退休後…這些情況免報稅

2021-02-15 美國房地產資訊

基於社會安全福利的課稅有限、退休收入提供免稅額度，以及長者享有的一些稅務優惠，部份退休人士不需要報稅。(Getty Images)

基於社會安全福利的課稅有限、退休收入提供免稅額度，以及長者享有的一些稅務優惠，部分退休人士不需要報稅。

退休後唯一收入來源為社安金的人，通常不需報稅，其他人則視情況而定。科羅拉多州雷克伍德(Lakewood)「創新金融」(Innovative Financial)總經理狄笛‧瓊斯(DeDe Jones)說：「這是多數收入較低者的尋常經驗，他們往往不敢相信不用報稅，他們報稅50、60年，終於等到結束的時候。」

對於初次碰到這種情況的人來說，國稅局(IRS)會透過綜合收入來決定要課稅的社安金額。如何決定？把一半的社安金加入調整後總收入和免稅利息中。對於聯合報稅的夫妻而言，若綜合收入低於3萬2000元，社安金可免稅，若介於3萬2000元到4萬4000元，則最多一半的社安金會被課稅，超過4萬4000元者，則有85%的社安金會被課稅。

對單身申報者來說，綜合收入免稅門檻為2萬5000元，50%的稅率收入區間為2萬5000元到3萬4000元，超過3萬4000元則對85%的社安金課稅。

動用羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)者，可能不用報稅。舉例來說，若一對夫妻有兩個收入來源，社安金和羅斯帳戶的年收入都是3萬元，由於從羅斯帳戶領錢不用課稅，且社安金不到3萬2000元的門檻，因此所有的收入都免稅。

對部分有其他應稅收入的稅務人，如要課稅的傳統IRA或401(k)退休帳戶，可能也不用報稅。瓊斯說：「一旦扣除標準扣除額，有時就完全不欠稅了。」今年起到2025年的標準扣除額幾乎翻倍，65歲以上的報稅人還可獲得更多的扣減額，所以可能更多退休者不必報稅。

來源：世界日報編譯陳韻涵

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