錢的本質·下篇:講信用的現代貨幣是如何踩著「金本位」上位?

2020-12-16 5分鐘西瓜財經

今天要解釋兩個大概念，閒言碎語按下不表，直入主題

全文大概1750字，預估閱讀時間5-8分鐘，吃口西瓜開始吧~

上一篇我們還原了「銀行」如何出現，存單和黃金相互對應標誌了金本位制度的出現，故事裡的西沙群島的經濟進入大幅發展階段

1 金本位的消亡史

隨著經濟發展，西沙群島的諸多島嶼的聰明人都有樣學樣，成立了各自的「金社」，人們的生活越來越好了，可以不出島就買到物美價廉的外島商品

①這時候出現了一個「金枝島」，這個島的人擅長加工黃金成為飾品，他們加工的金飾品高端大氣，西沙群島人人都以佩戴一個金飾品為榮。於是金枝島開始湧入了大量黃金，一部分被加工成首飾，一部分作為加工費用進入手工藝人的腰包~

②西沙群島的島民有了錢有了閒，開發出了不少新的技術，西瓜島上出現了「原龍平」他通過雜交增強了西瓜品種，西瓜島的西瓜產量開始逐年提高；瓷器島出現了「官窯」加工手藝大幅度提升，瓷器也開始堆滿了倉庫等待被售賣，這樣的事兒還有很多

阿凡提們也發現每年的金塊增加的數量還是那麼多，這些金子進入市場以後很快就被換走，而西瓜島的西瓜和瓷器還是沒有全賣完，換言之黃金的增加速度開始跟不上社會生產力的發展速度~

③屋漏偏逢連夜雨，老年阿凡提和他的「銀行家」夥伴們正在憂心忡忡黃金增加速度不足的時候，西沙群島最南側的「南翡島」發現了巨大儲量的金礦，總量約等於現在整個西沙群島黃金量的一半，而且最為吸引人的是，「南翡島」成立了一家「蠻多拉金社」，這個金社承諾來存金子的人每年給高達1%的利息。這個好消息一公布，西沙群島很多島民坐船十幾個小時去「南翡島」存金子，與此相反，其他金社則被儲戶們不斷前來取走黃金，甚至放棄了本應該支付的0.1%的利息，也要去把金子存在「南翡島」

④還有一個比較重要的原因，因為相關概念還沒講到，就留到以後再分析

「金本位」制度開始不再適應當前的經濟形勢，原本推動了西沙群島經濟發展的良藥開始變成阻礙發展的毒藥

2 金本位已死，信用本位當立

不過，聰明的人從來不會被困難擊倒，在阿凡提最聰明的小兒子「買買提」的提議下，各島開始用「金券」代替原來的羊皮存單，多少存單就能換取等量的金券，只是這種「金券」不能再被兌換成對應數量的黃金

各家金社在「買買提」發起和各島島主共同配合下，建立了完善的信用體系來支撐整個西沙群島，這其中也包括了後來加入的「南翡島」，所有金社都一致承諾：一張金券的購買力永遠等於一塊金子的購買力，金券可以隨時存隨時取，並且每年也同樣發放1%的利息

起初，還有一些人覺得不放心「金券」到底能不能兌換足量商品，直到驗證了幾年「金券」的購買力一直都很穩定。這種信任逐步的覆蓋了整個西沙群島，大家也就漸漸的放下心來把存在家裡的黃金換成了「金券」來使用，聰明可靠的買買提成為了西沙群島最受大家尊敬和信任的人~

後來，買買提研發了貸款業務，可以給一些想白手起家或者擴大生產規模的商人發放貸款，當然了每年利息也會高到3%-5%，來覆蓋要付給儲戶的利息~

這一過程裡，大家手裡的錢從最開始的依賴「阿凡提」的【信用】，變成了依賴阿凡提小兒子「買買提」和其他金社主人的【信用】，到後來貸款出現以後演變成了依賴「全西沙群島所有人」的【信用】

基於信用的現代貨幣正式走上了歷史舞臺，【信用貨幣】完全的代替了西瓜、金塊站在了歷史舞臺的正中央

3 小小小の總結，不喜歡「定義」的朋友可直接跳過

金本位消失原因：

①黃金本身的商品屬性容易影響黃金流向，導致財不能盡數為經濟發展所用

②黃金這個特殊的商品增速慢於除黃金外總商品的增加速度時，經濟就會因為缺乏流動性而被制約

③市場環境變化時，容易出現一國黃金儲備被擠兌，完全流向其他國家的情況導致一國經濟土崩瓦解

④暫且不表

現代社會貨幣的本質：唯「信用」二字

4 後記

現代社會的的美元、人民幣、歐元、澳幣等等都是基於政府信用的「信用貨幣」。當然了，這種「政府信用」因為各種金融工具的作用和國際貨幣體系的支撐，並沒有脆弱到一旦政府失信本國貨幣就歸零的程度

可從其本質上講，依然是一旦一國政府信用破產，還是會引發較大規模的貨幣貶值，也就是我們常說的惡性通貨膨脹，比如2009年辛巴威本國貨幣歸零，上世紀90年代俄羅斯經濟改革採取休克療法引發了盧布惡性通脹~

關聯閱讀：錢的本質·上篇 人見人愛的西瓜竟是最初錢的前身

錢的本質·中篇盛行數十年的金本位制度是如何誕生的？

為什麼看懂錢如果年輕人也能通過「經濟」看懂世界

相關焦點

  • 盛行數十年的金本位制度是如何誕生的?
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  • 信心大於黃金,揭示貨幣信用體系本質的故事
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  • 現代信用貨幣體系與投資格局
    貨幣在本質上是一種所有者與市場關於交換權的契約，根本上是所有者相互之間的約定，可以有不同的表現形式，如貴金屬貨幣，紙幣，電子貨幣等。它可以用作交易媒介、儲藏價值和記帳單位。
  • 「金本位」優於其他貨幣體系?
    來源：金十數據原標題：「金本位」優於其他貨幣體系？圖源：子圖網眾所周知，著名的現代宏觀經濟學之父凱恩斯曾將金本位貶為「野蠻的遺蹟」。自那之後，經濟學家對商品貨幣的評價就一直很低。這種不屑的情緒甚至蔓延到了非經濟圈的政策制定者中。因此，美國經濟研究所（AIER）比較經濟學研究員索爾特（Alexander Salter）於近日撰文，為金本位平反。在展開論述之前，我們需要先定義清楚「金本位」，因為在不同人眼中，「金本位」其實有不同意思。
  • 簡述「金本位」
    在此種情況下，各國紛紛發行不兌現的紙幣，金本位制隨之告終。可以說，第一次世界大戰作為大國之間博弈的最高表現形式，對原有霸權國家英國所建立的國際貨幣體系產生顛覆性影響，國際貨幣體系發展的路徑也因此發生變化。由此可見，霸權更替是傳統金本位終止的關鍵原因。
  • 重返金本位
    但是，這樣的熱潮勢必遲早都會崩潰，並帶來蕭條 金本位限制了政府寬鬆貨幣的計劃。不可能在放縱信貸擴張的同時堅持由法律所固定的永久性黃金平價。各國政府不得不做出選擇，要麼是金本位制，要麼是長期而言會帶來災難的信貸擴張政策。金本位制沒有崩潰。政府摧毀了它。它適用於自由貿易，而與國家社會主義格格不入。
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    作者認為：先有信用危機，然後出現債券類物品，最後才由貨幣取代債權類物品。V神推薦了這本書，可見他贊同這一觀點，這或許也是V神Proof of Stake(POS)算法核心思想：Staking的由來。但這種觀點遭到了安默斯的批判，他認為貨幣體系早於信用體系出現，因為貨幣是價值交換的媒介，具有價值存儲的功能。換言之，安默斯認為：在真正意義上的貨幣（即貝類）出現之前，人類依然使用具有價值存儲功能的物品替代貨幣，所以不能算是債權類物品。
  • 貨幣制度與國際貨幣體系的前世今生
    昨天青菜以荒島為情境，簡單捋了捋貨幣職能與貨幣制度的基本內容。基於當下美聯儲不斷印錢以衝銷疫情危機的行為，青菜今天來和大家詳細說說貨幣制度和國際貨幣體系的演變歷程。不可否認，在紙幣佔據市場之前，貨幣有其他的百變姿態。貨幣制度經歷了四個階段，分別是銀本位制、金銀複本位制、金本位制和不兌現的信用本位制。銀本位制：單單以白銀作為本位幣的貨幣制度。但由於白銀分布廣，開採成本低等特點，導致市場上白銀產量變動大，此制度逐漸被擯棄。
  • 第四次貨幣大革命來了!全球財富格局將被重新定義
    「金本位」難回歸如果美元霸權日漸瓦解，世界貨幣體系將走向何方？在可預見的將來，金本位制有可能回歸嗎？世界貨幣體系不是一朝一夕建成的，也不可能短時間內房倒屋塌。金本位制能不能「回來」，先要看它是怎麼「走」的。金本位制並非古已有之，它誕生於19世紀中期，背景是工業化時代的貨幣需要統一的錨。黃金能夠成為貨幣的必然選擇，與其在各國都有廣泛需求有關。
  • 全球多國或正在亮劍去美元化的原始王牌,重現回歸金本位制的前兆
    一是世界各地的人們普遍願意接受；二是具有恆定的信用功能和價值儲存手段，所以，在金屬貨幣時代，貨幣是有價值才流通，而信用紙幣時代鈔票是因為流通才有價值，比如，1931年前的英鎊，40多年前的美元就是這樣的錢。
  • 「中華傳統文化」的本質,究竟是什麼?
    「中華傳統文化」的本質，就存在於中華民族人文始祖軒轅黃帝所開創的文明中。軒轅黃帝所開創的文明，概括起來包含了兩大核心部分：第一大部分是關於「重疊結構世界」的世界觀。就像現代文明是建立在牛頓《經典力學》所開創的「單一結構世界」的世界觀上一樣，軒轅黃帝所開創的文明也是建立在一種獨特的世界觀上，只是這種世界觀與現代文明的世界觀完全不同，TA是一種「重疊結構世界」的世界觀。也許，讓現代人無法理解與接受的是，產生於5000多年前的「重疊結構世界」的世界觀，遠比現代文明的「單一結構世界」的世界觀要來得更為先進。
  • 「單一商品多策略」與「多商品」本質上的差異
    邏輯上是合理的，因應不同盤勢準備相對應的策略，設計者因而輕易地在過往資料中展現出漂亮的回測績效，並解釋各個策略間的是如何完美地結合以應付多變的歷史。然而弔詭的是，某種策略可能是為了特別的一種盤勢而存在，但使用者卻因為觀察到近期沒有出現那種特殊的市場走勢，導致該部分策略績效滑落，便決定把它替換或降低權重，使得原本多策略互補的「美意」、「原意」憑空消失。
  • 哈耶克提出的「貨幣競爭理論」是數字貨幣的鼻祖?
    下面我將會結合一些實際的情況和案例，為大家介紹一下這本被奉為區塊鏈經典的書籍，裡面到底講了什麼。在這裡我想先講一個例子。如果你的朋友馬上就要餓死，來跟你借 1000 塊錢去買一袋大米，並且約定一個月之後還給你，最終你借給他了。結果還沒到還錢的時候，這 1000 塊錢突然貶值了，基本和廢紙沒有什麼區別。