三秦都市報——三秦網訊（記者 薛凱）2020年，保險行業面臨著新冠疫情帶來的市場衝擊，以及災害頻發、風險凸顯等嚴峻的挑戰，同時，監管新規、科技進步等變革，也對行業提出新的課題。
如何突圍？成為眾多險企思考的方向。
「下沉市場」，群雄逐鹿，誰能問鼎？當車險綜改的靴子落地，仿佛撕開「陰霾」的口子。由銀保監會下發的《關於實施車險綜合改革的指導意見》已於2020年9月19日正式實施。
作為全國首家網際網路保險公司——眾安保險推出的眾安新車險，這款「下沉」的保險產品，非常值得在當前進行研究。
瞄準新的增長極，下沉市場 「快」字當先
傳統觀念中，「保險」是一種低頻次交流、重決策購買的金融產品。長期以來，由於渠道的閉塞加之市場平淡，下沉市場的保險需求長期處於被壓抑的狀態。
在中保協和社科院發布的《2017年度中國保險業發展年報》曾指出，保險業向三四線城市下沉將會是不可阻擋的趨勢。當時中保協預計，未來3年，三四線城市的新增車險保費增速將遠超過一線城市。
數據顯示，2019年全國車險承保機動車達2.6億輛，車險保費收入8189億元，佔財險保費的63%，車險仍然是財險的兵家必爭之地。
隨著天下武功唯快不破。對於下沉市場，「快」正保險滲透率的提升，一批並不起眼的三四線城市如今已然成為保險業的「紅海」。
是助推車險等保險產品在下沉市場爆發的必要因素。
對於眾安車險而言，「快」是建立在其與生俱來的網際網路基因中的。面對廣闊的市場，眾安崇尚的是用產品「快速」填補用戶的需求。
9月19日，車險綜合改革正式落地。就在新規落地不到一個小時，來自山西的車主陸先生就拿到了自己汽車的新保單，保費1944.25元。這張保單來自眾安保險，也是本次車險綜合改革後眾安籤出的第一張新保單。
而這份來自下沉市場的「第一單」，不僅在銷售上堪稱「神速」。在產品的設計和服務的質量上更是其「高效」的 體現。圍繞下沉用戶的需求，眾安車險持續擴展保險責任，下調附加費用率並增加增值服務附加條款。在「快速」獲得新產品的同時，消費者還能在第一時間用更低的保費獲得更全面的保障與更優質的服務。
相比之前的服務，在陸先生的新車險合同中，新增了附加機動車道路救援、代為送檢等增值服務特約條款。在服務升級後，陸先生保費支出較上年竟然還減少了408.35元，降幅達17.36%。
這僅僅是眾安「快」速搶佔下沉市場提供新車險服務的縮影。在快速布局三四線城市的同時，眾安更期待讓用戶能夠更「快」的獲得更多的附加服務和便利。
踐行金融普惠，科技賦能提供均質化公平服務
近年來，「下沉市場」火遍大江南北。對於金融而言，下沉不僅僅是發展的必然需求，更是企業踐行社會責任之所在。
9月26日，銀保監會召集了六類機構，引導並要求機構在普惠金融領域持續發揮作用。而保險企業顯然責無旁貸。此前，銀保監會曾多次提出，普惠金融要充分發揮保險公司的保障作用。
但長期以來，鮮少得到關注的三四線城市，難以獲得與一二線城市同等的金融服務。對於消費者而言，公平公正公開的金融服務，一直都是下沉市場所不懈追求的目標之一。
面對廣闊的下沉市場，眾安保險從未忘記金融普惠的初心，這正是其下沉市場的源動力。
而對於普惠金融這道考題，眾安也給出了自己獨到的答案——科技賦能。
以眾安車險為例，在多年下沉市場的過程中，眾安不斷發揮其網際網路特色，探索用科技提升服務的內涵。如今，眾安正在用科技手段深耕各類「無人區」。眾安針對投保、理賠、養車環節的痛點，推出了AI投保、視頻理賠體系和智能服務推送功能，全面改善車險用戶服務體驗。
而科技對保險服務的最大價值無疑是促進公平。以眾安車險在全國推出的「馬上賠」為例，無論你身處的是一線城市還是三四線城市，只要你是眾安車險的投保用戶，你都可以獲得同等的極致的服務——極致的安排（理），極致的賠付（賠）。而這一切只需要非常實惠的價格。
目前，眾安車險智能客服實現了24小時不間斷客戶服務，覆蓋了全國42個機構。實現了0秒機器相應，18秒人工響應。每一位投保用戶都將獲得及時有效的諮詢服務。此外，通過智能AI定損等多項科技加持的服務，眾安車險的相關理賠平均結案時間僅為11分鐘，最快僅需3分鐘。
一系列科技賦能的舉措，不僅大大提升了眾安車險的服務效率，也在下沉市場的過程中開闢出了一條差異化競爭的「新賽道」——用不斷迭代的科技，提供持續升級的服務，服務更多下沉的客戶。在廣闊的下沉市場，提供更廣泛的普惠金融。
作為一家網際網路保險企業，眾安也正在發揮其自身在流量、傳播等方向的優勢，將普惠金融傳遞到千家萬戶。
精耕細作，精準助力保險新市場開發
對於下沉市場，眾安保險也在不斷嘗試新型的營銷方式。如果說，快速和科技是眾安應對下沉市場布局和服務的「取勝之匙」，那麼，「精準」也將是眾安針對不同下沉市場的拓展，所交出的答卷。
以眾安新車險的傳播為例。連日來，眾安通過甄選西安本地流量集中的小區道閘和熱門路線公交車上，精準投放了一系列車險廣告。同時，眾安通過數據分析，選擇了奧運冠軍田亮作為代言人，以「眾安新車險，網上購買更省錢」「眾安網上車險 享平安理賠服務」「掃碼一鍵投保 新車險新服務」等通過消費告知方式，引導和滿足用戶的多方位高層次需求。
西安的這一嘗試，也是眾安深耕區域的決心所在。面對不同的下沉市場，眾安正在以相同的精耕細作的心態，推出差異化的營銷手段，更精準地貼合下沉市場用戶的需求。
以本次車險綜合改革為契機，眾安車險將通過持續提質降費的方式，輔以各類不同的營銷方式，繼續深入更廣大的基層，在提升下沉市場滲透率的同時，將更為公平而溫暖服務推廣到更多的普通百姓手中。
眾安車險業務相關負責人表示，公司將持續深耕下沉市場，順應銀保監會提出的改革需求，不斷發揮網際網路公司在產品創新方面的優勢，進一步提升廣大車險的用戶體驗，打響眾安新車險品牌，讓更多消費者能用最實惠的價格享受最優質的的服務。
據介紹，未來，眾安還將在新能源汽車、物聯網貨車等領域不斷探索UBI車險等創新性車險產品，讓用戶獲得更極致的網際網路車險體驗。
快速迭代、科技賦能、精準營銷。在複雜下沉市場中，眾安獨特的「生意經」也將會給行業以獨特的啟示。當前，面對市場下沉的浪潮，網際網路保險正面臨著前所未有的挑戰和機遇。下沉市場，誰主沉浮；市場改革，何去何從？我們也將拭目以待。