「2020年保險理賠報告」深度分析

眨眼間，

不平凡的2020已然過去。

保險公司，

陸續公布了他們的理賠報告。

從理賠報告中，學習如何買保險。

這便是我們的目的。

講結論之前，我不吐不快。

我挺失望的，

大家最關心的兩項數據：

1）賠付率：賠付數量/申請賠付數量，

反映了理賠是否寬鬆。

2）理賠時效：從報案到打款的時間，

反映了理賠快不快。

很多保險公司避而不談，

反而在那扯淡：

結案清單疊起來有133層樓高、

理賠金額能繞赤道4圈...

你是在賣「香飄飄」奶茶嗎？

該說的不說，

不該說的說了一大堆。

吐槽結束，進入正題。

一、理賠總覽

整體數據如下：

1、賠付率

都說，

保險公司「這也不賠，那也不賠」，

是真的嗎？

看第三列的「賠付率」：

共計14家保險公司披露了該數據，

結果均在98%以上。

結論1：

理賠並不難。

結論2：

「大」保險公司，「小」保險公司，

一樣靠譜。

2、理賠時效

看第五列的「平均理賠時效」：

只有兩家保險公司「厚著臉皮」，

公布了大額理賠時效：

農銀人壽50.6天，前海人壽57.2天。

說實話，數據很難看，

《保險法》要求30日核定+10日打款，

超出了10-20天，

但貴在坦誠。

結論3：

大額理賠需要50-60天，

保險公司仍需努力。

小額理賠速度倒是飛快：

同方全球人壽0.2天，不到5小時。

最快的，

已經達到秒賠秒付。

（同方全球人壽2020理賠報告）

3、網際網路理賠

小額理賠之所以快，

歸功於網際網路。

2020年又格外特殊，

受累於新冠肺炎，

網際網路無接觸式理賠得到了普及。

最後一列數據中：

北大方正人壽通過網際網路完成了98%的理賠；

泰康養老通過網際網路理賠了71.7萬件，

佔總理賠件數的24.4%。

結論4：

網際網路理賠，是大勢所趨。

這是好事，

足不出戶，動動手指，就能獲賠，

省時、省力、省錢。

一些人買保險，

堅持要求當地有分支機構，

真的沒必要。

跑的再快，快不過網速。

不支持線上理賠的大額案件，

也可以郵寄資料。

買保險，

是在買產品，

而不是公司。

二、風險分析

再來看看大家面臨的風險。

1、疾病篇

重疾，高發於70後、80後。

（中信保誠人壽理賠報告）

結論5：

這個年齡段，家庭負擔重，

重疾險必不可少。

最高發的重疾，是惡性腫瘤。

（平安人壽理賠報告）

結論6：

惡性腫瘤多次賠付的附加責任，

很實用。

最高發的癌症分別是：

●肺癌（男性）、

●甲狀腺癌（男女）、

●乳腺癌（女性）。

（平安人壽理賠報告）

結論7：

有一份舊規下的重疾險，

真香！

（註：舊規下的重疾險，

針對所有的甲狀腺癌都按照重疾賠付，

比新規多賠70%以上。）

最高發的兒童重疾，是骨肉瘤、白血病。

（泰康養老理賠報告）

結論8：

孩子買重疾險，

一定要買有【少兒特定疾病】保障的。

2、意外篇

最容易發生意外的，是孩子。

（中意人壽理賠報告）

結論9：

孩子一定要買意外險。

2）意外事故中，

發生最多的是貓爪狗咬和骨折。

（平安人壽理賠報告）

結論10：

買意外險，

一定要注意意外醫療：

能否報銷社保外費用。

3、身故篇

絕大多數的身故，源於疾病而非意外。

（陽光人壽理賠報告）

結論11：

作為家庭經濟支柱，

只有意外險遠遠不夠，

需要一份定期壽險。

猝死，是疾病身故的首要原因。

（泰康養老理賠報告）

結論12：

買意外險，

最好買含「猝死」保障的。

這12條結論，你都記住了嗎？

寫在最後

透過別人的理賠，配置自己的保險。

前車之鑑，後車之師。

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