他山之石，可以攻玉！為此，《千順》陪您了解境外金融監管科技動態、學習金融監管科技知識！
【美國在線借貸平臺Upstart向SEC提交IPO申請】
2020年11月5日，美國在線借貸平臺Upstart正式向美國證券交易委員會（SEC）提交IPO申請。據悉，Upstart計劃在納斯達克全球精選市場（ Nasdaq Global Select Market）上市，融資目標1億美元，股票代碼「UPST」，股票發行價格範圍和發行總量尚未確定。2020年，Upstart正式實現盈利，前9個月累計獲得利潤460萬美元。（2020年11月5日，businesswire網站）
【40家機構入選新加坡金管局金融科技挑戰賽決賽】
2020年11月5日，新加坡金融管理局（MAS）宣布，共有40家機構的解決方案入選2020年度MAS Fintech Awards決賽。本次大賽由MAS與普華永道（新加坡）合辦，以「增加抵禦能力，抓住機遇，不斷壯大」為主題，重點關注兩項全球挑戰：1）新冠疫情催生的全新運營環境；2）可持續性和氣候變化。據悉，大賽組委會共收到了來自55個國家和地區的326份申請，較2019年增加了33%。參賽機構的解決方案重點關注服務安全性、完整性、金融服務的數位化和遠程運營、可持續投資、供應鏈彈性、中低收入和中小企業信貸、綠色金融等多個領域。2020年12月10日，評審委員會將在新加坡金融科技節上正式宣布本次的獲獎機構。（2020年11月5日，MAS網站）
【瑞士成立綠色金融科技網絡】
2020年11月3日，瑞士聯邦國際金融秘書處（ State Secretariat for International Finance，簡稱SIF）與多領域行業代表共同啟動了「綠色金融科技網絡」（Green Fintech Network）項目。參與這一項目的行業機構包括綠色金融科技公司、綠色金融科技協會、風險投資公司、相關應用技術大學、諮詢公司和律師事務所。綠色金融科技網絡項目的目標是改善瑞士綠色金融科技的應用環境，通過將可持續金融服務與數位技術相結合，更好地鞏固瑞士金融中心地位。這一項目的最初活動結果將被記錄在一項行動計劃中，預計2021年春季發布。（2020年11月3日，SIF網站）
【美國商品期貨交易委員會與南非央行籤署金融科技合作計劃】
2020年11月2日，美國商品期貨交易委員會（CFTC）與南非儲備銀行（SARB）聯合宣布，將通過雙方的金融科技部門——LabCFTC和SARB金融科技部門——為這一新興金融領域提供創新支持。在當天發布的意向聲明中雙方表示，將重點推進金融科技市場趨勢和發展相關信息溝通，協同促進金融科技企業推介，對監管經驗、概念驗證和其他相關試驗見解進行資源共享。（2020年11月2日，CFTC網站）
【韓國發布特殊金融法實施條例立法公示，將禁止交易匿名幣】
韓國金融委員會金融信息分析院（FIU）宣布，將對明年3月份要實施的《關於特定金融交易信息的報告與利用等法律（特別金融法）》修訂案進行立法公示，公示時間將從11月3日截至到12月14日，為期40天。根據實施條例，虛擬資產服務提供商將禁止交易匿名幣，禁止處理具有洗錢風險的虛擬資產。虛擬資產供應商將不能處理預付卡、移動禮品券和電子債券相關交易。實施條例還規定了實名驗證存款和取款帳戶的標準，如分開存儲客戶存款、需獲取信息保護管理系統（ISMS）認證以及客戶交易明細分離管理等。該修訂後的實施條例將於2021年3月生效。此前3月消息，韓國國會全體會議通過《特定金融信息法》，該法案內容包含加密交易所牌照制度，以及銀行支持加密交易所帳號實名登記。（2020年11月2日，yna網站）
【紐西蘭FMA發布財務諮詢許可的標準條件】
在與行業廣泛協商之後，紐西蘭金融監管機構（FMA）於今日發布了完整的金融諮詢服務提供商許可證的最終標準條件，並確認了三類金融諮詢服務。完整許可證的七個標準條件包括：記錄保存，內部投訴流程，監管退貨，外包，業務連續性和技術系統，持續的要求以及重大變更的通知。（2020年11月6日，FMA網站）
【俄羅斯央行行長會議：新冠疫情推動了金融機構對CBDC的興趣】
據Coindesk消息，俄羅斯央行（Bank of Russia）周五發布的一份新聞稿稱，26家中央銀行行長在俄羅斯開會，討論疫情及其金融影響。包括來自中亞、黑海地區和巴爾幹半島的機構在內的「央行行長俱樂部」表示，新冠疫情為電子商務和數字結算技術帶來了增長。因此，金融監管機構對中央銀行數字貨幣（CBDC）越來越感興趣。央行行長們認為，在啟動CBDC之前，中央銀行應評估其對貨幣政策和金融穩定的影響，並在此之後制定程序來「規避和減輕網絡風險」。（2020年11月6日，Coindesk網站）
【韓國加密貨幣公司或將根據法律修正案披露用戶身份】
據Coindesk消息，韓國金融服務委員會(FSC)正在尋求法律修正案，強制要求國內虛擬資產服務提供商(VASP)上報其客戶的姓名。據金融監管機構周三發布的一份新聞稿稱，擬議中的《關於報告和使用特定金融交易信息的法案》更新，旨在幫助防範洗錢。該法案將VASP定義為「從事購買和出售虛擬資產，在虛擬資產之間交易的業務實體」，以及保管人、數字錢包服務提供商和經紀人。這一變化將意味著VASP在與客戶進行金融交易時必須使用實名帳戶。其他措施要求VASP在金融機構開立實名帳戶，將客戶存款與自身存款分開，並獲得韓國信息安全局的數據安全認證。VASP必須在過去五年內沒有罰款或其他處罰記錄，並必須管理客戶的交易記錄。還需要對金融機構與VASP有關的洗錢風險進行評估。（2020年11月6日，Coindesk網站）
【中國香港特區政府發布諮詢文件建議建立虛擬資產服務提供者發牌制度】
據香港大公報消息，11月3日，香港特區政府財經事務及庫務局發布諮詢文件，就修訂香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》收集公眾意見。建議建立虛擬資產服務提供者發牌制度，規定任何人 士如有意在香港從事虛擬資產交易平臺的受規管業務，須向證監會申請牌照，並符合適當人選準則，而持牌人須遵守《打擊洗錢條例》附表 2 所訂的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集規定和其他旨在保障投資者的規管要求。建議指出，任何人士無牌從事受規管的虛擬資產活動，即屬刑事罪行，定罪可被監禁7年和罰款500萬元；如持牌虛擬資產服務提供者及其負責人違反法定打擊洗錢及恐怖分子資金籌集要求，可被刑事起訴，經公訴程序定罪，可被監禁兩年及罰款100萬元。（2020年11月3日，crowdfundinsider網站）
【巴西央行：巴西準備邁向數字貨幣時代】
據財聯社10月22日消息，最近一段時間登錄巴西各個銀行，都會收到一個註冊PIX電子支付方式的提示。根據巴西中央銀行的說明，推出PIX電子支付方式是巴西邁向數字貨幣時代的第一步，未來2年內巴西計劃推出名為CBDC的數字貨幣，從而向民眾提供一個便捷、安全的電子支付手段。此前消息，由巴西央行運營的即時支付系統PIX將於11月上線。（2020年11月5日，cointelegraph網站）
【歐洲眾籌網絡（ECN）發布分析當前監管環境的區塊鏈研究】
據外媒報導，近日與Denton's律師事務所合作製作的歐洲眾籌網絡（ECN）報告審查了歐洲法律框架，包括與分布式帳本技術（DLT）/區塊鏈解決方案和應用相關或與之相關的標準，政策和指令。該報告指出，目前尚無有關歐盟成員國之間互操作性的法律框架。儘管該文件指出「在歐盟現有法律框架中，歐盟內部的互操作性沒有嚴重的法律空白和監管需求，但鑑於對DLT /區塊鏈利用的期望會增加，因此有必要進行監管協調。（2020年11月2日，crowdfundinsider）
【港府許正宇：政府擬就規管虛擬資產投資活動進行諮詢】
據香港電臺網站11月2日消息，中國香港特別行政區財經事務及庫務局局長許正宇在金融科技周上提到，香港作為國際金融中心，在金融科技上的監管，不應只聚焦股票和債劵產品，政府未來計劃就規管虛擬資產投資活動進行諮詢，以制定平衡市場發展和監管原則的合適方案。許正宇稱，為符合國際組織有關虛擬資產在全球打擊洗黑錢標準上的監管建議，香港必須採取行動，訂立發牌制度監管虛擬資產服務提供商。政府稍後會就發牌制度建議進行公眾諮詢。這與去年底證監會在監管沙盒實施自願性參與的監管試驗計劃不同，建議發牌制度屬強制性，會全面監管證券型及非證券型代幣的交易服務。（2020年11月02日，新浪財經網站）
【新加坡金融管理局發布有關支付的諮詢響應】
2019年，新加坡金融管理局（MAS）發起了有關《支付服務法》（PS Act）的諮詢，該法涉及與AML / CFT有關的內容以及有關數字支付令牌（DPT）服務的其他修正案以及某些技術修正案。磋商會針對該法案的某些擬議修正案。MAS於2020年11月4日發布分享其對諮詢的回應。《 PS法案》要求在新加坡從事提供任何支付服務（包括DPT服務）業務的人獲得許可。每個支付服務提供商僅需持有以下三種許可之一：（i）貨幣兌換許可證；（ii）標準付款機構牌照；（iii）主要付款機構牌照。（2020年11月4日，crowdfundinsider網站）
【阿聯中央銀行發布更新的數字支付或儲值額度監管指南】
阿聯中央銀行已經發布了有關儲值設施（SVF）的新規定。更新後的法規指南適用於當地的金融科技公司和其他各種非銀行支付服務提供商。新準則旨在使更容易進入阿聯市場，同時確保客戶資金安全。更新後的法規還將確保適當的商業行為，並將支持中東國家正在進行的支付產品開發。據報導，新監管框架的範圍包括許可要求以及可能適用於金融科技公司和本地支付服務的監管和強制要求。（2020年11月4日，crowdfundinsider網站）
【SEC將眾籌上限從107萬美元提高至500萬美元】
美國證券交易委員會（SEC） 周一投票通過，將監管眾籌產品的上限從107萬美元提高到500萬美元，以支持企業家和新興企業。SEC旨在擴大投資機會，因為修正案將促進資本形成。該委員會計劃簡化過於複雜的免稅產品框架。監管眾籌是創業公司無需經過SEC複雜註冊流程即可籌集資金的重要工具。現在，新修訂支持包括加密貨幣初創公司在內的新興初創公司從社區籌集資金。該委員會指出，許多企業家和新興企業依靠發行豁免來出售證券來籌集資金。規則修訂顯示，合格投資者不再具有任何限制，而非合格投資者可以通過使用其年收入或淨資產來計算限制。（2020年11月3日，financemagnates網站）
【新加坡金管局採取嚴厲行動打擊金融不當行為和洗錢活動】
新加坡金融管理局（MAS）2020年11月4日發布了執法報告，該監管機構詳細介紹了針對金融機構和個人針對金融不當行為，市場濫用以及與洗錢有關的違規行為採取的許多有力措施。涵蓋2019年1月至2020年6月的執法報告指出，監管機構在此期間施加了1170萬新元的民事罰款。新加坡金融管理局還對與洗錢有關的控制違規行為處以330萬新元的罰款。MAS採取了強有力的措施來減少其審查和調查時間。（2020年11月4日，financemagnates網站）
來自：深圳市錢誠網際網路金融研究院