近日，鹽城警方破獲了一起特大網上非法經營案，跨省搗毀5處窩點，抓獲犯罪嫌疑人69名，初步查明涉案資金4億餘元。
今年6月份，鹽城射陽縣公安局接到網安支隊線索，湖北某公司製作了一款幫助用戶實現信用卡套現和墊還功能的APP，聯合多家下遊公司包裝推廣，雖然APP名稱各不相同，但內核都是採用抽取手續費及佣金的方式獲利，涉嫌非法經營犯罪。
鹽城市射陽縣公安局經偵大隊二中隊副中隊長孫健介紹，比如1萬元信用卡用了5千元，月底還款不了，這款APP可以幫你把信用卡裡剩餘的錢刷出來，扣除手續費，再給你墊還進去平掉帳單。只要信用卡裡面尚有額度，該APP就可以將剩餘額度無限次刷出，雖然暫時還了貸，但持卡人所欠費用就會越來越多。
鹽城市射陽縣公安局經偵大隊大隊長房軍介紹，民警研判得知他們已非法套現4億餘元，這種無次數限制套現的APP危害極大，嚴重擾亂了國家金融秩序，必須從源頭打擊，直搗軟體開發公司。
通過兩個多月的偵查研判，警方發現湖北有兩家科技公司分別開發這款可實現信用卡套現墊還的APP，並聯合下遊多家公司進行推廣，採用抽取APP手續費及佣金的方式，獲取非法暴利。8月25日，警方出動140多名警力，分赴上海、武漢、襄陽、仙桃等地同步收網，一舉搗毀分散在上海和湖北兩地的5個非法經營窩點。
鹽城市射陽縣公安局網安大隊大隊長黃海介紹，前期偵查發現武漢4個窩點分散在江夏、漢口等區，且窩點還非常隱秘，加之2號、3號嫌疑人不在武漢，分別在湖北的襄陽和仙桃，民警又分出兩個抓捕小分隊，連夜前往抓捕。
由於其中一涉案窩點暗藏在武漢一處老舊的別墅內，院子四周均裝有監控攝像頭，院門進去還有防盜門、防盜窗，破門或翻窗都無法進入，加之白天窗簾緊閉，根本無法查探房子內部情況。偵查員化裝成社區工作人員，以上門檢查天燃氣管道安全為由實施抓捕。
民警發現，這個別墅從外面看非常普通，一點不顯眼，看上去像是無人居住，但是進入到室內以後，完全是一個管理有序的公司模樣。裡面有員工的格子間、有財務室，也有行政管理辦公室，一應俱全。
面對強大的打擊、震懾和政策感召，8月26日，潛逃的1號犯罪頭目閻某到警方投案自首。至此，這起特大網上非法經營案宣告成功破獲。
與本案類似，一些網站、App經常打著「還款提額神器、終生免費使用信用卡」的幌子，吸引廣大「卡奴」使用，自認為找到了完美解決信用卡債務問題的方法，卻不知自身已處在風險之中。
1、什麼是智能還款？
市面上的「智能還款」平臺，多數要求客戶每月預留卡內5%-10%的可用額度用來處理帳單欠款，利用帳單日和還款日之間的時間差，達到所謂的完美處理。
當平臺在受理持卡人要求後，會通過POS機進行信用卡消費，把卡內預留的5%-10%額度資金套出，再把套出資金返還給用戶，用來償還當期信用卡帳單，如此往復，相當於將帳單循環延後。
關鍵點：反覆套現還款
2、所謂的「優勢」
平臺用來造勢的優點中，最吸引持卡人的莫過於「僅用5%的資金就可以幫您全額還清信用卡帳單」，看上去超級牛的軟體，實則在操作過程中，持卡人卻要面臨兩個現實情況。
第一：卡內帳單總欠款依舊不變，所謂的還清只是推遲。
第二：平臺也並非免費，需要客戶支付還款總額的0.5%至0.75%不等的手續費來維繫每月所謂的還清操作，這麼一算持卡人的財政情況反而還有額外的支出了。
關鍵點：推遲並非還清，且需支付額外的手續費。
3、光鮮背景下的「定時炸彈」
上文中跟大家提到的關鍵點，這其實就是兩處非常嚴重的風險點，而持卡人往往對此置之不理，但事實是，當您選擇忽視的時候，這顆「炸彈」隨時可能爆炸。
違規用卡套現
相信多數人知道套現，看了上文的智能還款介紹，也明白了其中的套現手法，但您可能不知道的是一旦「套現」被銀行確認，可能將面臨授信額度降低等惡果，嚴重的甚至可能觸犯法律。
5%的額度來還95%的帳單，按照APP操作說法，需要套現的筆數在25次左右，這被查到套現的概率就不言而喻了。
推遲不等於還清
上文也提到過平臺的實際操作是推遲並非還清，帳單依舊存在，或許能解您燃眉之急，但換句話說一旦平臺倒閉了，或者哪怕平臺技術方面出現問題，導致無法按時代還，這一切後果衍生的逾期風險就要由持卡人自行承擔了。
在眾多所謂的智能還款平臺中，又能有幾個是有正規經營執照，有保障的呢？
個人信息洩露風險
很多平臺在開通業務時，明確要求客戶需要完成身份驗證、手機認證、信用卡認證等，整個過程客戶要填寫大量私密的個人信息；在平臺資質得不到保證的前提下，您的個人信息還會安全嗎？
個人信息在某些平臺上，已經能明碼標價，您的一個號碼，一個地址對某些人來說可能價值連城。
小蘇提醒
信用卡持卡人要加強法律意識，規範誠信使用銀行卡，杜絕信用卡非法套現等違法犯罪行為，否則將被依法追究法律責任。
銀行、保險公司及第三方支付等金融機構要進一步完善相關監管、審核機制，加強對相關止付、理賠申請的審查，發現可疑線索及時報告公安機關。
素材來源：江蘇新聞、農業銀行
江蘇網警綜合整理編輯