第一節 重要提示
本公司董事會及其董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
本公司年度財務報告已經中天運會計師事務所（特殊普通合夥）根據審計準則審計並出具了標準無保留意見的審計報告。
本公司董事長錢進、財務部門負責人張振麗保證年度報告中財務數據的真實性、準確性和完整性。
臨商銀行股份有限公司董事會
第二節 公司基本情況簡介
一、法定中文名稱：臨商銀行股份有限公司
（簡稱：臨商銀行，下稱「本公司」）
二、法定代表人：錢進
三、董事會秘書：韓偉
四、註冊資本：人民幣26.40億元
五、成立時間：1998年2月18日
六、註冊地址：山東省臨沂市蘭山區北京路37號 郵政編碼：276037
聯繫電話：（0539）7877726 客服和投訴電話：4006996588
七、其他有關資料
企業法人營業執照註冊號：370000018080047
組織機構代碼：70605387-6 稅務登記號：371302706053876
第三節 主要財務信息
一、主要利潤指標 單位：人民幣萬元
二、主要會計財務數據
三、補充財務數據 單位：人民幣萬元
四、補充財務指標 單位：%
五、所有者權益變動情況 單位：人民幣萬元
第四節 股本結構及股東情況
一、股本結構情況表 單位：萬股 %
二、前十大股東情況 單位：萬股 %
第五節 董事、監事、高級管理人員情況
一、董事基本情況
二、獨立董事基本情況
三、監事基本情況
四、外部監事基本情況
五、高級管理人員基本情況
六、薪酬管理情況
本公司股東大會決定獨立董事和外部監事的報酬事項。董事會提名與薪酬委員會組織擬定本公司董事、監事、高級管理人員的考核辦法和薪酬方案，對本公司董事、監事、高級管理人員予以考核，提出薪酬分配建議，同時負責審議行長提交的薪酬管理制度，監督本公司績效考核制度和薪酬制度的執行。經營管理層設有績效考評委員會，按照當年度經營目標制定薪酬方案，根據考核辦法，按季度對分支行、總行部門進行考核，兌現薪酬。
2014年在本公司領取薪酬的董事、監事及高級管理人員共18人，年度薪酬總額約656萬元。
七、部門設置及分支機構設置情況
本公司總部設有公司業務部、小企業業務部、個人業務部、機構業務部、國際業務部、金融市場一部、金融市場二部、資產保全部、計劃財務部、信貸管理部、運營管理部、信息科技部、法律合規部、風險管理部、董事會辦公室、監事會辦公室、辦公室、人力資源部、審計部、保衛部、監察部、工會辦公室、後勤服務部、基建辦公室等24個部門。分支機構74家，橫跨魯浙兩省。其中，寧波分行下轄慈谿、北侖、江北、餘姚、鄞州、觀海衛、國家高新區7家支行；臨沂本埠設有66家機構，其中市區53家，縣域13家。
第六節 公司治理情況
一、總體情況
報告期內，本公司根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規以及《商業銀行公司治理指引》、《股份制商業銀行董事會盡職指引》等規章，認真落實監管部門關於公司治理的有關規定，逐步健全和完善公司治理結構，促進了董事會科學決策能力和監事會有效監督能力的進一步提高。
本年度按照建立現代金融企業制度的總體要求，加強公司治理制度建設，修訂完善了公司章程、股東大會、董事會議事規則，進一步明確職責權限，確保各治理主體獨立、有效地開展工作。同時，優化董事會構成，調整董事會及各專門委員會組成人員，不斷提升董事會決策的科學性。開展了董事會、監事會、經營班子交叉監督評議，加強董事、監事、高級管理人員年度履職考核，公司治理效能有效提升。
（一）股東和股東大會
報告期內本公司召開了1次股東大會。按照本公司章程要求，所有應由股東大會審議的事項均按規定提交股東大會審議，並實行了律師見證制度，會議的召開和表決程序合法。
（二）董事、董事會和專門委員會
本公司董事會現有董事13名，其中，執行董事3名，股東董事8名，獨立董事2名。董事會下設董事會辦公室和戰略發展、提名與薪酬、風險管理、關聯交易控制、審計等5個專門委員會。
（三）監事和監事會
本公司監事會現有監事9名，其中，職工監事3名，股東監事5名，外部監事1名。監事會下設監督和提名兩個專門委員會。
（四）獨立董事和外部監事工作情況
根據《商業銀行公司治理指引》、《股份制商業銀行獨立董事、外部監事制度指引》的規定，本公司聘任了2名獨立董事和1名外部監事。報告期內，獨立董事和外部監事能夠本著對全體股東負責的態度，按照相關法律法規和本公司章程要求，按時參加會議，審議各項議案，發表獨立意見，履行誠信和勤勉義務，維護本公司利益和廣大中小股東的合法權益，為董事會、監事會切實履行決策和監督職能發揮了積極作用。
二、股東大會召開情況
2014年5月9日，本公司召開2013年度股東大會。本次會議應到法人股東48人，實到法人股東34人，自然人股東委託周洪飛等5人參加會議，與會股東所持股份佔有表決權股份總額的88.69%，會議召開方式、參加人數符合《公司法》和《臨商銀行章程》規定。本次股東大會審議通過了《臨商銀行2013年度工作報告》、《臨商銀行2013年度財務決算和2014年度財務預算報告》、《臨商銀行2013年度利潤分配預案》、《臨商銀行註冊資本調整方案》、《臨商銀行內部審計章程》、《關於發行二級資本債券的議案》、《關於發行「三農」專項金融債券的議案》、《關於免去劉成錄等臨商銀行第三屆董事會董事職務的議案》、《關於增補王君泰為臨商銀行第三屆董事會董事的議案》、《臨商銀行股份有限公司章程修改議案》、《臨商銀行股份有限公司董事會議事規則》《臨商銀行股份有限公司股東大會議事規則》等12個議案。
三、董事會會議召開情況
（一）2014年1月22日，召開第三屆董事會第七次會議。本次會議應到董事14人，實到董事11人。會議審議通過了《關於購買土地建設臨商銀行培訓中心的議案》。
（二）2014年5月9日，召開第三屆董事會第八次會議。本次會議應到董事14人，實到董事11人。會議審議通過了《臨商銀行2013年工作報告及2014年工作計劃》、《臨商銀行2013年度財務決算和2014年度財務預算報告》、《臨商銀行2013年度利潤分配預案》、《臨商銀行註冊資本調整方案》、《關於披露〈臨商銀行2013年年度報告〉的議案》、《臨商銀行2014年度法人授權議案》、《臨商銀行2013-2018年資本管理規劃評估調整報告》、《臨商銀行2014年度增資擴股方案》、《臨商銀行股份有限公司章程修改議案》、《關於委託工行臨沂分行代理國際、國內結算業務的議案》、《關於發行二級資本債券的議案》、《關於發行「三農」專項金融債券的議案》、《關於調整第三屆董事會及專門委員會成員的議案》、《關於加強信息科技治理的議案》、《臨商銀行統計管理辦法》等15個議案。
（三）2014年9月18日，召開第三屆董事會第九次會議。本次會議應到董事13人，實到董事9 人。會議審議通過了《臨商銀行股權質押管理暫行辦法》、《臨商銀行董事、監事薪酬管理辦法》、《臨商銀行流動性風險管理辦法（試行）》、《關於處置不良資產的議案》、《關於處置抵債資產的議案》、《關於建設同城災備中心的議案》、《關於沂水支行辦公營業樓基建撥款的議案》、《關於平邑支行辦公營業樓基建撥款的議案》、《關於羅莊中心支行辦公營業樓基建撥款的議案》等9個議案。
（四）2014年12月19日，召開第三屆董事會第十次會議。本次會議應到董事13人，實到董事11人。會議審議通過了《臨商銀行2015年機構發展計劃》、《臨商銀行2014年度內部審計工作報告》、《關於部分債權轉讓的議案》、《關於抵債資產轉讓的議案》、《關於處置原華盛江泉土地使用權抵債資產的議案》、《關於抵債資產轉為自用的議案》、《關於在建辦公大樓轉入固定資產的議案》、《關於購置東嶽支行辦公營業場所的議案》、《臨商銀行資本充足率管理辦法（試行）》等9個議案。
四、監事會會議召開情況
（一）2014年5月9日，召開第三屆監事會第六次會議。本次會議應到監事9人，實到監事9人。會議審議通過了《臨商銀行2013年工作報告及2014年工作計劃》、《臨商銀行2013年財務決算和2014年財務預算報告》、《臨商銀行2013年度利潤分配預案》、《臨商銀行監事會2013年工作報告及2014年工作計劃》、《關於全行2013年經營管理狀況的評價及監督意見》。
（二）2014年7月11日，召開第三屆監事會第七次會議。本次會議應到監事9人，實到監事8人。會議審議通過了《關於成立監事會監督委員會的議案》。
（三）2014年9月30日，召開第三屆監事會第八次會議。本次會議應到監事9人，實到監事8人。會議審議通過了《關於2014年上半年經營管理狀況的評價及監督意見》、《關於董事會、監事會、高級管理層及其成員2013年度履職評價意見的報告》。
（四）2014年12月23日，召開第三屆監事會第九次會議。本次會議應到監事9人，實到監事8人。會議審議通過了《關於2014年前三季度經營管理狀況的評價及監督意見》、《臨商銀行2014年度內部審計工作報告》、《臨商銀行董事會、監事薪酬管理辦法》，組織學習了《商業銀行內部控制指引》。
第七節 董事會報告
一、經營情況
截至2014年末，全行資產總額636.26億元，較年初增加64.27億元；各項存款餘額533.02億元，較年初增加49.66億元；各項貸款餘額395.20億元，較年初增加75.24億元；實現撥備前利潤15.97億元，較同期增加4.19億元；實現淨利潤6.11億元，較同期增加0.83億元。
二、主要工作情況
1、核心業務全面發展，綜合實力顯著提升。年末，存款總規模列全市銀行業第2位，綜合用信三年增幅居全市銀行業首位，各項貸款總量、增量均列全市銀行業首位，撥備前利潤、帳面利潤大幅增長，實現了「三年再造一家銀行」的奮鬥目標。監管指標全面達標,資本充足率、資產利潤率、撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率等指標持續優化。全面化解歷史包袱，在全省城商行首家發行14億元二級資本債券，資本實力大幅增強。壓茬啟動零售業務、從嚴治行、審計體系、人力資源和企業文化轉型工作，「十大轉型」全面落地。
2、營銷轉型全面提速，市場能力穩步走強。「池庫」建設深入推進，優質法人客戶、優質用信顯著提升，對公存款總量、增量均居全市首位。結算業務量、結售匯總額較快增長，居全市第二位。小微貸款穩定發展，支持小微做法連續三年被中央電視臺「新聞聯播」報導。高端零售全面布局，高端客戶、產品適配率、電子業務量明顯提升，網點服務不斷優化。機構業務快速成長，機構存款、「五大渠道」、「十大系統」存款增幅較大。
3、改革創新激發活力，長效機制初步搭建。實施資產負債有效制衡的新機制，推動全額資金管理，自求平衡、自我約束的能力顯著提升。推進審批改革、「四大集中」，實行理財業務事業部和同業業務專營改革，運營效率持續提升。上線循環貸、產業鏈融資、公司理財、支付寶借記卡等19項新產品，發行理財產品51期、159億元，在全省城商行中首家發行15億元同業存單，市場競爭力不斷增強。完成同城災備中心建設，新數據中心落成啟用，上線法人客戶關係、理財管理等13個重點系統，科技保障和自主研發能力全面提升。
4、質量管理深入推進，控險水平持續提升。全面風險管理有效布局，制定全面風險管理規劃建設方案，搭建全面風險管理的體系框架。縱深完善「質效辦貸、精準管貸、從嚴治貸」新機制，鋪墊「三到位一配套」管控體系建設，抓好抵質押、戰略退出等專項管理，管控能力持續增強。搭建專營清收體制，強化「四分」總控，創新多元處置手段，不良壓降取得突破進展。啟動遠程監控中心建設，完善案防層級治理體系，推行運營主管制，開展風險案件和員工行為排查，強化「影子櫃員」管理、飛行檢查和安全保衛工作，內控管理不斷加強。
5、自身建設有效強化，持續發展後勁充足。實施總部「四定」和薪酬改革，強化履職考核和公開招聘，建立市場化選賢任能機制。出臺從嚴治行管理意見，開展不良責任審計，召開違規行為公開處理大會，從嚴治行深入推進。加快企業文化轉型，開展企業文化論壇、「職工之家」建設等系列活動，品牌形象顯著提升。連續兩年蟬聯全市行風評議金融機構第一名、市民最滿意金融機構第一名，並榮獲中國最佳物流金融服務企業、中國地方金融服務小微企業及三農十佳商業銀行、全市金融貢獻獎等稱號。
三、風險管理狀況
（一）風險監管指標完成情況
截至報告期末，本公司資本淨額為73.14億元，加權風險資產總額為624.7億元，資本充足率為11.71%；其中核心一級資本淨額為53.14億元，核心一級資本充足率為8.51%；一級資本淨額為53.14億元，一級資本充足率為8.51%。流動性比率為27.57%，不良貸款率1.99%，各項指標符合銀監部門監管要求，業務發展情況良好。
本公司按照國家有關政策及監管部門要求，根據審慎會計原則提取各項資產減值準備，報告期內共提取準備金7.55億元。截止報告期末，貸款呆帳準備金餘額為13.87億元，較報告期初增加3.3億元，撥備覆蓋率達176.29%，貸款損失準備充足率達到273.39%，撥備貸款率3.51%。
（二）授信業務情況
截至報告期末，各項貸款餘額395.2億元，較期初增加75.24億元；貸存比74.17%，較期初增加7.98個百分點；銀行承兌匯票餘額211.08億元，較期初增加65.85億元。
--按貸款種類劃分，一般性貸款375.77億元，票據貼現4.59億元，進出口押匯14.84億元；
--按貸款投向劃分，投向製造業貸款188.86億元，批發和零售業貸款120.39億元，建築業貸款29.63億元，房地產業貸款10.02億元，租賃和商務服務業貸款12.89億元，交通運輸、倉儲和郵政業6億元，衛生和社會工作業3.88億元，其他行業貸款23.53億元；
--按貸款五級分類劃分，正常貸款總計387.33億元，佔比98.01%，其中，正常類貸款375.75億元，佔比95.08%；關注類貸款11.58億元，佔比2.93%，關注類貸款總量、佔比較年初分別增加4.32億元、0.66個百分點；不良貸款7.87億元，不良率1.99%。
（三）貸款管理情況
報告期內，本公司積極落實資產強行戰略，以「質效發展」為主線，以「531」為總抓手，嚴格貫徹國家貨幣信貸政策與產業行業政策，加快信貸經營轉型，推進「三到位一配套」，開展「三化四無一優」活動及「風險資產集中清收」活動，搭建了信貸管理新機制。報告期內信貸規模穩健增長，市場份額不斷擴大，投向結構持續優化，池庫建設深入推進，責任約束顯著加強，管理水平逐步提升，信貸業務實現了穩健、快速發展。
（四）面臨的風險及對策
1、信用風險
信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務而使銀行業務發生損失的風險。應對信用風險的對策：一是以「質效辦貸、精準管貸、從嚴治貸」為主線，強化業務轉型、風險防控、績效評價、資源配置四大長效機制建設，嚴守風險底線，夯實管理基礎，推動全行信貸業務實現又好又快發展。二是實行辦貸過程質量評價，通過多種途徑對辦貸各環節及崗位建立起識別、計量、監測、報告、控制的全過程監管評價體系，對違反流程規定的採取相應措施，實現對辦貸全過程的監管到位。三是規範信貸審查工作，出臺《信貸業務審查操作指引》，明確審查各環節要點與重要事項，提高信貸審查質效，最大限度防範和控制信貸風險。四是開展不良貸款集中清收，加強調度，定期通報，全程督導，重點突破，實現不良貸款的集中化、專業化清收，提高清收效率。
2、流動性風險
流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。應對流動性風險的對策：一是建立完善的流動性管理治理結構，明確董事會、監事會、高管層及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線。二是強化流動性管理措施，建立了以缺口分析為基礎，頭寸管理、指標管理、缺口管理相結合、壓力測試和應急管理相配套的流動性管理體系，切實防控流動性支付風險。三是重視流動性風險的事前控制，在引入新產品、開設新機構時，對流動性風險進行評估。同時通過監測流動性缺口率、流動性比例、備付金率及存貸比指標的異常變動對流動性風險進行預警。四是建立流動性考核及問責機制，明確流動性管理違規處罰細則，對制度執行不力導致流動性出現問題的，對直接責任人實施扣除違規積分及行政問責。
3、市場風險
市場風險是由於利率、匯率、股票、商品等價格變化導致銀行損失的風險。應對市場風險的對策：一是加強投資管理，嚴防投資風險。針對非標投資出臺《臨商銀行同業業務交易對手管理暫行辦法》、《臨商銀行非標準化債券投資管理暫行辦法》、《臨商銀行非標準債權投資業務操作細則》，針對債券交易出臺《臨商銀行銀行間市場業務管理辦法》、《臨商銀行債券投資管理暫行辦法》、《臨商銀行金融市場業務發展及風險管理聯席會議工作規則》等，規範投資業務的全流程管理。二是加強外匯資金管理，嚴格貿易背景真實性檢查，加強單據的核實。三是審慎進行資金交易，保證資金及時收回，避免因期限錯配影響資金調度，降低流動性風險；四是加強匯率風險防控，外匯資金頭寸適時調度，合理分配使用期限。
4、操作風險
操作風險是指由於不完善或有問題的內部操作過程、人員而導致的直接或間接損失的風險。應對操作風險的對策：一是統一業務操作規範，防範各項業務操作風險。二是健全運營主管團隊，完成臨沂轄區內六大中心支行和11家直屬支行運營主管的選拔和考試工作，防範各類操作風險。三是加強會計內控等級管理，提升內控管理能力。四是強化事中風險預警和事後監督工作，制定風險業務預警規則，建立電子會計檔案管理平臺，實施「影子櫃員」替崗和遠程視頻檢查，加大風險防範力度。
5、聲譽風險
聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。應對聲譽風險的對策：一是強化組織管理。成立網絡輿情工作領導小組，負責全行網絡輿情工作的統籌規劃、指導指引等。二是加強輿情監測。對涉及的輿情信息按照「密切關注、及時發現、及時報告、及時處理」的原則進行檢測，並及時進行分析、判斷、評估。三是加強溝通協調。加強與媒體、監管部門的溝通力度，通過各種方式的交流，保持良好合作關係和溝通路徑。四是強化正面宣傳。以質效發展觀為統領，內聚力量、外樹形象、服務發展、把握導向。
四、財務報表
1、資產負債簡表（金額單位：人民幣千元）
2、利潤表（金額單位：人民幣千元）
3、利潤分配表（金額單位：人民幣千元）
五、報表附註
（一）重要會計政策、會計估計的說明
1、公司執行的會計準則和會計制度
本公司執行財政部2006年頒布的企業會計準則。
2、會計年度
本公司會計年度自公曆1月1日起至12月31日止。
3、記帳本位幣
本公司以人民幣為記帳本位幣。
4、記帳基礎和計價原則（會計屬性）
本公司會計核算以權責發生制為記帳基礎。本公司一般採用歷史成本作為計量屬性，當所確定的會計要素金額符合企業會計準則的要求、能夠取得並可靠計量時，可採用重置成本、可變現淨值、現值、公允價值計量。
5、外幣業務的核算方法及折算方法
本公司發生的外幣交易在初始確認時，按交易日的即期匯率（通常指中國人民銀行公布的當日外匯牌價的中間價，下同）折算為人民幣金額，但公司發生的外幣兌換業務或涉及外幣兌換的交易事項，按照實際採用的匯率折算為人民幣金額。
6、貸款的種類和範圍
本公司的各項貸款包括：抵押、質押、保證、無擔保貸款、銀行承兌匯票墊款、擔保墊款、信用證墊款等各種信用墊款、貼現、進出口押匯等。
7、貸款損失準備核算方法
本公司採用備抵法核算貸款損失，按照有關規定提取相應的貸款損失準備、一般準備、專項準備。
8、呆壞帳的認定及核銷
本公司的呆帳認定及核銷按照《金融企業呆帳核銷管理辦法》及《企業資產損失所得稅稅前扣除管理辦法》相關規定執行。
9、固定資產核算方法
固定資產是指為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有的且使用年限超過一年及單位價值較高的有形資產。固定資產按取得時的成本入帳。與固定資產有關的後續支出，如果使可能流入企業的經濟利益超過了原先的估計，如延長了固定資產的使用壽命，計入固定資產帳面價值，其增計金額不超過該固定資產的可收回金額。固定資產折舊採用平均年限法計算，並按固定資產的類別、估計經濟使用年限和預計殘值（原值的5％）確定其折舊率如下：
10、無形資產核算方法
無形資產自取得時分析判斷使用壽命，使用壽命有限的無形資產，從取得當月起在預計使用年限內分期合理攤銷，計入損益。本公司所取得的土地使用權，按各土地使用權證上註明的使用年限平均攤銷。使用壽命不確定的無形資產不予攤銷。
11、長期待攤費用
長期待攤費用是指公司已經發生但應由本期和以後各期分擔的分攤期限在一年以上(不含一年)的各項費用。包括以經營租賃方式租入的固定資產改良支出等，長期待攤費用按實際支出入帳，在項目受益期內平均攤銷。
12、收入確認原則
利息收入，貸款到期（含展期，下同）或其應收未收利息到期90天以上尚未收回的，其應計利息停止計入當期利息收入，納入表外核算；已計提的應收未收利息收入，衝減當期利息收入，轉作表外核算。表外核算的應計利息，在實際收到時確認為收款期的利息收入（非應計貸款收到還款時，先衝減貸款本金，本金全部收回後收到的還款確認為收款期的利息收入）。
勞務收入，在勞務已經提供同時收訖價款或取得收取價款權利的憑證時確認收入的實現。
13、支出確認原則
本公司按權責發生制原則計算各項利息支出和其他支出。
14、所得稅的會計處理方法
本公司所得稅的會計核算採用資產負債表債務法。本公司在取得資產、負債時，確定其計稅基礎。資產、負債的帳面價值與其計稅基礎存在的暫時性差異，按照《企業會計準則第18號-所得稅》的有關規定，確認所產生的遞延所得稅資產或遞延所得稅負債。本公司所得稅按月預繳，由主管稅務機關具體核定。在年終彙算清繳時，少繳的所得稅稅額，在下一年度內繳納；多繳納的所得稅稅額，在下一年度內抵繳。
15、會計政策、會計估計變更說明
（1）會計政策變更
2014年根據《企業會計準則第2號——長期股權投資（2014年修訂）》規定，本公司採用追溯調整法進行會計處理，將本行權益性投資調整為可供出售金融資產。
（2）會計估計變更
本公司執行財稅[2014]75號「三、對所有行業企業持有的單位價值不超過5000元的固定資產，允許一次性計入當期成本費用在計算應納稅所得額時扣除，不再分年度計算折舊」的文件規定，對單位價值不超過5000元的固定資產採用一次攤完法進行折舊。
（二）會計報表項目注釋(單位：人民幣千元)
、存放同業款項
2、短期貸款
3、中長期貸款
4、逾期貸款
5、貸款五級分類
6、應收利息
7、應付利息
第八節 監事會報告
報告期內，在監管部門的指導和審慎監管下，在董事會和經營管理層的支持配合下，監事會積極參與公司治理，不斷加強自身建設,認真履行監督職責，有效發揮監事會的監督作用。
一、治理機制建設情況
本年度根據《商業銀行公司治理指引》、《商業銀行監事會工作指引》，監事會成立了由外部監事為主任委員的監事會監督委員會，負責擬定對本行財務活動的監督方案並實施相關檢查，監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本行實際的發展戰略，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查。監事會監督委員會充分履行職責，強化監督評價，就公司上半年及前三季度經營管理狀況給予評價並提出了監督意見，為公司穩健經營發揮了積極的作用。同時，推動內部審計轉型，通過完善組織架構，明確運行機制，建立了獨立垂直的內部審計管理體系，確立了內部審計的獨立地位。
二、監督經營情況
報告期內，全體監事出席了本公司2013年度股東大會；部分監事列席了本公司董事會會議；監事長列席了本公司高管層會議。
報告期內，監事會根據《商業銀行公司治理指引》、《銀行業金融機構內部審計指引》及本行章程規定監事會行使的職權，對本行經營管理中存在的問題，向董事會和經營管理層提出問題21條，監督意見19條。並按規定的報送途徑向監管部門報送監事會和審計等方面的材料，達到了按時、完整、真實的報送要求。
三、財務報告真實情況
2014年度財務報告經中天運會計師事務所（特殊普通合夥）根據國內會計準則進行審計，出具了無保留意見的審計報告，報告真實、客觀地反映了本公司的財務狀況和經營成果。
四、董事、高管履職情況
報告期內，監事會通過列席董事會會議、出席股東大會等方式，對董事、高管履職情況進行監督。組織開展了董事會、監事會、經營班子交叉監督評議，「三會一層」制衡機製得到進一步完善和提高。
2014年，本公司董事、高管能夠遵守法律法規，落實國家經濟金融方針政策，遵循本行章程，在經營管理重大決策中依法行使職權、履行義務，及時跟進政策導向，助理決策，在業務經營及管理過程中勤勉盡職。
五、監督評價
通過認真監督，監事會認為，報告期內本公司董事會認真貫徹落實股東大會決議，充分發揮董事會決策中心作用，帶領公司全面推進戰略規劃，完善公司治理，強化風險管理，營造和諧發展氛圍，推動公司發展不斷邁上新的臺階。高級管理層認真執行股東大會、董事會各項決議，全力推動經營管理措施落實，持續提升經營管理水平，創造了良好的經營業績，較好地完成董事會制定的各項任務指標。
第九節 資本充足率
本公司依據中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量資本充足率。其中，信用風險採用權重法，市場風險採用標準法，操作風險採用基本指標法計量。2014年末，本公司資本充足率11.71%，一級資本充足率8.51%，核心一級資本充足率8.51%，信用風險加權資產為583.08億元，市場風險加權資產為0億元，操作風險加權資產為41.62億元。本公司各級資本充足率均滿足監管要求。
一、資本充足率情況表 單位：人民幣百萬元
二、資本構成表 單位：人民幣百萬元
三、風險加權資產情況表 單位：人民幣百萬元
四、資本充足率計算範圍
依據中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，本公司資本充足率計算範圍包括本公司所有分支機構，採用法人匯總口徑的資產負債表、業務狀況發生表等報表進行填報。
本公司沒有對其他銀行類金融機構進行投資，所以不存在並表口徑的資本充足率。
五、主要風險暴露情況
（一）信用風險暴露和評估
本公司根據中國銀監會《貸款風險分類指引》的監管要求，按照風險程度對信貸資產實行五級分類管理，即正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類五類，其中，前兩類為正常貸款，後三類為不良貸款。對信貸減值資產計提專項的減值損失撥備，對非減值信貸資產計提組合撥備，以用於彌補特定損失，和以備日後核銷損失。
1、信用風險資產組合風險暴露情況表 單位：人民幣百萬元
2、信用風險暴露按風險權重劃分情況表 單位：人民幣百萬元
3、不良貸款、貸款損失準備情況表 單位：人民幣百萬元
（二）市場風險資本要求情況
本公司依據中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》採用標準法計量市場風險，主要包含：利率風險、匯率風險、特定風險。
採用標準法計量市場風險覆蓋的風險暴露包括交易帳戶的債券、債券期貨、CDS、貨幣互換、利率掉期、外匯即期、外匯遠期、外匯掉期、外匯期權、利率期權等衍生工具、黃金、白銀等。
截止報告期末，本公司無交易帳戶資產，市場風險加權資產為零。
（三）操作風險資本要求情況
本公司依據中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》採用基本指標法計量操作風險。
單位：人民幣百萬元
六、資本規劃和資本充足率管理計劃
在資本規劃方面，根據監管政策及經營環境變化，本公司動態修訂完善《臨商銀行2013-2018年資本管理規劃》，並以此為綱領，指導全行資本管理工作。本公司資本管理規劃的目標：一是保持較高的資本質量和充足的資本水平，支持發展戰略規劃實施，滿足監管要求；二是充分識別、計量、監測、緩釋和控制各類主要風險，確保資本水平與面臨的風險及風險管理水平相適應；三是優化資產結構，合理配置經濟資本，保障各項業務可持續健康發展。
綜合考慮經濟形勢與市場環境的變化、業務發展戰略、風險管理水平和風險偏好等因素，本公司確保2015-2018年各時點資本充足率均達到監管要求。
第十節 重要事項
一、紅利轉增股本
2014年7月11日，根據臨沂銀監分局臨銀監準〔2014〕69號批准，紅利轉增股份1.26億股，註冊資本由25.14億元變更為26.40億元。
二、發行二級資本債券
經中國銀監會（銀監復【2014】616號）、中國人民銀行（銀市場許準予字【2014】第201號）批准同意，2014年11月26日在全國銀行間債券市場公開招標發行14億元人民幣二級資本債券。
三、重大關聯交易
本公司重大關聯交易是指《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定的重大關聯交易。報告期內，本公司的關聯交易主要涉及對股東的貸款、承兌。所有關聯方授信業務均嚴格按照有關法律、法規規定以及本公司的授信條件、審核程序進行發放，並正常還本付息。
單位:人民幣萬元
第十一節 財務報告
委託單位：臨商銀行股份有限公司
受託單位：中天運會計師事務所（特殊普通合夥）
報告編號：中天運[2015]審字第00465號
報告日期：2015年3月26日
審計報告
中天運[2015]審字第00465號臨商銀行股份有限公司全體股東：
我們審計了後附的臨商銀行股份有限公司（以下簡稱臨商銀行）財務報表，包括2014年12月31日的資產負債表，2014年度的利潤表、現金流量表和股東權益變動表以及財務報表附註。
一、管理層對財務報表的責任
編制和公允列報財務報表是臨商銀行管理層的責任，這種責任包括：（1）按照企業會計準則的規定編制財務報表，並使其實現公允反映；（2）設計、執行和維護必要的內部控制，以使財務報表不存在由於舞弊或錯誤導致的重大錯報。
二、註冊會計師的責任
我們的責任是在執行審計工作的基礎上對財務報表發表審計意見。我們按照中國註冊會計師審計準則的規定執行了審計工作。中國註冊會計師審計準則要求我們遵守中國註冊會計師職業道德守則，計劃和執行審計工作以對財務報表是否不存在重大錯報獲取合理保證。
審計工作涉及實施審計程序，以獲取有關財務報表金額和披露的審計證據。選擇的審計程序取決於註冊會計師的判斷，包括對由於舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險的評估。在進行風險評估時，註冊會計師考慮與財務報表編制和公允列報相關的內部控制，以設計恰當的審計程序，但目的並非對內部控制的有效性發表意見。審計工作還包括評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計的合理性，以及評價財務報表的總體列報。
我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了基礎。
三、審計意見
我們認為，臨商銀行財務報表在所有重大方面按照企業會計準則的規定編制，公允反映了臨商銀行2014年12月31日的財務狀況以及2014年度的經營成果和現金流量。
中天運會計師事務所（特殊普通合夥） 中國註冊會計師：張志良
中國註冊會計師：郝英俊
二○一五年三月二十六日
項目2012年2013年
2014年
利潤總額
57,214 73,569 90,372
淨利潤
40,561 52,822 61,129
營業利潤
59,515 84,105 86,006
投資收益
15,296 25,183 47,554營業外收支淨額
-2,301 -10,536 4,366
項目
2012年
2013年
2014年營業收入（萬元）
180,155 221,836 264,135利潤總額（萬元）
57,214 73,569 90,372總資產（萬元）
4,932,324 5,719,882 6,362,634股東權益（萬元）
417,795 470,617 532,036每股淨資產（元）
1.66 1.87 2.02
項目
2012年
2013年
2014年
存款總額
3,936,430 4,833,649 5,330,152
貸款總額
2,841,868 3,199,637 3,952,033
其中:短期貸款
2,341,572 2,769,471 3,238,400
貼現
219,291 39,392 45,885
中長期貸款
239,351 321,126 573,365逾期貸款（含墊款）
41,654 69,648 94,383
貸款損失準備
76,862 105,742 138,738
項目
標準值 2012年 2013年
2014年
流動性比率
≥25 45.36 40.41 27.57
核心負債比率
≥60 64.26 72.22 76.28
不良資產比率
≤4 0.57 1.08 1.14
不良貸款率
≤5 0.88 1.87 1.99單一集團客戶授信集中度 ≤15 10.91 11.10 9.74單一客戶貸款集中度
≤10 6.65 4.78 9.74
資產利潤率
≥0.6 1.01 1.38 1.13
資本充足率
≥10.5 12.83 10.51 11.71核心一級資本充足率 ≥7.5 11.87 9.58 8.51貸款損失準備充足率 ≥100 468.33 360.24 273.39本外幣合計存貸比
≤75 72.3 66.19 74.17
項目
2012年
2013年
2014年
核心資本
417,795 470,617 531,385
實收資本
251,425 251,425 263,997
資本公積
78,688 78,688 78,688
盈餘公積
16,800 22,082 28,195一般風險準備
44,095 63,325 74,898未分配利潤
26,786 55,097 86,258
股東類型
股本數
佔總股本比例
國有股
58590.583 22.19
國有法人股
9635.1091 3.65
其他法人股
185435.2781 70.24
個人股
10335.6864 3.92
股份總數
263996.6566 100序號 股東名稱
2013年持股 2014年持股 持股比例1 臨沂市財政局
55800.5552 58590.583 22.192 翔宇實業集團有限公司
16413.5840 17234.2632 6.533 山東銀豐投資集團有限公司 14877.4080 15621.2784 5.924 沂州集團有限公司
12415.0374 13035.7893 4.945 山東金升有色集團有限公司 11413.5840 11984.2631 4.546 臨沂市卓潤經貿有限公司
11000 11550 4.387 華和信投資有限公司
11000 11550 4.388 山東三維油脂集團股份有限公司 10557.5184 11085.3943 4.209 臨沂礦業集團有限責任公司
9176.2944 9635.1091 3.6510 臨沂市興華商貿有限公司
8500 8925 3.3810 臨沂京華礦業有限公司
8500 8925 3.38姓 名 性別出生年月
職 務
持股情況(萬股)錢 進 男 1964.4
臨商銀行董事長
0王君泰 男 1966.2
臨商銀行行長
0
徐 毅 男 1962.10
臨商銀行副行長
7.2793林凡儒 男 1965.2 翔宇實業集團有限公司董事長 17234.2632（法人股）王 偉 男 1963.3 山東銀豐投資集團有限公司董事長15621.2784（法人股）張 劍群 男 1972.8
沂州集團有限公司董事長
13035.7893（法人股）王京連 男 1962.10山東金升有色集團有限公司董事長11984.2631（法人股）
陸 錦 男 1950.5 山東大陸企業集團有限公司董事長8377.0596（法人股）凌宗仁 男 1952.7 日照市凌雲海糖業集團有限公司董事長4769.8560（法人股）蔣金 銘 男 1964.8 山東金鑼企業集團總公司副總經理2408.7774（法人股）李方 瑞 男 1950.3 山東東方路橋建設總公司董事長 1803.0056（法人股）姓 名 性別 出生年月
職務
持股情況(萬股)
王郡華 男
1955.1 臨沂大學商學院經濟學專業教授
0
宿玉海 男
1964.9 山東財經大學金融學院副院長
0姓 名 性別 出生年月
職 務
持股情況（萬股）
莊 依 男 1963.4 臨商銀行監事長
9.6351魏孝銀 男 1957.8 原臨商銀行黨委委員
12.0746
陳 震 男 1959.3 原臨商銀行監事會辦公室主任
9.6350劉 軍 男 1965.7 天元建設集團有限公司總經理
6825.4368（法人股）
袁從 仕 男 1959.4 臨沂市扶貧開發辦公室主任
0楊沂城 男 1962.10山東九州商業集團有限公司董事長 1553.7806（法人股）田英智 男 1968.5 山東江泉實業股份有限公司董事長 602.1943（法人股）李文 俊 男 1955.3 山東金湖水泥有限公司董事長
599.8094（法人股）
姓 名 性別出生年月
職務
持股情況（萬股）
楊 玲 女 1957.6 新聯誼會計師事務所臨沂分所主任
0姓 名 性別出生年月
職 務
持股情況（萬股）
錢 進 男 1964.4
董事長
0王君泰 男 1966.2
行長
0莊
依 男 1963.4
監事長
9.6351
徐 毅 男 1962.10
副行長
7.2793韓 偉 男 1963.11
董事會秘書
0.2773劉建 軍 男 1971.5
副行長
0葛 磊 男 1971.5
副行長
12.0457王慶仔 男 1963.10
行長助理
0盧立富 男 1965.9
行長助理
13.2484王海波 男 1959.9
首席審計官
1.2045姜雲飛 男 1968.5
審計部總經理
1.455林學金首席信息官
6.2638張振麗 計劃財務部總經理
2.4575男 1966.9女 1972.11
項 目 金 額年初未分配利潤
550,966本年淨利潤
611,293
減：提取法定盈餘公積
61,129
提取一般準備
112,833
應付股利
125,713
其他
0期末未分配利潤
862,584資
產資產合計
報告期初數 報告期末數
57,198,822 63,626,344其中：現金
547,079 449,458
存放中央銀行款項
11,148,003 11,410,307
存放同業款項
2,389,047 1,146,954
交易性金融資產
0 0
發放貸款和墊款
30,938,953 38,132,946
可供出售金融資產
65,250 559,638
持有至到期投資
2,542,998 1,827,742
長期股權投資
0 0
無形資產
518,751 663,591
負債及所有者權益負債合計
52,492,652 58,305,981
其中：同業及其他金融機構存放款項
813,483 1,634,460
吸收存款
48,336,495 53,301,520
賣出回購金融資產款
2,400,200 734,000所有者權益合計
4,706,170 5,320,363其中：實收資本
2,514,254 2,639,967
資本公積
786,880 786,880
盈餘公積
未分配利潤220,825550,996
281,954
862,584
固定資產類別
預計淨殘值率預計使用年限（年）年折舊率（%）
房屋及建築物
5% 20—30 3.17—4.75
機具器具類
5% 5—10 9.5—19
交通運輸、電子及其它設備
5% 3—5 19—31.67
項
目 期初
餘額 期末餘額
存放境內同業
1,739,795 821,316
存放境外同業
615,475 209,467
存出保證金
33,777 119,171
合計
2,389,047 1,149,954
項
目 期初
餘額 期末餘額
保證貸款
18,070,650 20,056,208
抵押貸款
7,836,664 9,565,168
質押貸款
1,552,327 2,443,464
信用貸款
235,066 319,160
合計
27,694,707 32,384,000
項
目 期初
餘額 期末餘額
保證貸款
839,703 2,279,497
抵押貸款
2,019,817 3,294,378
質押貸款
102,014 59,778
信用貸款
249,731 100,000
合計
3,211,265 5,733,653
項
目 期初
餘額 期末餘額
保證貸款
429,746 630,948
抵押貸款
264,978 291,821
質押貸款
1,486 7,338
信用貸款
269 13,719
合計
696,479 943,826
項
目 期初
餘額 期末餘額
正常貸款
30,671,255 37,574,968
關注貸款
726,479 1,158,374
次級貸款
584,192 439,610
可疑貸款
14,444 347,378
損失貸款
0 0
合計
31,996,370 39,520,330
項
目 期初
餘額 期末餘額
應收利息
143,111 160,660
合計
143,111 160,660項目
2014年末核心一級資本淨額
5,313.85一級資本淨額
5,313.85
資本淨額
7,314.24核心一級資本充足率
8.51%
一級資本充足率
8.51%
資本充足率
11.71%
項目
資本佔用
報告期末風險加權資產1.信用風險
6,826.89 58,307.521.1其中:表內風險
5,536.39 47,285.561.2其中:表外風險
1,290.50 11,021.962.市場風險
0.00 0.003.操作風險
487.35 4,162.424.合計
7,314.24 62,469.93
項目 風險暴露餘額
未緩釋風險暴露餘額
1、表內信用風險資產
63,626.34 62,824.82其中：現金類資產
11,859.76 11,859.76對中央政府和中央銀行的債權
420.00 420.00對公共部門實體的債權
0.00 0.00對我國金融機構的債權
9,691.84 9,691.84
對在其他國家/地區註冊金融機構的債權
209.47 209.47對一般企（事）業的債權
31,230.92 30,429.40對符合標準的小微企業的債權
2,056.04 2,056.04對個人的債權
4,852.94 4,852.94股權投資
0.00 0.00其他
3,305.37 3,305.372、表外信用風險資產
24,370.49 22,049.95其中：等同於貸款的授信業務
21,138.07 21,138.07與交易相關的或有項目
57.39 28.70
信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議
310.22 310.22
與貿易相關的短期或有項目
承諾
2,737.48127.33
547.50
25.47
風險權重
風險暴露餘額
未緩釋風險暴露餘額
0% 25,119.45 25,119.45
20% 221.49 221.49
25% 731.69 731.69
50% 242.45 242.45
75% 6，667.14 6,667.14
100% 54,511.33 52,460.69
150% 0.00 0.00
其他
233.38 233.38
合計
87,726.93 85,676.29
項目
本期餘額
比年初不良貸款總額
786.99 188.35貸款減值準備餘額
1,387.38 329.97
項目
資本佔用
操作風險加權資產
487.35資 產2014-12-31
2013-12-31資產：現金及存放中央銀行款項
11,859,764,824.28 11,695,082,191.53存放同業款項
1,146,953,959.31 2,389,047,082.92貴金屬拆出資金
700,000.00交易性金融資產衍生金融資產買入返售金融資產
1,801,800,000.00 266,172,187.55應收利息
160,659,736.86 143,110,516.88發放貸款和墊款
38,132,945,794.80 30,938,953,390.16可供出售金融資產
559,637,817.14 65,250,000.00持有至到期投資
1,827,742,312.66 2,542,997,891.48應收款項類投資
5,077,300,000.00 5,958,790,000.00長期股權投資投資性房地產固定資產
1,241,492,467.97 328,572,884.31在建工程
626,822,160.91 1,546,053,604.98無形資產
663,591,063.13 518,750,971.99遞延所得稅資產
233,382,546.36 177,620,950.48商譽其他資產
294,250,826.87 627,720,074.83資產總計
63,626,343,510.29 57,198,821,747.11
負債和所有者權益（或股東權益）
2014-12-31 2013-12-31負債：向中央銀行借款
同業及其他金融機構存放款項
1,634,459,778.82 813,483,371.74拆入資金
60,578,100.00 82,864,098.01交易性金融負債衍生金融負債賣出回購金融資產款
734,000,000.00 2,400,200,000.00吸收存款
53,301,519,696.86 48,336,494,868.73應付職工薪酬
82,054,868.93 70,284,389.33應交稅費
196,438,153.54 112,586,112.97應付利息
612,713,462.01 466,660,129.39預計負債應付債券
1,393,884,615.91遞延所得稅負債其他負債
290,331,871.06 210,078,600.15負債合計
58,305,980,547.13 52,492,651,570.32所有者權益(或股東權益)：實收資本(或股本) 2,639,966,566.00 2,514,253,872.06資本公積
786,879,882.69 786,879,882.69減:庫存股盈餘公積
281,953,985.97 220,824,707.33一般風險準備金
748,978,802.88 633,245,445.58未分配利潤
862,583,725.62 550,966,269.13所有者權益(或股東權益)合計
5,320,362,963.16 4,706,170,176.79
負債和所有者權益(或股東權益)總計
63,626,343,510.29 57,198,821,747.11
項 目
2014年度
2013年度一.營業收入
2,641,354,886.022,218,356,164.09（一）利息淨收入
2,096,746,570.641,925,197,877.86
利息收入
3,259,668,720.832,841,416,795.66
利息支出
1,162,922,150.19 916,218,917.80（二）手續費及佣金淨收入
43,623,859.33 57,989,210.42
手續費及佣金收入
79,185,059.18 70,637,343.35
手續費及佣金支出
35,561,199.85 12,648,132.93（三）投資收益(損失以-填列) 475,542,448.33 251,831,151.13
其中:對聯營企業和合營企業的投資收益
（四）公允價值變動收益(損失以-填列)（五）其他收入
25,442,007.72 -16,662,075.32
匯兌收益(損失以-填列) 21,461,489.89 -22,353,090.44
其他業務收入
3,980,517.83 5,691,015.12二.營業支出
1,781,291,171.011,377,303,361.07（一）營業稅金及附加
186,111,697.87 159,452,883.16（二）業務及管理費
839,410,846.84 775,260,499.89
（三）資產減值損失或呆帳損失（轉回金額以「-」號填列）
755,457,758.70 442,337,057.02（四）其他業務成本
310,867.60 252,921.00三.營業利潤(虧損以-填列) 860,063,715.01 841,052,803.02加：營業外收入
68,490,591.43 26,895,722.99減：營業外支出
24,834,858.99 132,254,044.40四.利潤總額(虧損總額以-填列) 903,719,447.45 735,694,481.61減：所得稅費用
292,426,661.08 207,476,121.76五.淨利潤(虧損以-填列) 611,292,786.37 528,218,359.85六.每股收益:(一)基本每股收益
0.23 0.21(二)稀釋每股收益
0.23 0.21
項
目
2014年度
2013年度一、經營活動產生的現金流量：客戶存款和同業存放款項淨增加額
5,786,001,235.21 9,078,365,036.19向中央銀行借款淨增加額
-150,000,000.00向其他金融機構拆入資金淨增加額
-22,285,998.01 20,009,098.01收取利息、手續費及佣金的現金
3,327,880,344.89 2,839,715,472.39收到其他與經營活動有關的現金
426,853,150.87 531,588,715.31經營活動現金流入小計
9,518,448,732.9612,319,678,321.90客戶貸款及墊款淨增加額
7,523,960,062.61 3,577,685,675.21存放中央銀行和同業款項淨增加額
-630,915,024.26 1,689,973,453.57支付利息、手續費及佣金的現金
1,051,989,762.89 776,733,135.42支付給職工以及為職工支付的現金
398,169,963.53 392,542,329.18支付的各項稅費
497,428,586.45 449,685,728.79支付其他與經營活動有關的現金
3,528,046,922.79 1,425,943,861.34經營活動現金流出小計
12,368,680,274.01 8,312,564,183.51經營活動產生的現金流量淨額
-2,850,231,541.05 4,007,114,138.39二、投資活動產生的現金流量收回投資收到的現金
1,102,357,761.68 1,649,581,478.78取得投資收益收到的現金
468,966,663.47 260,865,318.42收到其他與投資活動有關的現金投資活動現金流入小計
1,571,324,425.15 1,910,446,797.20投資支付的現金
5,608,790,000.00
購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金
559,035,884.15 539,554,686.58支付其他與投資活動有關的現金投資活動現金流出小計
559,035,884.15 6,148,344,686.58投資活動產生的現金流量淨額
1,012,288,541.00-4,237,897,889.38三、籌資活動產生的現金流量吸收投資收到的現金
其中：子公司吸收少數股東投資收到的現金
發行債券收到的現金
1,393,884,615.91收到其他與籌資活動有關的現金籌資活動現金流入小計
1,393,884,615.91償還債務支付的現金
分配股利、利潤或償付利息所支付的現金
137,082.46 416,155.93
其中：子公司支付給少數股東的股利、利潤
支付其他與籌資活動有關的現金籌資活動現金流出小計
137,082.46 416,155.93籌資活動產生的現金流量淨額
1,393,747,533.45 -416,155.93
四、匯率變動對現金及現金等價物的影響
五、現金及現金等價物淨增加額
-444,195,466.60 -231,199,906.92加：期初現金及現金等價物餘額
3,151,967,407.91 3,383,167,314.83六、期末現金及現金等價物餘額
2,707,771,941.31 3,151,967,407.91收入合計
報告期初數 報告期末數
2,218,356 2,641,355其中：利息淨收入
1,925,198 2,096,747
手續費及佣金淨收入
57,989 43,624
投資收益
251,831 475,542
其他收入
-16,662 25,442支出合計
1,377,303 1,781,291其中：營業稅金及附加
159,453 186,112
業務及管理費
775,260 839,411
資產減值或呆帳損失
442,337 755,458
其他業務支出
253 311營業利潤
841,053 860,064
加:營業外收入
26,896 68,491
減:營業外支出
132,255 24,835利潤總額
735,694 903,719
資產負債表
單位：人民幣元
餘額5,320.362,639.97786.88281.95748.98862.580.000.006.520.002,000.401,400.00600.400.000.007,314.245,313.855,313.85
項目1.核心一級資本1.1實收資本可計入部分1.2資本公積可計入部分1.3盈餘公積1.4一般風險準備1.5未分配利潤1.6少數股東資本可計入部分1.7其他2.核心一級資本監管扣除項目3.其他一級資本4.二級資本4.1二級資本工具及其溢價可計入金額4.2超額貸款損失準備4.3少數股東資本可計入部分5.二級資本監管扣除項目6.資本淨額6.1核心一級資本淨額6.2一級資本淨額
關聯方名稱關聯方類型
關聯方所在集團
交易餘額 交易形式 風險狀況
日照市凌雲海糖業集團有限公司法人股東
71000.00 貸款、銀承 正常
山東銀豐投資集團有限公司法人股東
44800.00 貸款、銀承 正常
山東九州商業集團有限公司法人股東
26050.00 貸款、銀承 正常
山東金升有色集團有限公司法人股東
24770.00
貸款 正常
山東大陸企業集團有限公司法人股東
13300.00
貸款 正常翔宇實業集團有限公司 法人股東
30500.00 貸款、銀承 正常項目 期初
餘額 期末餘額
應付存款利息
466,660 595,533應付金融機構往來利息
9,352應付金融債券利息
7,828
合計
466,660 612,713
利潤表
單位：人民幣元
現金流量表
單位：人民幣元