[導讀]房貸早已成了現在買房路上繞不過去的一道坎，今天要跟大家聊的也是這個。嘉興最新房貸利率是多少呢？等額本息、等額本金兩種還款方式，要怎麼選呢？
最近身邊有不少人買了新房子，或是首套剛需，或是改善，需求各不相同的同時，有一點倒是一樣的——都開啟了為銀行打工的「人生新旅程」。
房價幾番上漲之後，能夠全款買房的人越來越少，幾乎所有購房者都需要藉助房貸這一槓桿來完成置業。
而且就算能夠全款，現在人也越來越不受傳統思維的禁錮，例如不到萬不得已千萬別借錢，能夠辦貸款還是會辦的。
因此，房貸早已成了現在買房路上繞不過去的一道坎，今天要跟大家聊的也是這個。
一、房貸變化
從去年到今年，房貸利率一直在變化。
不過最大的還是房貸利率定價機制發生了根本性的改變——從基準利率定價轉變成了了LPR定價。
簡單來講，就是原本是央行給出一個房貸基準利率，銀行根據這個基準定價，或上浮或打折，現在則變成了幾家商業銀行每個月20號共同給出一個市場化的利率，由央行發布，各銀行在這個利率的基礎上加減基點。
需要注意的是，二手房LPR利率合同轉換截止到8月31號。那麼二手房合同轉換時究竟要選擇LPR利率定價嗎？
去年8月首次公布LPR利率是4.85%，今年7月20日最新報價LPR利率是4.65%，一年不到的時間降了有0.2%。
LPR與經濟形勢可以說息息相關，經濟繁榮過剩，國家緊縮貨幣，LPR利率上漲；
經濟形勢嚴峻，整體持平甚至下行，LPR利率下降。
如今國內經濟面臨多方面挑戰，包括國際環境、疫情防控等等，接下來幾年LPR的走勢如何，我想不用再多說了。
那麼轉換後利率是如何計算的呢？
首先記住一個參考值，4.8%（2019年12月LPR報價利率）。
而後計算自己當前的房貸利率較這個參考值高出或者低處多少點數——點數差值。
·例如你當前房貸利率為5.33%，那麼點數差值為+53個基點。
·當前房貸利率為4.41%，那麼點數差值為-39個基點。
最新LPR利率+當前你房貸利率與參考值的點數差值（點數差值可以為負）=轉換後的利率。
此後，這個點數差值不會再變，變得只有最新LPR報價利率了。簡單給大家做個表吧
二、嘉興房貸利率是多少？
接下來，是嘉興最新房貸利率。
據我們致電各大銀行個貸中心了解到的情況，目前嘉興首套房貸利率普遍在5.15%，農行、工商銀行執行的都是這個利率。最低有商業銀行5.05%，不過要看具體項目。
也就是首套在最新LPR報價利率4.65%的基礎上加40-50個基點。
嘉興二套房利率則普遍在5.4%，最新LPR報價利率基礎上加75個基點。（不同客戶、不同項目，銀行給出的具體房貸利率都會有所差別，以上利率僅供參考。）
值得一提的是，現在已經是一年以來房貸利率相對較低時期。
不過隨著各地調控政策加碼，金融方面是否會同步收緊？各方也在猜測，如今LPR利率已經三個月未有過調整。
有專家認為，下半年房地產市場或許會是趨緊的房地產調控政策與相對寬鬆的金融政策之間的博弈。
三、房貸要怎麼貸？
了解了近來房貸的變化，最新的房貸利率之後，關於房貸你還要知道到底該怎麼貸。這裡面有貸款方式的選擇，還款方式的選擇等等。
我給出的建議是：
·還款方式儘量選擇等額本息
·貸款方式上，首套剛需必須合理利用公積金貸款。
①為什麼選擇等額本息
近來，房貸利率定價機制有大轉變的同時，房貸的還款方式還是不變的，有等額本息和等額本金兩種。
等額本金法就是每個月你要固定還一定數額的本金，然後在這個基礎上，加上你每個月應還的利息，前期還款額較高，後期因本金減少，月供也會快速降低。
而等額本息法是採用的浮動本金，每個月的月供恆定不變，前期還的都是利息，後面還的都是本金。
再簡化一下，等額本金就是逐月遞減還款，傾向於前期還款；等額本息則是每月等額，傾向於後期還款。
兩者區別在於月供和利息總額，可以發現，同樣是貸款100萬，4.9%的利率，30年還，等額本金利息總額要少17萬元左右。
那有人就疑惑了，既然等額本金還的利息總額要少那麼多，為什麼不選擇等額本金呢？
這裡面需要大家用長遠眼光來看問題了。最為關鍵的就是兩個字：時間。時間的力量是巨大的。
隨著時間流逝，你的收入會增加，而欠錢的成本一定會減少。這時候等額本息，每月等額還款的優勢才會體現出來。
再舉一個簡單的例子，5年前，嘉興人均工資4000元，買套房子貸款60萬，月還款3000，壓力肯定是大的。
5年後，嘉興人均工資6000元，這時候月還款3000的壓力就會小上很多。再過5年，我相信壓力還會進一步減輕。
這就是我說的時間的力量。
②合理利用公積金貸款
第二點我要講的就是大家一定要學會使用公積金貸款——在購買新房的時候能選組合貸就選組合貸；如果所選樓盤不可以使用公積金貸款的，那麼後期也可以選擇進行商轉公，也就是將部分商業貸款轉為公積金貸款。
這樣可以有效減輕大家的還款壓力。嘉興市個人住房公積金貸款五年以上年利率為3.25%。
而且關於公積金，已確定將惠及到更多青年群體。嘉興公積金中心今年五月曾發布過一則公告。其中有一條：
·取得全日制本科及以上學歷學位證書的人才首套首次申請住房公積金貸款，其貸款額度按單人繳存最高貸款限額上浮50%確定，存貸不掛鈎。
也就是，本級及以上學歷學位證書人才貸款額度提高至45萬（上浮50%）的同時，不再跟公積金餘額掛鈎（存貸不掛鈎），只需滿足連續繳納公積金滿六個月即可。
最後，關於房貸我還是有幾句話想說，大家不要懼怕負債，因為這是資產負債。然後我們也要學會合理選擇貸款方式、還款方式，選擇對了，有房的幸福生活，離你實際並不遙遠。
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