來源：新流財經
來勢洶洶！美團殺入醫美分期，已集齊三大消費金融產品線
美團殺入醫美分期了。
最近，新流財經發現，在美團外賣或者打車支付完畢環節，美團APP都會向用戶推送「醫美爆款全場免息熱銷中 最低5折+最高12期免息」的廣告。
截圖來自美團APP
實際上，在今年「618」期間，美團就曾上線「有分期 美麗更輕鬆」的活動，彼時美團醫美聯合生活費·分期帶來「3期免息」優惠活動。
用戶在美團APP上購買醫美等相關產品服務時，可領取「3期免息券」，並在支付時選擇分期支付方式。用戶選擇分期支付後，平臺會提示用戶申請額度，並確認分期支付等流程，全部流程完成後，即可成功使用3期免息的分期服務。
網際網路巨頭下場殺入醫美分期市場，流量等各方資源都遠超傳統分期機構，勢必在一定程度上撬動當前這一傳統場景分期市場格局。
當然，從這一布局也不難窺探，美團在消費金融方面的觸角，將延伸到更遠更深的場景中。
美團集齊三大消費金融業務
據美團APP顯示，美團的醫美分期，屬於其「生活費分期」板塊之一。
美團客服介紹，生活費分期是美團提供的一款「先消費，後分期還款」的消費貸款服務，用戶申請分期支付的訂單經美團平臺審核通過後，款項將直接支付至指定商戶，用戶再享受服務和按時還款。目前生活費分期僅支持醫美分期。
不是「月付」，也不是「借錢」，而是全新的「生活費分期」服務，也就是說，美團在消費金融板塊已經集齊了現金貸、信用支付、場景分期三項服務。
值得一提的是，美團生活費是一個總的額度，用戶使用「美團生活費·借錢」、「美團生活費·分期」都是消耗此額度，但「月付」是獨立的額度，也是由獨立的團隊運營。
這一點和螞蟻集團內部的消費金融產品略有不同——
如果把「美團月付」、「美團生活費·分期」看作花唄、花唄分期；那麼，「美團生活費·借錢」就可以看作是借唄，但在螞蟻內部，花唄和借唄是獨立的額度和獨立的團隊運營。
螞蟻集團的花唄分期早已走出阿里生態體系，在線上、線下多類型場景均已觸達，但目前美團的生活費分期只拓展了醫美場景。
不過，就美團的場景優勢，不排除未來還會拓展到教育、旅遊，甚至按摩、健身等場景中。
畢竟，美團作為本地生活服務領域頭部玩家，其生態體系內，上述消費場景已經存在多年，這些生活服務類場景，是美團擅長所在。美團2020年半年報顯示其已經擁有630萬活躍商家，以及4.57億交易用戶。未來，這些商家都是美團金融團隊拓展場景分期的天然優勢。
教育分期也好，按摩分期也罷，對美團金融而言，只是時間問題。
美團生活費分期，或許將是消費金融市場上和花唄分期PK的新產品之一。
受疫情衝擊的2020年，眾多消費金融機構苦於找尋流量，餘額新增極難的漩渦中，美團金融確開始向這個市場全面宣戰——
今年5月全面上線信用支付產品「月付」；今年10月初，美團聯名信用卡發卡量突破1000萬張；在捷信這樣的老牌消費金融巨頭都退出醫美分期之際，如今又開啟醫美分期布局……
傳統醫美分期VS美團醫美分期
醫美分期市場伴隨著消費金融行業的繁榮而生，如今已經走過超6年的時間。
這期間，行業曾出現過捷信消費金融、馬上消費金融、小牛分期、任買、喬融等大大小小的玩家，他們或許因為壞帳過高，或許因為資金問題，又或許是判斷收益不夠高而逐漸退出市場，也有度小滿、即科等玩家常年「暗戰」不斷。
醫美分期是十分典型的線下場景分期，傳統的模式是——用戶在線下商戶處申請分期，分期機構採用受託支付的交易模式，直接將資金支付到商戶帳戶，此後，用戶再分期向金融機構還款。這一過程中，用戶無法接觸到資金，也就能規避資金流向其他渠道。
不過，實踐來看，受託支付又並非全無風險，如果商戶聯合用戶騙貸，分期機構也極難避免。
美團的醫美分期，用戶可以在美團和大眾點評平臺上選擇醫美項目，線上一鍵下單分期，再到店確認醫美項目，線下分期支付。
一位醫美分期從業者告訴新流財經，在線上下單分期再到店確認醫美項目的模式，度小滿亦有採用。
通常，對於線上流量巨頭而言，這樣的模式用戶體驗更便捷，更重要一點是——可以直接為醫美機構導流。
這是傳統醫美分期機構無法與巨頭競爭的地方：傳統醫美分期中，分期是醫美機構服務的一部分，而美團金融的玩法，是讓場景成為美團和美團金融的一部分。
美團作為活躍用戶近5億的網際網路巨頭，有多個APP，多種激勵商戶的營銷方式，在一定程度上，可以為合作醫美機構帶來更多的客流量，亦可以通過其商家收銀系統等措施優化醫美機構的後端系統。
新流財經在美團APP點擊「醫學美容」欄目發現，美團已經將」醫學美容「這一大類分為」玻尿酸「、」眼部整形「、」胸部整形「等近20個小類目，每一個小類目又細分了數種詳細項目。
點擊每一個詳細項目，都會推薦對應的醫美醫院，這些醫院中，大多可以直接選擇分期，用戶能十分清晰了解自己的分期費率。
比如新流財經選擇了成都某醫院980元的玻尿酸註冊項目，可分3、6、12期分期付款，分別對應每月還款336.08元、171.17元、86.63元。
如此一來，在一定程度上避免了用戶對分期貸款不知情，或者對費率了解不夠清晰，以及商戶線下收取服務費等矛盾。
美團APP顯示，目前醫美分期已經接入超過500家優質商家，用戶最長可分18期還款，極速15秒審批申請分期。
只是美團切入醫美分期也存在一些瓶頸——首先「美團生活費·分期」與「美團生活費·借錢」同屬美團生活費的額度，類似一個現金貸總額度，更偏向於考察C端用戶的風險，或許會存在額度不夠高、不夠用的情況。
在醫美整形手術中，20000元-30000元的手術十分常見，如果用戶總額度不夠，或者有額度卻因為「美團生活費·借錢」將額度使用了一部分而造成額度不夠用的情況，便會產生用戶體驗不佳的情況。
此外，一位醫美分期從業者分析，美團或許可以分食醫美分期市場一塊小蛋糕，但是要撬動整個市場還有難度。
傳統醫美分期機構即使在各地有線下業務員，也難以避免B端商戶和C端聯合騙貸等風險，或者專門擼低息、0息分期新產品的黑產。
美團從線上來切入，是否能識別複雜多變的市場風險還需要時間檢驗。
整體來看，醫美市場前景無限，但醫美分期規模並不大。
前文亦提到，多家知名消費金融公司或者其他網際網路金融機構，以及莆田系醫美分期機構均在這個市場栽了跟頭。美團金融若要在此市場吃下大蛋糕，或許還有很長的路要走，但我們仍然充滿期待。