央行年初的工作會議提出，要堅持「區別對待、有扶有控」的原則，繼續優化中小企業金融生態，多方面拓寬中小企業融資渠道，並以此促進信貸結構優化。交通銀行蘇州分行從建立小企業信貸中心到成立蘇州地區首家科技支行，從開發「科貸通」、「稅融通」到推出「投貸通」、「債權保險融資」，從組建中小企業「金融顧問團」到派出「科技審貸員」，持續推進金融創新，探索出了一條金融支持中小企業發展的有效途徑。
多措並舉
支持科技中小企業發展
早在2009年，交行蘇州分行就建立了中小企業金融服務專營機構—小企業信貸服務中心，隨後又在蘇州地區相繼成立了9家分中心，各中心提供的專業化金融服務受到廣大中小企業的好評。面對蘇州地區科技型中小企業數量眾多、個性化融資需求明顯等情況，2010年初，交行蘇州分行會同當地金融、科技、保險、擔保等部門進行深入調研，初步形成了專業化的科技支行金融服務方案。2010年11月，交行蘇州科技支行正式開業，這讓許多科技中小企業備受鼓舞。
「科技支行是多層次金融體系創新的產物。」交行蘇州科技支行行長袁星輝介紹說，該支行擁有專門的運營團隊，實行獨立事業部制的運營模式，單獨授權、單獨核算、單獨考核、單獨管理。在當地政府對交行蘇州科技支行的扶持政策下，該支行對科技型中小企業提供「低門檻、低利率、高效率」的貸款，擔保公司、典當行等機構對科技型中小企業實行優惠的擔保措施，保險公司對銀行貸款進行信用保險，創投公司和銀行合作進行銀投聯貸，努力滿足當地科技型中小企業的貸款需求。
為了提高業務辦理效率，交行蘇州分行抽調了10餘名部門主管、業務骨幹，組成「中小企業金融顧問團」，主動對接科技企業需求。同時，該分行還派出科技信貸審查專員，常駐科技支行，直接了解有關科技企業的信貸需求。此外，該分行還創新推出「科技金融聯繫人制度」，所轄的每家中心支行均把分管行長和主管客戶經理確定為科技金融的責任人，進一步密切與當地科技企業的聯繫，及時為有需求的企業制定個性化融資方案。
針對科技型中小企業融資有「短、小、頻、快」的特點，交行蘇州科技支行只設初審、審查、審批三個環節。該支行開闢了「科技金融綠色通道」，支行行長可審批一定額度內的授信申請。同時，交行蘇州分行還建立了臨時會議召集制度，對緊急的科技貸款「特事特辦」。另外，該分行還開發了專門的信用評審工具，以簡潔的評分卡取代複雜的評審報告，大大提升了科技型中小企業的融資效率。據測算，交行蘇州科技支行的業務辦理時間平均縮短了3至5個工作日，大大減少了中小企業等待的時間。開業幾個月來，交行蘇州科技支行已成功對接100多家科技中小企業，同140多家科技中小企業建立實質性授信業務關係，貸款餘額達31億元。
創新產品
滿足中小企業多樣化需求
「在交行的大力支持下，我們公司實現了快速發展。」蘇州天臣國際醫療科技有限公司有關負責人告訴記者，該公司成立於2003年，是蘇州市2009年新認定的第一批高新技術企業。在獲得交行「科貸通」貸款支持後，該公司順利實現科技項目產業化，今年前兩個月已完成銷售收入300多萬元。同時，由於獲得了交行及時的資金支持，該公司的全球多中心臨床研究項目已提前幾個月啟動，為其進一步發展壯大奠定了基礎。
「科貸通」是交行蘇州分行向蘇州市科技局、市財政局等共同審核同意的科技型中小企業發放的一款信用貸款。這得益於交行總行授權蘇州分行進行各類新業務的先行先試，即根據企業需求設計產品，只需經過分行創新委員會討論通過，從而加快了新產品的審批周期，大大提升了服務中小企業的效率。
在推出面向當地政府部門支持企業的「科貸通」、足額納稅企業的「稅融通」、創業期微小企業的「創業通」等中小企業信貸新品的基礎上，交行蘇州科技支行依託蘇州市科技局專家團隊，探索智慧財產權交易、投資機構投資價值認定等無形資產未來價值的發現機制，與科技小額貸款公司、中介機構等積極探索業務合作模式，採取股權質押方式來開展授信，創新推出了「投貸通」產品，同時積極調研市場需求，陸續設計了「債權保險融資」、「基金寶」、「股權質押」、「訂單貸」、「應收租金保理」、「合同能源管理」等業務品種。
目前，交行蘇州科技支行又在研究如何為同類型科技企業提供流程化的定製產品服務。據悉，該支行將探索根據企業評級、不同發展階段等情況提供包括企業融資、個人融資、財務顧問等一系列組合服務。同時，該支行還將爭取在蘇州創新創業領軍人才、蘇州高新區科技領軍人才等領域開展組合金融服務。
搭建平臺
拓寬中小企業服務覆蓋面
近兩年來，位於蘇州市高新區的江蘇艾索新能源股份有限公司的訂單急劇增長，對流動資金的需求大幅度增加。通過蘇州高新區相關部門的牽線搭橋，交行蘇州科技支行快速完成了對該企業基本情況和管理團隊的調研、行業發展的分析以及融資需求的測算。在收集材料完成後兩周內，交行蘇州科技支行給予了該公司2000萬元的流動資金貸款額度，且為基準利率，不僅及時解決了公司的資金需求，還降低了公司的融資成本。
在積極調研蘇州當地產業集群發展特點的基礎上，交行蘇州科技支行主動與高新區科技局、蘇州高新創投公司、聚創科技小額貸款公司等建立了業務對接，走訪了生物醫藥、新能源等行業的100多家企業，進而對科技型中小企業開展集群化、多樣化的金融服務，包括結算和債權融資，以及財務顧問、財富管理等一攬子金融服務。
對於初創型企業，交行蘇州科技支行還提供了基礎財務管理的規範建議以及同工商、稅務、外管等職能部門的牽線與代辦業務。對於發展期企業，該支行還積極利用自身資本信息中介的平臺，為企業尋找合適的財務投資者或戰略投資者。對於即將上市的企業，該支行還積極介紹券商、會計師事務所和律師事務所，為其上市提供中介支持。對於成熟期的企業，該支行還為其提供公司理財服務、戰略併購財務建議等服務。此外，該支行還為企業主和公司員工提供包括代發工資、信用卡、個人網銀、理財顧問等一系列服務。
在成功辦理首筆「投貸通」業務基礎上，交行蘇州科技支行還將同創投機構合作推廣「投貸通」業務模式，同擔保公司重點合作提供對科技企業的擔保業務，同保險公司合作開展債權履約保險、訂單貸保險和應收帳款保理等業務，以及同科技小貸公司重點探索「貸貸聯盟」的合作模式等。交行蘇州科技支行有關負責人表示，該行將著力構建立體化的金融服務支撐體系，努力滿足科技型中小企業的融資需要，推動當地產業優化升級，實現轉型發展。
「科貸通」助網經科技成長
成立於2006年7月的網經科技（蘇州）有限公司，是一家專業提供基於下一代網絡通訊/IT一體化融合通信系統產品解決方案和服務的網絡供應商，擁有較強的設計和研發團隊，先後獲多項國家發明專利和歐美國家的技術認證。
自成立以來，網經科技公司一直處於產品研發階段，技術開發費用支出較高，而企業無自有固定資產，產品生產採用了外發加工的模式。目前，網經科技已進入三大通信運營商的供應商名錄，產品得到市場的認可。然而，新中標的項目需要資金用於採購原材料，在周轉資金不足的情況下，公司向交行蘇州科技支行提出了融資申請。
交行蘇州科技支行立即走訪了網經科技公司，深入分析公司情況後認為，該公司具有輕資產、高技術、高成長性的特點，未來發展長期看好。同時，該支行客戶經理也及時走訪了網經科技的一些下遊客戶，得出的判斷是：網經科技雖然目前處於虧損狀態，但銷售情況良好、產品前景廣闊。於是，該支行決定給予網經科技資金支持。
通過交行蘇州科技支行牽線，蘇州國發中小企業擔保投資有限公司與網經科技建立合作關係，並同意給予該公司500萬元的擔保額度。同時該支行還積極幫助網經科技公司申報蘇州市科技局的科技補償資金，並很快為該公司申請到500萬元的科技補償資金，以配合該支行500萬元的「科貸通」授信。三個星期之後，交行蘇州科技支行給予了網經科技公司1000萬元的授信額度，保證了公司的正常運營。目前，網經科技已步入快速發展的軌道。