在商業銀行加速數位化轉型背景下，對於有近4萬個網點且70%集中在縣域地區的郵儲銀行而言，如何統籌線上線下一體化網絡建設成為重中之重。
承載線上線下一體化轉型重任的郵儲手機銀行APP今年評測表現如何？有哪些重要突破，又有哪些不足之處？新浪金融評測室立刻為您揭曉答案。
金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度，100多項細分指標對郵儲銀行手機銀行APP進行全掃描，最終給予80.35分(總分100)，排名較去年有提升。
郵儲銀行APP用戶體驗比去年有不小提升，上線了在線客服，但操作流暢度仍待提升。諸如查詢轉帳記錄等相對高頻的常用功能細節建設未做足，語音搜索等便捷交互仍待開發。此外，郵儲銀行有近4萬個網點，但未能發揮優勢，統籌線上線下聯動發展。評測報告
評測分析
有提升也有缺陷流暢度待提升
郵儲銀行手機銀行註冊開通方式豐富，用戶可以在APP自助註冊，也可以通過櫃檯、自助設備和網銀開通。其中，本行及非本行用戶均可完成註冊，且註冊流程清晰、操作便捷。值得注意的是，非本行用戶註冊完成後提醒綁卡，但綁卡僅限定於本行卡。
郵儲銀行APP僅可使用手機號登錄，基於機型支持刷臉、指紋、手勢快捷方式登錄，且登錄方式可以切換。若用戶忘記登錄密碼，可以通過「忘記密碼」找回；若輸錯密碼，APP會增加圖片驗證碼。若用戶更換手機登錄，需要進行人臉認證。
郵儲銀行APP主界面比較友好，底邊欄分為「首頁」、「投資理財」、「信用卡」、「生活」、「我的」五大欄目，比較清晰易懂。其中，每個欄目頁設計風格較統一，但分別採用了綠色、橙色、藍色、黃色、綠色，顏色跨度較大。
APP首頁置頂四個最常用功能鍵，下方「八宮格」支持自定義快捷功能鍵+查看「全部」，並且不限定數量。用戶點擊「全部」，可以查看全部功能，並且支持搜索；點擊右上角「編輯」可以跳轉到「添加快捷功能頁」，支持增減並可調整順序。但值得注意的是，設置完快捷功能後點擊「確定」返回「全部」頁面，再次返回「首頁」後才可看到快捷功能；換句話說，用戶需要經歷「全部」→「添加」兩個跳轉頁面，比在「全部」頁面直接編輯多了一個層級的交互，仍有提升改進的空間。
郵儲銀行APP常用操作便捷，諸如帳戶查詢、轉帳匯款、信用卡還款、生活繳費等大多數功能均可實現一步到位。值得一提的是，用戶登錄後默認「我的」頁面，也會顯示最近使用過的三個功能+全部功能，比較方便。此外，APP功能關聯合理，諸如查詢儲蓄卡帳戶可以關聯匯款、交易明細、帳戶掛失等操作；轉帳完成之後關聯繼續轉帳、通知收款人等常用操作。
在互動體驗方面，郵儲銀行APP於去年8月底上線了在線客服，用戶可在各個頁面、各項操作中使用在線客服，並且支持由智能轉入人工服務，也可轉呼電話客服。略遺憾的是，在同樣測試條件下，新浪金融評測室發現部分機型的客服有不兼容情況發生。
搜索互動方面，郵儲銀行APP支持在首頁、生活頁面搜索，但模糊搜索匹配程度一般，缺少與在線客服的聯動。此外，建議增強背景的虛化處理程度。
其他體驗方面，郵儲銀行APP暫未支持語音搜索、語音轉帳等快捷互動方式。此外，「消息」中心沒動帳通知等消息，也不可進行相關設置，但卻可在「小郵公告」中查看公告。另外，「我的」欄目頁可以提醒待辦實現，並且支持自定義；支持修改部分個人信息，暫時沒有意見反饋通道。
總體來說，郵儲銀行APP用戶體驗比去年有不小提升，但操作流暢度仍待提升(同一測試條件下，每步操作加載耗時略長)。此外，搜索、客服等互動體驗仍有提升空間，語音搜索等便捷交互仍待開發。
常用功能細節建設未做足
仍不支持網點預約
在帳戶管理方面，郵儲銀行APP帳戶查詢、管理功能較完善。用戶在「我的帳戶」可以手動添加銀行卡，也可以查詢交易明細、複製卡號，還支持掛失、加掛安全鎖等；「財富一覽」可以圖形化展示資產/負債狀況；「電子帳戶」中可以申請/註銷二類/三類帳戶。
轉帳匯款方面，郵儲銀行APP支持銀行卡/手機號轉帳，可以智能讀取銀行、切換轉出帳戶、展示可用餘額；也支持實時、延時、次日轉帳；此外，轉帳完成後也提供轉帳電子回單且支持轉發分享、也可以進行收款人管理。但是，無法直接查詢轉帳記錄，需要在交易明細中查看，而查詢轉帳記錄是一個相對高頻的功能需求。此外，用戶在「全部」功能中進入「收款人名冊」可以進行收款人管理，但無法聯動轉帳匯款。為何不可以在搜索收款人後直接轉帳？細節方面仍未做足。
特別一提的是，郵儲銀行APP快捷轉帳功能建設不錯。第一，用戶複製卡號後進入app，可以彈出引飛彈窗，支持快捷轉帳；第二，app首頁設有「快速轉帳」小卡片，可以一點即轉；第三，郵儲銀行用戶可以通過掃描轉帳碼相互轉帳，雖然僅適用本行用戶，但也算一種嘗試。
投資理財方面，郵儲銀行設有「投資理財」欄目頁，涵蓋了銀行理財、基金、存款、貴金屬、保險、資管計劃等多種產品，可以查詢外匯牌價但暫不支持交易。值得注意的是，「投資理財」欄目頁可以顯示總持倉及各類產品持倉；此外，「基金」大類產品進行了系統性功能建設，不僅可以產品超市進行查詢、搜索、篩選，也可以設定智能定投產品，還可以看到一些首發/主題基金等。
在存款功能方面，郵儲銀行APP缺少結構性存款等市場上比較熱門的產品。與之相比，貸款功能辨識度相對較高——郵儲銀行進行了按需推薦，也支持還款卡號變更/提前還款等貸後管理，還設有貸款計算器。
在信用卡方面，郵儲銀行APP設有「信用卡」欄目頁，功能建設完善，可以實現帳單查詢、快速還款、帳戶管理等基本功能，也可以積分換購、參與優惠活動等。
生活服務方面，郵儲銀行APP設有「生活」欄目，支持收話費流量繳費、多地水電煤等生活繳費，支持結售匯、境外匯款等出境服務，也可以二維碼取款和刷臉取款。但缺少網點查詢/預約服務，建議發揮網點布局優勢，提高網點聯動。不過，提供快遞物流、中國集郵、閱讀聽書等中國郵政集團特色服務。
值得注意的是，生活繳費功能也仍有提高空間，繳費號碼不支持卡號粘貼，但水電費卡號動輒達10位數，如果可粘貼更利於用戶使用。
性能安全測試包括基本安全措施設置、APP人工滲透分析和性能檢測三大板塊。
安全設置方面，郵儲銀行APP採用的基本措施較全面。登錄有安全提示、超時登錄自動退出，常用設備可以進行管理，適時啟用安全鍵盤，關鍵交易頁面禁止截屏等。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持「愛加密」提供的人工滲透報告顯示，郵儲銀行APP整體表現優秀，7大類漏洞12個漏洞點中存在3項「低危」風險點。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數據顯示，郵儲銀行APP整體表現優秀。
與線下網點聯動不足
在過去的一年，郵儲銀行APP在優化的基礎上做了一些創新工作。比如，增加了小企業、直銷專版服務；用戶可以根據喜歡選擇標準版/大字版，可以免登錄享受餘額查詢等服務。速遞物流、中國集郵等郵政專屬服務也比較有本行特色。
值得注意的是，郵儲銀行APP微信銀行建設一般水平，與線下聯動有較大發展空間。
(測試版本為4.1.1版，性能測試數據由CFCA提供，安全測試數據由愛加密提供，評測截止日期2019年6月20日)備註說明
新浪財經金融評測室對於手機銀行的評測已連續開展五年，以往評測結果獲得業界廣泛認可。今年，金融評測室對於評測標準更加重視，4月底在北京舉辦了「手機銀行評測內部研討會」，與國有大行、股份制銀行及城商行在內的多家手機銀行業務負責人共同探討、制定評測標準。此外，金融評測室還聯合CFCA及愛加密，引入更加客觀的技術指標數據。
過去的幾個月，金融評測室根據已獲多方認可的評測標準，通過初測、複測、交叉評測等5輪測試，綜合技術與安全性、體驗性、功能性和創新性4大維度、100餘項細分指標對21家手機銀行APP進行全掃描。