8月24日，中國人保召開2020年中期業績發布會，會上對其半年來主要業績情況進行了詳細解讀。同時，對近期外界廣泛關注的踩雷武漢金凰「假黃金」一事、最新車險綜合改革可能造成的影響、信保業務風險等問題一一作出了回應。
8月24日上午9點半，中國人保（集團）2020年中期業績發布會在北京召開，也由此拉開了五大上市險企中期業績發布會的序幕。
2020年上半年，面對新冠疫情帶來的嚴峻考驗和複雜多變的國內外環境，中國人保仍保持了穩中有進、穩中向好的發展態勢。業績亮點如下：
努力推進「3411工程」
「上半年，中國人保統籌做好疫情防控與經營發展工作，推進『3411工程』實施，有力有效支持服務疫情防控與復工復產大局，經受住了衝擊和考驗，保持了核心業務穩中有進，穩中向好的發展態勢，交出了一份實實在在的中場『答卷』。」中國人保集團副董事長、總裁王廷科在發布會上總結道。
人保財險：家用車佔比提升1.4個百分點
財險業務方面，上半年，人保財險加強降本增效，綜合成本率低於行業，承保盈利同比較快增長。具體表現在以下六個方面：
一是堅持優化業務結構。非車險佔比46.8%，同比提升0.8個百分點；家庭自用車在整個車險中佔比提升1.4個百分點，承保數量同比增長7.6%，市場份額同比提升0.8個百分點，發展超越市場和主要同業。
二是堅持政策性業務與商業性業務融合。農網平臺商業險保費259億元，同比增長10.9%，高於公司整體業務增速。
三是堅持技術變革與商業模式變革相融合。「警保聯動」項目推廣至全國4個直轄市和332個地市級行政區，基本實現了有條件的地市「全覆蓋」。「駕安配」、車險科技理賠等合計減損金額45.2億元。
四是堅持去中介、降成本。直營銷渠道實現保費收入822億元，同比增長15.8%；全險種費用率31.9%，同比下降0.8個百分點，費用率優於行業近5個百分點。
五是堅持優服務、強黏性。家自車客戶線上化率77.8%，較年初增長18.3個百分點；家自車客戶理賠線上化率91.3%，較年初增長24.6個百分點；家自車續保率71.2%，同比提升3.6個百分點。
六是財務基礎更加穩健，抗風險能力明顯增強。經營活動現金淨流入152億元，同比增長73.7%，創近五年最好水平，未決賠款準備金佔最近12個月已賺淨保費的比例為36.9%，較去年同期上升1.6個百分點。
人保壽險：淨利潤提升23.6%
人身險業務方面，上半年，人保壽險聚焦價值創造，淨利潤創歷史同期新高；人保健康鞏固持續盈利態勢。
具體看來，人保壽險上半年新業務價值41億元，同比增長19.3%，個險渠道已經成長為公司價值核心渠道，貢獻度增長至93.4%，新業務價值同比增長27.5%；內含價值突破千億，達到1010億元，較年初增長13.3%。
業務結構明顯好轉，十年期及以上首年期交規模保費同比增長14.5%，在首年期交業務中佔比同比提升3.1個百分點；期交保費佔比同比提升9.4個百分點。
淨利潤創歷史同期新高，實現淨利潤38.3億元，同比提升23.6%。線上線下融合發展，人保壽險積極推進客戶投保電子化、線上化，支持代理人移動展業。移動出單比例超過90%，累計線上保全率超過80%。
人保健康：新增客戶904萬人
受新冠肺炎疫情的影響，人保健康加快發展網際網路業務，實現規模保費60億元，同比增長98.5%。新增客戶904萬人，累計客戶3511萬人。
同時，由於積極拓展網際網路業務，帶動今年上半年新業務價值同比增長41.6%，內含價值較年初增長9%。
此外，上半年，人保金服、人保養老、人保再保險等新興板塊方面均取得新的進展。
對於下半年的經營計劃，中國人保集團表示，公司將堅持穩中求進的總基調，持續推進高質量發展轉型的「3411工程」向縱深發展，持續推進商業模式變革，應變局，開新局，堅持創新驅動，優化業務布局，著力防範化解風險。
熱點問題回應
關於集團原董事長繆建民的離職
問：繆建民的離任，是否會對「3411工程」推進有影響？
王廷科:「3411工程」戰略一是遵循了新時代保險業發展的基本規律，體現了向高質量發展的總體要求；二是適應了行業和監管的改革趨勢，有利於推動公司回歸保險本源，回歸保險保障，有利於支持服務實體經濟發展；三是符合集團自身的情況，有利於集團補短板、強弱項，實現可持續穩定發展。
特別是今年，「3411工程」的實施對於對衝、克服疫情的影響發揮了很大的作用，尤其是線上化、數位化使我們很快恢復了業務發展，為我們有效地應對疫情衝擊奠定了很好的基礎。
這在經營業績當中也有體現，比如我們的業務發展很快回升，業務結構優化、盈利規模都穩定，各項業務線上化率、智能化率、數位化率都有明顯的提升。
下一步，公司不僅不會動搖，而且要加快、加強、加力推進「3411工程」向縱深發展，加快科技賦能、加快商業模式變革、加快數位化轉型，打好中心城市攻堅戰，不斷優化業務結構，切實提高風險防範和化解的能力，我們要進一步抓好、抓實、抓緊「牛鼻子」工作，推動「3411工程」不斷取得新的、更好的成效。
關於中期分紅
問：此次公司增加了中期分紅，為每十股現金分紅0.36元，後續分紅是否會常態化？
李祝用（人保集團副總裁）：這個問題是投資者非常關心的。近年來，人保集團推動「3411工程」落地，各個方面都取得了較好地發展。同樣，集團2020年上半年也取得了較好的業績，這一次中期分紅就是要和投資者來分享我們公司發展的成果，回報投資者。當然，這也是落實十八屆三中全會文件中對國有資本收益上繳財政比例的要求。
對未來的分紅政策，我們還會根據在招股書上對投資者的承諾，根據法律法規、監管規定和公司章程的規定，繼續實施持續、穩定的利潤分配政策，並充分考慮公司償付能力、經營業績、發展的需要，特別是股東對於投資回報的合理預期，綜合考慮這些方面的因素確定利潤分配的安排。適當提高分紅的比例，適時安排中期分紅，將來都是我們考慮的選項。
關於武漢假黃金案最新進展
問：此前備受關注的假黃金案有何新進展，相關風險如何控制？
謝一群（人保集團副總裁、中國財險總裁）：從目前掌握的情況看，武漢金凰以虛假的黃金投保，涉嫌保險詐騙等刑事犯罪，目前公安機關已經立案，並正在對案件開展刑事偵查。
需要說明的是，武漢金凰以虛假黃金投保，不屬於保險責任範圍之內，根據合同法、保險法等相關法律規定，保險合同是無效或者可以撤銷的，應予以解除，公司也不承擔賠付的責任。
但是這件事情確實也給我們敲響了警鐘。我們確實在這方面有進一步加強合規風控管理的空間，公司也高度重視風險防範和化解，將從嚴從緊全面強化風險管理與合規體系的建設，牢牢守住不發生系統性風險的底線。
關於車險綜合改革
問：如何抓住車險綜合改革前機遇？
邵利鐸（中國財險副總裁）：從7月份發布的車險綜合改革徵求意見稿來看，此次改革是一個綜合性的改革，同時涉及條款、費率、監管制度方面。從對行業影響來看，車均保費會有明顯下降，我們預測，大概會有20%多的下降。
由於設定了預期的賠付率是75%，所以會呈現賠付率和費用率的一升一降，對行業影響比較明顯。我們作為市場主體之一，同樣將受到相應影響。從長遠來看，市場化品牌價值、定價能力、成本優勢、服務能力越來越重要，市場化改革將利好風險定價能力強、渠道管控能力強、服務能力強以及成本控制能力強的保險公司。
今年以來，公司在不斷地調整業務結構，車險的優質業務、家自車的佔比在不斷地提升，車險的效益品牌、效益險種的承保面不斷擴大，上半年取得的這些成績和效果，對後續車險綜合改革的適應也會更強。同時，價費聯動之後，我們的費用空間會進一步壓縮，更好地能夠為客戶服務，更好地能夠管理成本，將是我們取得競爭優勢的關鍵。
我們有信心在這一次綜合改革推廣之際，能繼續發揮我們在市場中的引領優勢，取得比較好的經營業績。
關於信保業務虧損
問：上半年信用保證險承保虧損、賠付率比較高，原因是什麼？
沈東（中國財險副總裁）：數據顯示，上半年，人保財險信用保證險保費收入為43.18億元，較去年同期大幅收窄；承保虧損逾29.48億元，綜合成本率為138.6%。
虧損主要是保證險的虧損，信用險是盈利的，保證險虧損主要是融資類的信保業務虧損。上半年，融資類信保業務風險敞口明顯下降，存量資產加速出清。預計全年信用保證險保費將繼續出現負增長，仍然難以扭轉虧損態勢，但整體虧損幅度相比上半年將明顯收窄。
王廷科：信用險是一種專業性比較強的險種，需要專業化經營、專業化管理。其產品模式是基於風險管理，而非精算管理。在很多國家，信用保證險都是一種政策性業務，這說明信用險風險大、盈利難。如果沒有客戶穿透，此類風險將會更加突出。因此，絕對不能以一般財險強銷售的思維去發展此類業務，過度追求規模。
下半年，公司信保業務將繼續端正經營理念、調整思維方式，強化風控、審慎經營，絕不能貪大求快！
關於人保健康新業務價值增長
問：上半年，人保健康公司新業務價值同比增長42%，增長來自哪些產品，銷售渠道是什麼？
華山（人保健康副董事長、總裁）：主要是網際網路好醫保系列產品和銀保渠道的分紅險產品，帶動了上半年新業務價值上升。同時，由於償付能力監管從三類上升到二類，計算新業務價值採用的維持費用監管下限有所降低，費用假設的降低帶來業務新業務價值率的提高，帶來了新業務價值的同比增長。
其中，好醫保上半年保費收入47億元，整體賠付穩定，經營狀況良好，精算假設符合精算一般原理和監管有關政策。從實際賠付看，經營成果好於原來精算結果，也獲得了國際、國內再保市場的認可。
對於網際網路業務未來發展，人保健康還要在以下幾個方面繼續努力：一是要進一步堅定網際網路普惠化的發展方向；二是發揮好健康險的專業化特色，未來在網際網路產品端，要構築一個長期+短期、意外+醫療+重疾、綜合+單病種、健康體+慢病管理等多形式多形態的產品體系；三是發揮好網際網路銷售的深度和廣度，加快推進在二三線城市的覆蓋率，目標是達到70%乃至以上；四是在高端產品銷售和健康管理方面進行二次開發；五是夯實網際網路運營管理機制，以適應網際網路業務發展和多元化產品的推廣。
記者 | 羅葛妹
製圖 | 王瑩
編輯 | 陳偲
版式 | 王瑩