作為一個精打細算的消費者，大令姐從天貓預售開始，就沒停止過學習——優惠券怎麼疊加？滿減怎麼湊單？
攻略看了不少，套路也發現了不少，既然大家都這麼熱衷於給馬老師送錢，那大令姐也出一份攻略好了。
今天我們不談實物商品，畢竟用完了就沒了，我們就說一說支付寶口碑爆棚的百萬醫療險——好醫保。
今年9月底，這款產品從2018版悄咪咪地升級為2019版，現在不少讀者反饋在支付寶裡找不到2018版好醫保長期醫療的入口了，那2019版到底值不值得買？今天我們就綜合分析一下，順便再勸退一些非目標人群。
1.好醫保·長期醫療新舊版對比
2.好醫保產品的優勢，主要有哪些？
好醫保·長期醫療新舊版對比
好醫保·長期醫療本質上是一款百萬醫療。
在百萬醫療險中，2018版的好醫保算得上是佼佼者了，各種大V讚美的也有，噴的也有，還有碰瓷蹭熱度的。
從保障責任來說，好醫保還是比較良心的。包含了一般的疾病醫療與100種重大疾病醫療，以及最近幾年風特別大的質子重離子治療。健康告知相對寬鬆，並且支持智能核保，對於擔心因病返貧的家庭來說，如果能買，那肯定是要人手一份的。
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相比於2018版，2019版的健康告知上更加嚴謹了一些。比如，2018版中只問及了是否有惡性腫瘤，對於結節一類情況，隻字未提；當時業內有自媒體人聯繫了客服，客服表示有結節需要主動告知，不然不賠，引起不小轟動，讓不少用戶大呼坑爹。這些坑，在2019版都有填上。
舊版對於既往症的要求更為寬鬆一些，得了2年以上的既往症，如實告知的話可以賠；新版就沒有那麼友善了，既往症一律不賠。
保費相比於從前，上浮了10%—20%。對於主打性價比的百萬醫療險來說，大令姐認為就算漲價，也是完全可以接受的。
質子重離子療法從之前的報銷60%改為100%報銷，可能很多人認為這一條很有吸引力，那麼大令姐要潑冷水了——目前對於國內的用戶來說，質子重離子醫院根本排不上隊伍，醫院對於患者的接收率也非常低。由於質子重離子醫院前期投入成本過高，可能很長的一段時間內都無法普及。
新版另加了1萬元津貼，這個算是錦上添花吧。
總的來說，新版增加的權益都不是核心保障，但比舊版嚴苛了不少，所以能買2018版，就別買2019版。
好醫保的優勢，主要有哪些？
首先要表揚的一點是免賠額。目前市面上很多百萬醫療產品的免賠額是一萬元，是什麼概念呢，假設你有社保，那麼通常你在醫院花費3萬元以上，才有可能用到百萬醫療險，而好醫保6年免賠額是1萬元，人性化了許多。這裡需要注意的是，你花的3萬元必須都是「合理且必要」的費用，這句話要怎麼解釋呢？
假設你得了某種病，有兩種治療方案，第一個是使用進口藥，治療的費用是4萬，治療周期3個月；第二個方案是使用普通藥，費用是5000元，治療周期一年。你選擇了第一種，那不好意思的，百萬醫療賠不了。
為什麼？因為有價格更低廉的方案二，但你選擇了燒錢的方案一，不符合「合理且必要」原則。
所以這裡就凸顯出免賠額親民的重要性。就目前的理賠數據來看，用戶真正能夠理賠的金額極難到達百萬，免賠額低一些，用戶相應能拿到的賠付，就多一些。
有人可能要說了，這是什麼條款啊怎麼這麼坑？
那大令姐認為你罵錯了對象，百萬醫療險為什麼可以做到這麼高的槓桿？就是剔除了種種潛在的高頻風險，才能把保費做這麼低，一個30左右的成年人，一年保費才300多，300多連你周末吃頓火鍋都不夠，要啥自行車呢……
這裡要表揚的第二點是6年保證續保。醫療險本身非常好，但最大的問題是它是一年期產品，對於身體處於亞健康或者工作壓力非常大的人群來說，續保是一個非常讓人頭疼的問題。好醫保是目前市面上醫療險中續保條件最友好的產品了。
為什麼這麼說呢？
其一，投保成功後，6年內續保無需額外審核，也就是說，就算你得病了，保險公司也要給你續保，這對於被保險人來說是非常有利的；相反，市面上有的產品續保時需要審核，那麼萬一你的健康狀況發生了重大變化，不僅這一款產品你沒辦法續保，其他產品也都買不了了……
其二，如果過了一年，人保要停售這款好醫保，對於已經在保的用戶，也要無條件履約至合同終止，用戶不會面臨中間斷檔的問題。
上述這兩項優點，2018版和2019版是完全一樣的，要說新版有什麼不足，那大概就是把2018版的亮點都抹去了吧……
當然一個硬幣有兩面。
之前2018版本面世時，很多代理人認為好醫保投保限制太少，保險公司風險過大，可能賠到褲衩都不剩，日後大幅漲價或停售的風險比較高。那麼這次更新，好醫保變得不那麼「人性化了」，想必能夠打消一部分人的疑慮了吧~
大令姐有話說
俗話說，人怕出名豬怕壯，對於好醫保的長期醫療，大令姐看到了不少雞蛋裡挑骨頭文章。
平心而論，產品好不好，主要是看它能否符合目標用戶的需求。從大令姐的視角來看，對於稍微年輕一些的用戶來說，好醫保價格非常有競爭力。
但對於年齡偏大的用戶，或者追求綠通等更進階服務的用戶來說，好醫保可能並非首選。