2018年05月14日 14:58 來源：中國日報網
參與互動小黑魚科技COO王豪談Tech-Fin企業的破局之道
消費金融市場的競爭已趨於「白熱化」的階段，深耕場景成突圍之道。通俗地講，場景化金融就是要褪去金融原本高大上的外殼，將其融入老百姓的日常生活之中。但絕大部分場景已被互金巨頭、銀行、持牌消金公司佔領，對於Tech-Fin企業來說，是否還有機會入場分一杯羹？近日，由清流Club主辦的「2018清流場景與資產高峰論壇」上，小黑魚科技聯合創始人兼營運長王豪在《無場景，不金融—— Tech-Fin企業的破局之道》的主題演講中介紹了初創公司可能存在的場景機會。
消費升級帶動市場空間
隨著網際網路的爆發與普及，「場景」已經演變為網際網路金融領域的核心概念和重要工具。通過打碎原本複雜、整體的金融服務，將其融入日常生活場景之中，可實現信息流的場景化與動態化，完成現金流的可視化與可控化，這就構成了目前網際網路金融領域的新知——場景化金融。「美國消費信貸大概從五六十年代開始就與眾多場景直接相關。」小黑魚科技聯合創始人兼COO王豪以美國運通公司為例，分析了消費場景金融的商業模式。美運通作為全世界最大的信用卡之一，每年有超過1萬億美元的交易流水。對於中國信用卡來說，美運通有著非常獨特的一套模式，它結合卡組織、收單機構和發卡行三者的角色，構成了獨立的閉環，通過閉環的消費數據可以為客戶帶來獨特的價值。在美國，最高端的消費場景，消費餐飲店，飯店都是美運通的合作商戶。此外，美運通為商戶的返傭比例高達2.5%，而在中國，還無法達到這樣的水平。
「中國的消費信貸，在2005年最苦惱的現象，還是獲客成本貴，信用卡剛剛開始，那時候借錢用戶不是特別多，循環的客戶不多，整個行業滾動率不到5%。但是，今天行業發生巨大的變化——消費升級。」王豪表示，新一代年輕人進入到消費群體，種種原因導致市場快速的成長，整個社會零售消費品的增長，2017年全社會消費品零售總額36萬億，還在持續高速增長。高房價、高住房支出，讓年輕人儲蓄率變得的更低，因而會導致更多的消費信貸需求的產生。
用場景獲客轉化金融需求
「場景本身在我看來最大的價值依然是獲客，獲客代表著場景就是流量，品類就是需求，通過跟場景結合，可以更加高效的獲取用戶。風險是金融行業中面臨最大的挑戰，場景背後也代表著數據。使用APP消費的時間點產生所有數據，都會幫助你構成所有用戶的畫像。」王豪告訴記者，消費金融涉及的業務最顯著的特徵是小額、高頻以及分散，藉助科技力量，小黑魚科技對於風控模型的使用和數據能力快速分析，已經能夠實現在線實時幾秒鐘的決策。
科技金融公司整體環境發生了巨大的改變，場景是科技金融企業金融服務的中心環節，用場景獲客轉化金融需求。「實體消費分期，電商金融，汽車金融，醫美分期在各個領域都會有非常大的發展空間。對服務機構而言會產生更高的要求。」王豪介紹說，行業發生巨大的變化，旅行及零售等消費品類網際網路滲透率已較高，機票的網際網路滲透率達到80%以上。「任何消費者都有多樣化選擇的需求，我們給商城增加更多的附加值，可選擇使用信用額度，同時也享受商品折扣，年輕人最關注的電影票、機票、3C產品在小黑魚APP上都可以買到。」王豪介紹說，目前小黑魚科技已經打通了線上線下的交易場景，在線上構建了開放商城，提供機票、酒店、火車票、汽車票、電影、遊戲和視頻充值等虛擬商品服務，也提供3C家電、母嬰、美容護膚等產品服務。在線下則接入了銀聯、網聯生態，立足出行、娛樂場景、機場等核心場景提供服務。
據了解，小黑魚科技成立於2017年，目前已累積數百萬註冊用戶。自品牌成立，迅速獲得巨頭和資本的關注，2018年1月完成了9.5億元A輪融資，並屢次榮膺行業最佳風控、最具投資價值等獎項。小黑魚科技的產品業務將沿著消費升級的路徑起步，建立高效、高預測能力的大數據模型，滲透消費場景，促進實體經濟發展，服務網絡和實體商戶、金融機構和最終消費者，通過科技金融讓生活更美好。