來源：一財網
全球排名連續躍升之後，上海將如何發揮金融科技的積聚優勢？成為全球領先的金融科技中心，上海將在哪些方面發力？
近幾年，科技在金融領域的滲透和進化速度大大超過人類的預期。在中國，金融科技正在見證中國製造向中國智造、中國智慧轉變，推動經濟高質量發展。而上海已搶先在金融科技的賽道上奮起發力。
2020年最新一期全球金融中心指數排名中，上海國際金融中心首次躋身全球前三。金融科技評分章節中，上海連續4期排名前三。
全球排名連續躍升之後，上海將如何發揮金融科技的積聚優勢？成為全球領先的金融科技中心，上海將在哪些方面發力？由上海國際集團倡議發起成立的上海金融科技產業聯盟，將如何助力上海金融科技中心建設？帶著這些問題，在第二屆上海金融科技國際論壇期間，第一財經獨家專訪了上海金融科技產業聯盟理事長、上海國際集團總裁劉信義。
全球金融科技中心賽道上的上海優勢
第一財經：最新一期全球金融中心指數排名中，上海國際金融中心首次躋身全球前三。金融科技評分章節中，上海連續4期排名前三。上海發展金融科技有哪些核心優勢？
劉信義：今年9月最新一期英國智庫Z/Yen集團全球金融中心指數（GFCI）排名中，上海超越東京，首次躋身全球第三名。上海各項綜合得分與第一名紐約的差距進一步縮小，代表上海國際金融中心建設不斷取得新進展，正越來越受到全球經濟金融界的肯定和認可。
在國家戰略驅動下，經過多年積累，上海國際金融中心建設在金融市場體系、金融機構體系、金融服務水平、金融發展環境、金融雙向開放等方面，均取得顯著進步。數據顯示，2019年，全國85%以上的直接融資總額來自上海金融市場。今年上海金融市場交易總額有望超過兩千萬億元。滬港通、滬倫通、債券通及黃金國際板等在滬啟動。A股相繼被納入明晟（MSCI）、富時羅素（FTSE）、標普道瓊三大國際指數。截至今年9月末，境外機構和個人合計持有7.9萬億元人民幣資產，是2016年初3.3萬億元的兩倍多。
今年以來，疫情並沒有阻擋金融開放的步伐。一批國際金融巨頭紛紛落戶上海。4月1日，公募基金公司外資持股比例限制正式取消。隨即一批全球頂級的資產管理公司正式提交在滬設立獨資公募基金管理公司申請。截至目前，全國8家外資控股證券公司中有4家、30家外商獨資私募證券投資基金管理人有28家落戶上海。一大批外資金融機構正積極籌備在滬設立獨資或合資金融機構。
上海發展金融科技有基礎、有底蘊，科技賦能金融有實力、有空間。良好的金融基礎，是培育金融科技的重要土壤，也為金融科技發展提供了需求和動力。整體而言，上海四方面優勢比較突出。一是金融要素市場體系功能完善，金融科技企業獲得完善的金融基礎設施支撐；二是金融機構體系門類齊全，為金融科技企業提供了豐富的應用場景；三是金融法制、金融人才、金融風險防範等方面金融營商環境持續優化，為金融科技企業提供了全方位支撐；四是地處國內金融對外開放的前沿，資本市場雙向開放水平較高，「雙循環」戰略連結功能日益增強，多個國家戰略疊加匯聚，發展金融科技的大環境相對優越。
此外，上海地處長三角經濟帶，依託長三角城市群的集聚效應，資本、人才、技術、產業和企業等創新要素聚集；同時國際金融中心、科創中心和金融科技中心加快聯動發展，吸引和培育了一批重要的頭部金融科技企業。這些都是上海金融科技中心建設獲得長足發展的可喜因素。
奮發有為提升金融科技中心建設的境界和水平
第一財經：上海要成為全球領先的金融科技中心，還有哪些短板亟需補齊？需要在哪些地方發力？
劉信義：黨的十九屆五中全會通過的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》中提出，「構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性」。包括央行《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》在內等文件，都把金融科技的發展上升至國家戰略。金融科技已成為金融更好服務實體經濟的重要支撐。
金融科技的發展，正如現代科學的發展一樣，離不開一個立體架構，包含著基礎研究、應用研究和面向市場的技術開發；離不開系統性進化、全方位突破和階段性聚焦；從外圍支撐向核心引領轉變、由賦能向增能和產能演進。隨著5G技術發展、金融基礎設施和制度體系的完善、智慧城市建設持續發力，特別是新發展格局中戰略連結功能的發揮，上海在全球金融科技格局中，牢牢把握新一輪科技革命契機，在面向市場的技術開發、應用研究上不斷深化發展，正著力在基礎研究上尋求更大的突破。
對於上海發力金融科技中心建設，需要考慮來自於技術發展、數據運用、業務與生態、客戶體驗、合規與監管挑戰等方面的挑戰，需要在五個方面取得突破，可以概括為「五個度」，即技術的成熟度、技術和業務的結合度、客戶的接受度、行業內外數據的融合度以及監管的適配度。
首先是技術的成熟度。金融科技是以技術驅動的金融創新。技術發展有其自有的原發性以及連續性、跳躍性等特點，而商業目的或業務訴求的發展，是對一項技術認可或商業化應用的動力，推進著技術的革新與升級。以邊緣計算、智能晶片、5G+物聯網為代表的新興技術快速發展，從算力、算法、存儲、網絡等維度，為科技金融創新提供底層支撐。金融科技正向傳統金融產業進行多維度、多層面與多鏈條的加速滲透，不斷催生新的產品、業務和生態。技術的成熟度，業務場景應用中的可靠程度和價值貢獻度，是最基礎的考量。
其次是技術和業務的結合度。人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據、量子計算、移動互聯等前沿科技手段，只有與金融機構的業務場景高效結合、落地，才能產生業務價值，優化經營效率和成本，為客戶帶來更好的價值體驗，提升資源配置效率和風控水平，滿足合規和監管要求。比如，客戶進入金融機構經營場所後，技術能否迅速對其精準畫像和匹配業務策略，將其從目標客戶轉化為高價值的商業客戶。這涉及到金融機構的數位化轉型、技術的融合創新、運維能力的匹配，還涉及配套的商業倫理和相適應的法規政策。
第三是客戶的接受度。金融機構運用金融科技，通過智能化的產品設計產出千人千面的個性化產品，可以增加產品觸達能力、便捷性和響應速度，豐富在線體驗，深度滿足客戶需求，挖掘客戶消費需求潛力。當涉及到客戶消費習慣改變和隱私安全等因素時，客戶會有不同的選擇，接受程度也不同。比如虹膜識別、人臉識別等生物安全技術，有的客戶就不一定接受。有的客戶關心便捷、效率與效益，有的客戶更關心數據隱私保護以及隱私交易、隱私合約等安全功能。
第四是行業內外數據的融合度。數據首次被黨的十九屆四中全會增列為生產要素，是基礎性資源、戰略性資源和重要生產力。商業銀行存有大量結構化數據，可以對購買金額、次數等結構性數據進行信用識別，但缺乏動態的非結構化數據。電商巨頭等平臺公司擁有具體購物數據以及大量非結構性數據，可用算法識別購物偏好、購買動機、真實購買力，給出差異化的信用數據和額度不同的信用貸款。金融機構要深化數據資源應用，充分發揮數據要素倍增作用，需要推動行業內外數據的融合。對內進行數據治理，做好數據分級和分類施策。對外要理清數據權屬，實現數據規範共享和高效應用。把公司內部數據、行業數據以及相關行業數據整合利用起來，需要推進和優化產業生態、業務模式和監管方式等領域的深層次變革。
五是監管的適配度。金融科技的快速發展深刻改變著金融服務生態，極大地釋放金融服務能量。金融科技在提升服務效率、增強金融可及性的同時，也帶來了對金融安全和公共利益的挑戰。金融科技企業在增強金融普惠性的同時，並沒有改變依靠信用、使用槓桿的金融本質。監管能在多大程度上接受技術創新？這就存在監管與技術創新匹配性問題。比如人臉識別，理論上技術的識別水平已經高於人工平均水平，監管角度必須考慮負面小概率事件的發生。目前，監管正努力在激發市場活力和避免風險上做好平衡，及時總結我國金融科技「監管沙箱」試點經驗，強化以功能監管和行為監管為重點的金融監管協調。
上海要補齊短板，就需要在上述「五個度」上持續發力，不斷突破和提升。金融擁抱科技，金融科技擁抱監管，監管不斷進步，以金融科技創新推動新產品、新服務、新模式、新業態、新生態，不斷把上海金融科技中心建設推向新的境界和水平。
聯盟在上海金融科技中心建設中的使命和作為
第一財經：今年5月，上海國際集團倡議發起成立了上海金融科技產業聯盟，目前運行成果如何？作為上海金融科技領域第一個市級產業聯盟，將怎樣發揮作用助力上海金融科技中心建設？
劉信義：產業聯盟作為資源整合、協作共贏的合作機制，被廣泛應用於各行各業。上海金融科技產業聯盟具有三個鮮明的特色。一是服務於上海國際金融中心建設。建設金融科技中心，是上海國際金融中心「6+1」格局的重要組成部分。聯盟努力構建和完善上海金融科技產業生態，搭建具有國際視野的技術合作和產業促進平臺，服務上海金融科技產業高質量發展和上海國際金融中心建設。二是官方多方指導、主體廣泛參與。聯盟已形成指導單位、聯合發起單位、成員單位「8+49」格局，實現了上海金融科技領域要素全覆蓋。8家監管機構和政府部門出任聯盟指導單位，包括央行上海總部、銀保監會上海監管局、證監會上海監管局、市金融局、市國資委、市經信委、市科委和虹口區政府等。49家聯盟成員單位，包括1家倡議發起單位、14家金融要素市場單位、10家持牌金融機構、8家金融科技公司、6家高校及科研院所、4家新金融及金融科技子公司、5家功能性機構、1家秘書長單位。三是內容豐富、形式多樣。聯盟通過打造產業園區、建立聯合實驗室、成立創新中心、創新成果展示、發布金融科技白皮書、舉辦行業峰會和高峰論壇等多種方式，打造金融科技的交流平臺、展示平臺和創新基地。
發揮聯盟在金融科技產業生態中的平臺、樞紐和載體作用，是市政府的一項重要工作部署，也是聯盟自身的使命和工作重點。成立以來，聯盟重點在集聚、協作、創新等方面下功夫。集聚，就是要通過優化服務、完善配套，匯集各類機構和各領域人才的力量，打造產業集聚高地；協作，就是要圍繞市場主體的金融服務需求、金融科技企業的應用場景需求以及金融機構的科技賦能需求，促進行業監管者、參與者、利益相關者之間相互合作、優勢互補；創新，就是要推動形成金融科技策源能力培育機制，匯集金融科技重大研究問題和突破方向，積極參與和主動開展創新試點，加速新興技術與應用場景的緊密結合，推動金融科技策源性創新。
運行至今，上海金融科技產業聯盟已初結碩果。「上海城創金融科技國際產業園」、「金融科技安全實驗室」、「上海國際金融科技創新中心」相繼揭牌運行；人民銀行上海總部發布上海金融科技創新監管試點，並公示首批8個試點項目；發布《上海金融科技白皮書（2019）》、「上海國際金融科技創新課題」等成果；籌備設立面向行業應用與新興技術的專業委員會，推動金融科技產用對接；探索形成長三角金融科技區域合作長效機制；籌備舉辦「第二屆上海金融科技國際論壇、首屆上海金融科技創新博覽會暨全球金融科技節（2020）」，進一步提升聯盟的學術影響力和國際化水平。
推進科技金融機構聚集創新基地。「上海城創金融科技國際產業園」吸引了國內外持牌金融機構、金融科技企業、監管測試中心、相關科研機構和功能性組織入駐，打造金融科技行業的產業集聚高地和創新應用高地，成為上海金融科技中心和全球資產管理中心重要承載區。一個平等、互利、合作、共贏的金融科技產業生態正在形成，同時，一批創新性強、應用性廣的金融科技示範項目，也在各家單位的共同呵護下孵化成長。
推動落實金融科技創新監管試點項目。上海金融科技創新監管試點工作啟動以來，鼓勵包括聯盟各成員單位在內的多種主體共同參與監管試點項目申報，協助央行上海總部等監管部門完成第一批創新監管試點項目的徵集、公示和專家論證等工作。同時，第二批試點項目的儲備、篩選工作也已啟動。
主攻建設金融科技應用示範區。「上海國際金融科技創新中心」作為聯盟的一項重大舉措，是聯盟成員單位集中展示金融科技發展創新應用成果的主陣地。實施「聯合實驗室50+50夥伴計劃」，共同建設金融科技的聯合攻關平臺，培育一批創新性強、應用性廣的金融科技示範項目。
落地推進「金融科技安全實驗室」等重點實驗室，著手籌建「金融大數據安全應用平臺」 ,力爭升級成為國家級重點實驗室。重點開展網絡安全研究與技術創新、標準制定、測試評估、應用示範與產業化推廣等服務工作，為金融科技創新應用項目提供一站式檢測認證與科研攻關服務，保障數位化轉型與融合應用安全，努力形成規模效應和標杆作用。
第一財經：作為聯盟參與的成果之一，您如何評價上海首批金融科技創新監管試點的8個應用項目？監管沙箱被視作金融科技監管模式的創新。您對金融科技創新與監管方面有何思考和建議？
劉信義：金融科技創新，是對現有金融體系的高效賦能。作為整體來說，它標誌著社會金融體系的進步、發展和成長。但金融始終是金融，金融科技不管用什麼技術手段進行創新，它解決的依然是金融問題。金融科技的發展仍然要依託金融、服務金融。因此金融科技創新必須遵循金融的規律，遵守金融監管的規則。監管部門對創新的態度，始終是積極而審慎的，特別在金融科技創新方面的態度是鮮明的，推出「監管沙盒」就是開放態度的表現。同時，監管也必須守住金融安全的底線。
今年8月，央行上海總部公布了上海首批金融科技創新監管試點應用，即上海版金融科技「監管沙盒」。從公示情況來看，首批共有8個項目「入圍」。申報主體涵蓋國有大行、股份行、城商行、民營銀行、銀行卡清算機構等持牌金融機構及相關科技公司。在技術應用上，試點項目多聚焦於人工智慧、大數據、區塊鏈、多方安全計算等前沿技術在智慧金融、普惠金融等領域的應用，致力於提高金融便民服務水平、提升數據風險防控能力、紓解小微企業融資難融資貴問題等。「監管沙盒」機制及其多方參與主體的有益實踐以及金融科技項目的後續產業化推廣，有助於建設國際一流的金融科技生態，助力上海成為具有全球影響力的金融科技中心。
第一財經：未來，金融科技產業聯盟如何助力上海國際金融中心建設和上海金融科技中心建設，有哪些思考和展望？
劉信義：金融科技有助於打造新的金融服務體系和高性能金融生態，提升金融企業商業效能，促進內部經營變革，推動監管效能升級。佔領金融科技高地，增加金融科技制度供給已成為國際金融中心的競爭焦點，也是建設金融科技中心的題中之義。
具體而言，進一步發揮多個國家戰略疊加匯聚的制度高地效應，針對資本流動、創新投資、人才引進、產品服務等方面，在政策創新供給上有所突破，拓寬科技創新與金融融合的政策空間。將國際金融中心的優勢進一步向金融科技領域延伸，匯聚金融監管、金融服務、金融研究各領域的力量，加強合作共享，加大金融科技資本投入，深化金融科技成果應用，加強金融科技新技術、新產品、新標準研發，加快建設國內領先、具有國際競爭力的金融科技中心。
聯盟的生命力和顯示度，在於它的定位與特色，在於它的使命與作為，在於它對未來的自我期許，離不開對所承載功能與空間的深刻理解與發力突破，更離不開各聯盟成員單位的貢獻與努力。
今年是聯盟成立元年。聯盟未來發展的路正長。在聯盟指導單位指導下，聯盟成員單位在聯盟大家庭裡都積極參與和有所作為，讓聯盟發展呈現出可觀的成果和可喜的氣象。目前，已建立聯盟秘書處辦公室工作機制，聯盟各項工作正在各聯盟成員單位大力支持下有序、務實地開展。
在聯盟理事會一屆二次會議上，聯盟聯席理事長、交通銀行股份有限公司郭莽副行長在聯盟工作著力點上有過深度思考和具體指導。聯盟的發展要善謀善為，善做善成。一是要抬頭看天、找準聯盟的發展方向，在發展什麼樣金融科技、怎麼樣發展金融科技兩個根本問題上保持正確的航向；二是要低頭看路、讓聯盟更接地氣，要了解實體經濟的需要，積極創新契合人民美好生活的金融產品和服務，並通過科技手段，增強金融普惠性；三是要腳踏實地，不斷增強聯盟的影響力，把聯盟打造成為金融科技領域開放合作的上海樣本，在業務和技術層面形成上海標準，在長三角乃至中國範圍內發揮示範作用，為其他地區金融科技發展提供有益的參考。
展望未來，上海金融科技產聯盟將成為上海金融科技中心建設的重要推動力量，承載的功能和作用空間更大。一是彰顯上海引領作用。進一步提升產、學、研、投、用的相互融合，發揮上海金融行業的獨特優勢以及長三角充沛的科技產業資源，帶動長三角區域一體化發展，推動國際金融中心、科創中心和金融科技中心聯動發展。二是樹立對外開放標杆。推動技術與資金的「引進來」和「走出去」，提升上海金融科技行業國際化水平，進一步夯實上海國際金融中心地位。三是發揮新型智庫功能，汲取社會和業界智慧，提升思想創新力、政策影響力和國際輸出力，成為上海國際金融中心軟實力建設的重要組成部分。
林潔琛