貸款買房子是一件大事，然而很多人不知道具體的房貸利息的算法。在貸款買房的情況下，買房貸款計算利息主要取決於首付數額、還款方式、銀行利率等。目前，個人住房貸款的還款方式主要有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法。那麼，究竟房貸利率怎麼算？
房貸利率怎麼算？
1、等額本息計算公式：〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕。
2、等額本金計算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率，其中^符號表示乘方。舉例說明：假設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65%，比較下兩種貸款方式的差異：
3、等額本息還款法：月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667；月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元；合計還款13717.52元；合計利息3717.52萬元。
4、等額本金還款法：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率=(10000÷120)+(10000—已歸還本金累計額)×0.005541667；首月還款138.75元每月遞減0.462元；合計還款13352.71元；利息3352.71元。
等額本息與等額本金的區別:
1、兩者"每月還款總金額"有明顯區別:等額本息，就是每個月還款的"本+息"之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額裡，本金部分始終保持不變，利息另算。例如，借了50萬元，要分50個月還，則按等額本金法，每月要固定還1萬元本金，另加利息。
2、兩者因還款方式不同而形成計算思路的不同:等額本息的計算思路是:假定這個月還了"本+息"共Y元錢，那剩餘的欠款"本+息"，在下一個月裡又同樣還了Y元，如此這般，到了最後還款期限滿，欠款"本+息"應該等於零。這樣，經過數學推導和演算，求解出Y值來。
3、等額本金法的思路則簡單一點了:每期還的本金不變，只要求出每期的應還利息數就行了。而利息相當於月月清算。例如總借款100萬元，分100個月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第一個月還:本金1萬元加上100萬元本金借一個月應付的利息數;到了下個月，還本金還是1萬元，再加上(100-1)=99萬元本金借一個月應付的利息數。顯然，下個月的利息少於本月(本金變少的緣故)，所以總還款額也少於本月。如此這般，以後每個月總還款金額越來越少，最後還清。
如果銀行對你說等額本息還款一萬一年利息總支出為800元，利率難道就是8釐嗎?
很顯然肯定是錯誤的，因為等額本息每月都會歸還本金，客戶在使用資金上根本就沒有完全使用上資金，有一個簡單的方法可以計算出利率案例如下:
有一客戶要和銀行借款1萬元，銀行員工告知貸款一年利息總支出為549.91元。客戶簡單的認為貸款利率就是5.49釐，接下來讓我們計算一下他的真實利率。
首先銀行肯定會給客戶一個還款計劃表，我們那到後會清楚的看到每月的還款本金可還款利息，首先我們用第一個月的還款利息除以貸款金額再乘以12這樣就計算出貸款年利了。