臨近春節，各家銀行「盯上了」客戶們的年終獎，推出了各類理財產品。1月15日，上遊新聞記者走訪了我市多家銀行後發現，目前在售的銀行理財產品中，平均預期收益率在4.3%上下。與前幾周相比並沒有發生明顯變化，整體收益比較穩定。不過，各家銀行藉助「年終獎專享產品」吸金，其最高年化收益率超過了5%。另外，隨著外幣存款和相關理財產品利率提升，外幣理財再次進入了投資者們的視野。
「專享理財」及1萬元門檻產品受青睞
上遊新聞記者發現，2019年1月份銀行理財產品的發行數量明顯上漲，環比上個月增長幅度多達百款以上。對此，業內人士認為，在當前資本市場大幅震蕩的背景下，監管政策依然利好銀行理財轉型，理財收益保持穩健，投資者可予以關注。不過，受降準消息影響，預計過了春節，銀行理財產品的收益會越來越低。眼下來看，資金面與往年相比，比較寬鬆，理財產品收益率的增長動力不足。
2018年，資管新規和理財新規先後落地，投資者感到最大的變化是銀行理財產品的起購門檻從之前的5萬元下調至1萬元。經過幾個月的調整，各家銀行1萬元門檻產品佔比越來越高。據融360統計數據顯示，上周人民幣理財產品發行量共2456款，其中421款產品的購買門檻是1萬元，佔比近2成。
「當下1萬門檻的理財產品頗受歡迎，因為以前投資者必須湊夠5萬才能投資理財，現在2萬、3萬的理財單子一天有10多個『積少成多』和去年相比網點理財產品銷售總量有了很大提升，主要是現在的投資門檻人人都能參與了。」觀音橋某國有行大堂經理葉雯雯說。
除了1萬起的理財產品外，不少銀行推出的「專享理財」也吸足了眼球，上遊新聞記者發現，當下高收益率產品全部為「專享」產品。某城商行的一款投資期限為377天的「年終獎專享」產品，起投金額為30萬元，預期年化收益率達到了5.3%；而另外一款投資期限為210天的「專享理財」起投金額為10萬元，預期年化收益率為達到5%；其他3個月以上的「專享理財」產品收益率都在4.7%——4.95%上下遠超出了目前理財產品的平均收益率。
某城商行客戶經理坦言：「每年歲末年初是『年終獎』營銷的好日子，抓住這部分客戶的『年終獎』，我們自己的年終獎才有著落。
一年期以上理財產品收益優勢明顯 結構性產品要看清楚
上遊新聞記者在採訪中發現，從各家銀行發布的理財產品期限看，一年期以內產品收益差別不大，但一年期以上產品各方面收益優勢非常明顯。據融360提供的數據顯示，1月上旬，銀行3個月以內產品共有495款，平均預期收益率為4.25%；3至6個月產品1007款，平均預期收益率為4.38%；6至12個月產品882款，平均預期收益率為4.46%；12個月以上產品88款，平均預期收益率為4.76%。由此可見，一年期以上的理財產品能夠鎖定較高收益率，不過業內人士提醒投資者，目前大部分銀行理財產品不支持提前轉讓或贖回，流動性較差，所以在購買這類產品時，應確保自己在理財期間不會動用這筆錢。
另外，結構性產品的收益率也有上揚的趨勢。最高收益率接近10%，不過業內提醒投資者們，還是句「老生常談」的話：買結構性產品要仔細查看產品說明書，搞清楚其收益規則和達到收益上限的概率，注意潛在風險。
外幣理財、存款漸熱 業內人士教你「玩轉」外幣理財
上遊新聞記者在採訪中發現，除了銀行理財產品，外幣存款的利率也在提高。中國銀行觀音橋支行客戶經理程女士介紹，與去年12月份相比，外幣存款利率提高了不少。
「以美元定存為例，當下利率根據起存金額、起存期限不同分別為：10000美元（含）以上3個月期限，年利率為2.6%；3000美元（含）——10000美元（不含）一年期限，年利率為2.8%；10000美元（含）及以上一年期限，年利率為3.6%。」
「而有些城商行和外資行會根據你的存款量而提升利率，其中有一家城商行1000美元——10000美元（不含）一年期限，年利率能到3.2%；10000美元——50000美元（不含）一年期年限，利率為3.4%；50000美元（含）及以上一年期限，年利率為3.5%；50萬美元（含）以上還可以單獨議價。不少外資行還有13個月期限美元定期存款，年利率最高可達3.75%。」
中信銀行客戶經理王成澤告訴上遊新聞記者，目前中信銀行外幣大額存單涵蓋美元、澳元兩類幣種，支持鈔匯帳戶，期限分為3個月、6個月、1年期、2年期，收益率在同業市場上具有明顯競爭力。
「大額外幣定期存款金額越高，存期越長，收益率就越高。如存入50萬美元，2年期產品的年利率有望高達3.61%(該案例不做承諾收益，僅供參考)。除此之外，外幣大額存單還支持提前支取一次，提前支取部分金額將按照活期計息，剩餘金額仍按原上浮利率計息。」
「對於很多留學家庭來說，家長一般會提前購置一些外幣，在這裡我可以推薦一種理財方式——『外幣薪金煲』其不僅可以隨取隨用，還有高額收益，不過目前外幣薪金寶幣種暫時只提供美元產品，每天早上6點至晚上12點以前均可開放轉入、轉出(不分工作日和節假日)。最低起存金額為1000美元(即首次轉入，單筆需大於或等於1000美元)，按0.01美元遞增，單筆最大限額為1000萬美元。單筆贖回最大金額為1000萬美元，轉出即可實時到帳。」
「『外幣薪金煲』1年期年利率3.0%，2年期3.3%，10萬美元以上利息還增加0.1%。如提前支取，不滿3個月，按活期計息；滿3個月不滿6個月，按3個月定期利率2.11%計息；滿6個月不滿1年按6個月定期利率2.54%計息。支持手機銀行渠道辦理。」
上遊新聞記者 吳黎帆 報導