和移動網際網路時期成長的，他們喜歡用更加便捷，更加低成本，更加高效和更加新穎的方式來使用銀行和證券服務。但Google Pay在此方面的服務只是在一些應用場景有一些有優勢，其實質上的金融產品並沒有任何創新。這就很難吸引谷歌的用戶，特別是在目前市場利率極低的情況下，銀行提供的存款服務並沒有吸引力。
與此同時，Google Pay卻在錯失區塊鏈和加密數字金融的發展帶來的廣闊的業務發展空間。這樣的發展正在為新類型的公司進入目前主流的銀行和證券行業提供機會。對於其中的參與者來說，選擇正確的底層基礎設施，發揮其在目前市場中已有的優勢，在合規的前提下，按照市場需求及可行的方式，逐步地提供金融服務才是正確的戰略選擇發展方向。
對於Google Pay來說，支付業務是此方面最好的切入手段。這是因為Google Pay現在已經在其所經營的地區具有合規的基礎，已經有現有的以及比較容易觸及的海量的用戶，這些都是Google Pay提供在區塊鏈技術支持之上的加密數字金融業務的基礎。在這個方面，Google Pay可以借鑑Libra的戰略。 Libra的前期是Facebook的Facebook Pay。這同Google Pay的發展軌跡非常相似。Libra儘管由於其產品設計和經營模式導致它的發展遇到非常大的阻力，但其發展方向是正確的。對於Google Pay來說，它完全可以借鑑 Libra發展所遇到的問題，在其之上改進之後，採用一個更加可行的加密數字金融戰略。
首先，選擇一個更好的分布式記帳技術底層。 Libra底層區塊鏈的最初發展方向是從初期的許可鏈過渡到未來的公有鏈。所以它的基礎設計，特別是權限管理和共識機制，都是在這個發展方向的要求下確定的。但是由於Libra是其區塊鏈之上開展金融業務，這樣的底層區塊鏈不可能是公有鏈。因此在Libra 2.0中，它已經放棄了這個發展方向。但是它的基本架構及以及其中的關鍵要素的設計卻很難進行大的改變。
在這個方面， Google Pay實際上是可以採用一個更好的底層技術架構。這樣的一個底層是需要支持能夠開展金融業務和滿足監管要求。鑑於Google在技術方面的開發能力,相信它能夠在系統功能，便捷性和可用性等方面都會提供一個比Libra底層區塊鏈更好的技術底層。這樣的一個底層的區塊鏈是未來加密數字金融生態中的基礎，它類似於 PC應用和手機應用的作業系統。誰能開發出並在市場中推廣這樣的一個底層，誰就能夠掌握未來加密數字金融世界的底層。換句話來說，這就是開發未來加密數字金融世界當中的以太坊。現在依然是加密數字金融發展的早期，所以市場中還沒有任何一個這樣的底層分布式記帳技術為市場普遍採用，所以對任何公司來說，目前依然有非常好的機會,（見我的關於文章， 「未來數字金融世界中的作業系統之爭現在已經開始」， 「Corda正在成為數字資產世界的Windows」和「數字金融生態建設過程中，比資金和優勢地位更重要的是思想和時機」）。
支付業務是在這個金融市場基礎設施之上最適合率先開展的業務。這樣的支付業務可以通過穩定幣來來實現。Libra在此方面的最初目標過於龐大, 因此它公布之後就遇到非常大的阻力。在這個方面,Google Pay可以按照1:1的方式基於美元來發行 Google美元穩定幣。這樣的數字穩定幣的發行方式在美國市場中在現在就是可行的。
這樣的戰略選擇就能讓Google以此建立起新的金融市場基礎設施。而在這個基礎設施之上開展的業務同現有的金融業務有本質的不同。這就能同現有的金融業務形成差異化的競爭。而且這樣的方式是同谷歌用戶的特點和需求是相匹配的。這個業務在初期可能規模並不大，發展並不快，但是，由於其選擇的發展基礎正確，符合市場中的技術和用戶的趨勢，因此一定會在這個範式改變的過程中，成為未來新的生態中的一個主要的參與者。
版權聲明
本文僅代表作者觀點，不代表零壹財經立場。
本文系作者授權零壹財經發表，未經許可，不得轉載。
10月30日，零壹財經·零壹智庫與中國零售金融智庫聯手，共同推出「中國銀行業普惠小微金融競爭力」評選活動，目前已啟動案例徵集。評選將包含以下三項榜單，結果將在線上及2021年1月舉辦的「零壹財經2020年度峰會」中對外發布，點擊圖片參與報名。
【榜單一】商業銀行普惠小微金融競爭力TOP 100評選榜單
【榜單二】小微金融數字服務商TOP 30評選榜單
【專項獎】小微金融創新業態專項案例評選
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺「網易號」用戶上傳並發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.