之前，美國蘋果公司和高盛集團推出了信用卡產品「蘋果信用卡」，據悉已經獲得一大批用戶。不過據外媒最新消息，日前，一名美國科技企業家在推特網站上指控新蘋果信用卡在確定信用額度時的算法存在性別歧視，帖子引發網絡熱議，鑑於此，華爾街監管機構正在對高盛集團的信用卡業務展開調查。
據國外媒體報導，大衛·海涅梅爾·漢森從周四開始發布一系列帖子，指責蘋果信用卡給他的信用額度是他妻子的20倍。這些推特帖子也充滿了對高盛或蘋果的不滿，帖子內容隨後在網絡上引發了關注。漢森沒有透露他們夫妻兩人的任何具體收入相關信息，但表示他們提交了聯合納稅申報單，其中他妻子的信用評分比他高。
「該部門將進行一項調查，以確定蘋果信用卡是否違反了紐約法律，並確保所有消費者不分性別都得到平等待遇，」紐約金融服務部門主管琳達·萊西威爾(Linda Lacewell)的發言人表示。「任何有意或無意導致歧視婦女或任何其他受保護階層的算法都違反了紐約法律。」
對於外界的議論，高盛集團發言人安德魯·威廉士表示：「我們的信貸額度決策是基於客戶的信譽，而不是基於性別、種族、年齡、性取向或任何其他法律禁止的因素」。
漢森說，高盛的回應並沒有讓他感到滿意。
「一旦這件事成為公關問題，他們立即提高了我妻子的信用額度，而不要求任何額外的文件，」漢森在接受採訪時說。「我相信沒有什麼邪惡的人想要歧視。但這沒關係。當沒人能解釋這個決定是如何做出的時候，你怎麼知道機器學習算法沒有問題？」
這是政府監管機構最近幾周第二次採取此類行動。
之前，在一項研究發現相關的算法更加關照白人患者（歧視了黑人患者）之後，紐約食品和藥品管理局對醫療保健巨頭「聯合健康集團」展開了調查。
高盛集團對消費者金融市場日益增長的擴張野心帶來了更多的審查和一系列前所未有的挑戰。蘋果信用卡是蘋果公司和高盛集團的合作項目，其中高盛負責這一信用卡的所有信貸決策。該卡於今年早些時候推出，兩家公司的高管都稱讚它是有史以來最成功的信用卡產品。
■ 依賴算法
作為降低成本和增加貸款申請的策略的一部分，傳統金融機構在決定是否貸款時，正在增加對機器和軟體的使用，以決定哪一個申請者能夠獲得多少貸款。與此同時，亞馬遜、蘋果、Facebook和谷歌等科技巨頭也進入了網際網路金融領域，提供貸款和行動支付等服務。華爾街和矽谷的交匯促成了一些技術創新。
漢森說，他的帖子已經導致了監管部門對於高盛集團的審查，他希望這會引發一場關於「黑箱算法」和這些軟體系統是否存在歧視的討論。
漢森今年40歲，是一個丹麥人，他被認為是流行編程工具Ruby on Rails背後的發明者之一。他是網際網路軟體開發公司Basecamp的合伙人，也經常參加汽車耐力賽，包括法國勒芒24小時耐力賽。
漢森說：「高盛和蘋果正在將信用評估的工作委託給一個黑匣子，他們可能沒有性別歧視的意圖，但是出現了性別歧視的結果。」
■ 國會關注
金融機構在信貸決策中使用算法已經引起了美國國會的審查。
今年6月，美國國會眾議院金融服務委員會聽取了算法決策的例子，在這些例子中，研究人員發現了針對特定群體的歧視現象（即使金融機構沒有歧視的主觀目的）。
一些美國議員已經要求聯邦政府做出回應。麻薩諸塞州民主黨參議員伊莉莎白·沃倫（總統競選人）在6月份告訴聯邦監管機構，政府「必須採取行動確保反歧視法律跟上科技創新步伐」
■ 100億美元額度
蘋果過去曾經和巴克萊銀行合作推出信用卡，但是最終選擇了高盛集團再度啟動信用卡計劃，希望能夠推進蘋果的零售、蘋果支付、網際網路服務等非硬體業務。
蘋果信用卡上線至今，效果如何呢？據國外媒體報導，高盛集團在最近提交的監管文件中表示，在上線一個多月的時間裡，該公司為蘋果信用卡用戶發放了約100億美元的信用額度。
截至三季度結束，蘋果信用卡的客戶群總共有7.36億美元的貸款餘額。「自8月份以來，我們很高興看到消費者對蘋果信用卡的強勁需求。」高盛執行長大衛·所羅門在談到蘋果卡時表示。
在蘋果三季度財報分析師會議上，該公司執行長庫克也表示，蘋果信用卡是美國歷史上最成功的一次信用卡發行項目。
據分析師稱，高盛集團每增加一位蘋果信用卡客戶，支付了相當於350美元的成本。
近期，蘋果繼續通過廣告推廣蘋果信用卡，持卡人在蘋果商店和網上購買蘋果產品和服務時，可以選擇獲得3%的「每日返現」。
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