轉眼2020年已經過半，最近各家保險公司也都陸續發布了上半年的理賠年報。
保哥整理了其中26家保險公司的理賠報告，並將其中的關鍵信息進行了總結，接下來咱們就詳細看一下——
疫情期間，理賠變慢了嗎？
2020上半年，因為新冠疫情的爆發，很多行業都遭受了不同程度的影響，保險公司也不例外。
但即便如此，各保險公司的理賠依然沒有「掉線」，很多公司還第一時間啟動了理賠綠色通道，保證了理賠效率。
詳細數據如下：
通過這些數據，我們可以發現：
1、大多數人都可以順利理賠
很多人都覺得，保險公司向來都是「只收錢不賠錢」，通過惡意拒賠來賺錢。
但其實並不是這樣的，保哥在「揭秘，保險公司是這樣賺錢」一文中說過，目前國內保險公司最大的利潤來源是投資收益，不差理賠金那點錢。
而且我國對於保險公司的監管很嚴格，惡意拒賠屬於違法事件，所以，這種影響聲譽又違反法律的事情，保險公司是不會做的。
另外，從真實數據來看，上半年26家保險公司的整體獲賠率在96%-99%之間，拒賠的情況並不多。
也就是說，保險公司並不「惜賠」，只要符合條款規定，大多數人都能獲得理賠。
2、保險理賠並不慢
理賠速度上，不管大小公司，平均理賠時效都在2天以內，像同方全球人壽，平均理賠時效理賠只有0.39天。
如果是小額的理賠案件，處理時間更快，比如華夏人壽平均只需要0.19天，從申請理賠，到獲得理賠金，平均只需要4.5個小時。
當然，這還不是最快的。
這兩年隨著線上理賠服務的完善，很多公司都推出了閃賠、秒賠的服務，比如同方全球人壽的小額快賠服務，從申請到獲賠，最快只需要7秒，非常高效。
但需要注意的是，一些金額比較大的理賠案件，可能需要1-2個月的調查核實才能理賠。
所以要想更快獲得理賠，建議大家在出險之後第一時間報案，並儘早把理賠所需的資料準備齊全。
從理賠數據看，你的保險買對了嗎？
除了理賠數據，其實我們最應該關心的就是自己的保障，保哥從上半年的理賠報告中，總結了4點投保建議，供大家參考：
1、重疾險：保額要買夠！
保哥在」3分鐘讀懂重疾險「裡說過，目前重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上，像癌症等的治療費用，通常都在30萬-50萬甚至更高。
除此以外，還有因為生病產生的各種費用，包括康復治療、護理費、營養費等各種支出，以及因重疾造成的收入損失。
但從實際的理賠數據中，我們發現，大多數人的重疾保額並不高，以中英人壽的報告為例——
2020上半年中英人壽理賠報告
可以看到，重疾獲賠保額10萬以下的佔比高達60%，也就是說，在中英人壽的重疾獲賠人群中，大多數人只買了不到10萬的保額。
而這點錢，面對30-50萬的重疾治療費用，是遠遠不夠的，更不用說補償生病之後的各種營養費、康復費，甚至收入損失了。
所以，如果你打算為自己配置重疾險，一定要儘可能地把保額提高，保哥建議至少配置50萬的重疾保額；如果你已經買了重疾險，但保額不夠，那麼可以考慮加保。
2、關注高發疾病！
在重疾險的理賠案件中，惡性腫瘤依然是出險率最高的疾病，以長城人壽和華夏保險的數據來看，惡性腫瘤的出險率都在60%以上。
其次就是急性心肌梗塞、嚴重冠心病和腦中風後遺症這三大心腦血管疾病。
2020長城人壽上半年理賠報告
所以，建議大家可以有針對性地配置一些惡性腫瘤和心腦血管疾病相關的額外保障，比如惡性腫瘤額外賠付、惡性腫瘤/心腦血管二次賠付等。
另外，值得注意的一點是，在惡性腫瘤中，甲狀腺癌的賠付率最高。
2020上半年同方全球人壽理賠報告
大家都知道，相比其他癌症，甲狀腺癌治癒率高，大部分患者治療後5年的生存率可達97%，而且需要的治療費用也不多，手術整體費用在1萬-2萬之間。
不過，前段時間，中國保險行業協會就《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》向社會徵集意見，其中就將甲狀腺癌重新進行了調整：
TNM分期為1期及更早期的甲狀腺癌，以後按輕度疾病賠（比如賠30%保額）。
其他的甲狀腺癌，還是按重疾賠（賠100%保額）。
也就是說，如果《徵求意見稿》中的內容沒有變化，那麼等重疾新規正式實施後，一些更早期甲狀腺癌的賠付比例可能下降到30%。
所以，如果大家有甲狀腺結節風險或者比較注重這方面的保障，可以儘早為自己配好重疾險。（立即閱讀：得了甲狀腺結節，應該怎麼買保險？）
3、家庭支柱投保要趁早！
從陽光人壽的理賠報告中可以看到，不管是疾病還是意外身故，出險人群主要集中在30-60歲。
2020陽光人壽上半年理賠報告
而60歲前這段時間一般都是家庭頂梁柱階段，上有老下有小，無論是發生重疾還是身故，都會給家庭帶來嚴重的經濟打擊。
所以，家庭支柱可以儘早為自己規劃好保障，這樣即便遇到什麼不幸，我們也有保險來撐底氣。
4、醫療險必不可少！
在保哥看來，醫療險是人人都應該配置的一類險種。
而且從各家保險公司的理賠數據中，也可以看到，醫療險在理賠件數的佔比非常高。
這個其實很好理解，比如小額醫療險，免賠額很低，一般是0或是幾百塊，日常生活中的一些小病小災，都可以通過它來報銷，所以使用的可能性很大。
還有我們常見的百萬醫療險，保額高，保障足，可以彌補醫保不能報銷的費用，只要是保障範圍內的醫療費用支出，超過免賠額的部分都能報銷，相比其他險種來說，它用上的可能性也很大。
另外，百萬醫療險的價格也很便宜，30歲男性，最低一年只要200多塊錢，就能獲得上百萬的醫療保障，非常建議大家人手一份。
保哥筆記
說了這麼多，其實保哥就想告訴大家：
保險理賠沒有想像中那麼難，獲賠率普遍都在98%以上，而且理賠速度也是槓槓的！畢竟保險公司也要維護自己的口碑~
重疾風險要重視，建議大家選擇針對惡性腫瘤和心腦血管疾病這些高發重疾，保障更足的產品。
醫療險用上的可能性更大，建議人手一份。
最後，保險最好趁早買，尤其是家庭支柱，早些為自己配好保障，我們才能更有勇氣面對未來。
參考資料：
[1]全國腫瘤登記中心.中國腫瘤登記工作指導手冊[M].北京：中國協和醫科大學出版社，2015（8）：48-50.