來源：圖解金融
來源：貓姐說險（maojiesx）
看了標題，相信這應該是很多小夥伴們的疑問。
如今大部分公司的福利待遇都不錯，五險一金是必備，有的公司甚至還會給員工買商業團體險。
所以很多小夥伴覺得，有了這兩樣，感覺上保障應該夠了。再花錢買保險，那不是浪費錢嗎？但小編想說，事實上，除非你能在一家公司待到老，否則只單純依靠單位的福利，看似可以省不少錢，但隱患還是會存在。01社保只是最基礎的保障我們得明白，社保只是最基礎的保障。也就是我們常說五險一金中的「五險」，包括養老，醫療，失業，工傷，生育保險這五種。其中醫保我們生活裡用的最多的，報銷的費用相對局限，這裡小編用一張圖概括一下就知道了。
可以清楚的看到，大致上我們的醫保報銷費用=總費用-起付線-自付-自費。社保的封頂線規定是20萬，超出部分要自己承擔，平常生生小病，吃點小藥啥還是沒啥問題。可一旦不幸患了重疾，情況就沒這麼樂觀了，20萬肯定是不夠用的。生了重疾，不僅是醫療費，我們還需要承擔康復期間的生活費用以及收入上的缺失。而且醫保只能報銷目錄內的藥物，之外的東西我們只能自費。當然，會很貴。通常來說，社保只起到最底層的保障作用，只能解決生存問題，但無法滿足生活需求。所以，我們往往需要搭配其他保險作為補充。商業保險，最好安上！
02企業團體險，也並非萬無一失團體險，通俗的說就是單位跟保險公司籤訂合同，保障對象是公司員工。一般包括企業團體人身意外，企業團體重疾、企業年金、高端醫療這幾種。看起來覆蓋挺全面的，但實際上，有以下幾點隱患，小夥伴們需要注意：在職期間：普通員工的團體險通常保額不高，比如意外醫療險的額度通常在1萬左右，重疾險通常是20萬。當發生事故時，這些額度往往無法提供充足保障。離職之後：團體險通常都是一年期，因為員工離職很正常，公司不可能給你買長期保險。所以一旦離職，新公司的團體保險可能無法及時接上，出現斷檔。長期依賴團體險，容易超過配置其他商業保險的最佳年齡，到那時再上保險，價格就會貴很多。我們都知道，投保的年齡越大，保費越高。此外，年齡增大我們的健康程度也在下降，這時候再來配置保險，首先是健康告知的門檻變高，最後還有可能面臨除外承保甚至拒保的情況。不過，有總比沒有好。一年下來，如果在職期間感冒發燒，住院問診啥的，報銷個千把塊還是很不錯的。所以單位的保險，有，最好，但咱還得配！
03單位有的福利，還需要咋配？這裡先建議有團體險的小夥伴，最好先找HR問問單位投保的基本情況，比如包含哪些險種，保額多高，保障範圍等。弄清了這些基本情況，我們再來對症下藥，看下該怎麼配才好。1. 醫療險很多單位一般都會買補充醫療險，主要用來報銷門診費用。缺點在於，跟社保一樣，很多產品只能報銷社保內費用，自費藥物還得自己負擔。所以，小編建議小夥伴可以補充百萬醫療險，性價比高，可以補充保額，用來覆蓋未來可能面臨的重大醫療支出。但也有單位福利好，買的團體險自費藥也能報銷。不過人不會總是在一家公司待到老，考慮到離職與被離職的情況。所以最好也還是自己先投保，以防萬一。關於百萬醫療險，兩款性比價比不錯的產品小夥伴們可以看下：分別是好醫保和尊享e生（優甲版）(閱讀原文查看)，幾百元保費，就可以享有幾百萬的醫療保障！
2. 意外險意外險主要包含意外醫療和意外身故/傷殘兩部分。而意外醫療主要還是「花多少，報多少」的原則，跟醫療險可能會重合。但這裡我們應該更關注的是身故的部分，單位的意外保險身故保額普遍偏低，通常是10萬，20萬那樣。所以，小編建議可以額外搭配一款綜合意外險，用來補充保額，提高保障，而且價格不貴。比如小蜜蜂超越者，每年158塊錢，就能夠獲得50萬保額的保障，槓桿很高！