掃張發票就可以拿到貸款?網商銀行試水發票貸款 廣東、浙江等9省...

2020-12-19 東方財富網

　　履新行長一職半年的金曉龍，正在試圖讓網商銀行再次提速。

　　9月19日，《華夏時報》記者獲悉，網商銀行對外宣布了一款醞釀數月的新產品——發票貸款，即用支付寶掃一掃，掃描一張增值稅發票，小微企業就可以獲得網商銀行的貸款。

　　「這一新服務將在廣東、浙江等9省試行，一次性可覆蓋3000萬小微商家。」網商銀行行長金曉龍稱，而在發票貸背後，該行打通了「稅務」這一大動脈。

　　據介紹，在使用這一新貸款方式後，9省小微企業的額度平均將大幅上漲3倍，其中有優秀稅務記錄的小微企業，在授權並提供稅務信息後，額度上漲會尤其劇烈，平均可上漲8-10倍。

　　此外，針對可能存在的虛開發票的問題，金曉龍亦在接受記者採訪時坦言，「我們要有完整的連續的記錄，發票是一個入口，我們會用技術的手段把虛開發票的剔除掉，就像我們利用收單數據給客戶進行貸款一樣，通過技術手段可以把刷單數據剔除掉。而且發票數據虛開的話也會受到法律的懲處，所以虛開發票數據比例會更小。」

　　網商銀行試水發票貸

　　據公開數據顯示，目前中國5600萬家小微企業中，只有11.9%的中小企業能獲得銀行貸款，小微企業獲得的貸款利率大多在13-15%，小微企業總的融資缺口達22萬億。

　　不過，近年來，小微企業貸款不斷收穫政策扶持和科技利好。

　　9月19日，本報記者獲悉，全國9省首批上線了一項全新的小微企業貸款工具——發票貸款，即用支付寶掃發票即可獲得貸款。

　　「憑借這一新工具，該9省(廣東、江蘇、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陝西)預計將有超過3000萬小微創業者獲益。」金曉龍稱。

　　在他看來，不設線下網點的網商銀行，卻可以讓每張發票成為自己在線下觸達用戶的智能櫃檯。

　　其實，稅務信息一直是金融風控裡重要的因子，但在以往，小微企業卻很少利用稅務信息來為自己獲取貸款，因為要列印提交稅務信息並不便利。

　　而《華夏時報》記者了解到，在發票貸背後，網商銀行打通了「稅務」這一大動脈。

　　有業內人士分析指出，近兩年，稅務信息化程度大幅度提升，稅務系統也一直在力推銀稅互動，在和網際網路銀行打通後，用戶只需要一鍵授權，稅務信息就可以通過加密方式在稅務和銀行系統之間流轉，成為小微企業證明自己經營能力和信用狀況的有力憑證，從而獲得更高額的貸款支持。

　　談及貸款額度是怎麼產生的？金曉龍在接受記者採訪時也表示，當然最重要的是稅務發票的信息，同時，該行也參考了包括在客戶授權前提下也會看客戶的徵信以及其他的經濟和金融方面的信息，以及在客戶授權前提下看看他的支付寶體系裡的表現等等。

　　據悉，在使用這一新貸款方式後，上述9省小微企業的額度平均將大幅上漲3倍，如若是有優秀稅務記錄的小微企業，在授權並提供稅務信息後，額度上漲會尤其劇烈，平均可上漲8-10倍。

　　「大幅度的提額無疑有助於小微企業對貸款的使用率。」網商銀行方面稱，此外，在9省率先上線後，預計這一新方式將在年內推廣至全國。

　　此外，考慮到許多小微創業者資金周轉快，貸款周期短，網商銀行還表示，從9月19-24日的五天時間內，上述9省的小微創業者，如果掃發票並獲得額度提升後，10天內的貸款利息，將由該行全額負擔。

　　引入阿里系之外的信息源

　　事實上，網商銀行成立時，馬雲曾為其立下5年服務1000萬小微企業的KPI，結果在其成立滿3年時，該行便已經完成了任務，並且為自己設下了接下來3年要服務3000萬小微企業的新目標。

　　同時，今年3月，網商銀行完成了一次高管迭代，胡曉明擔任網商銀行新一任董事長，金曉龍升任行長，履新半年時間，金曉龍首次對外講述其提速戰略。

　　「我們必須打通更多信息動脈」。金曉龍表示，網商銀行由於背靠阿里，來自阿里系的數據，是該行最主要的風控依據，但這些尚沒有反映小微企業的經營與信用全貌。比如一個手機批發商，其並非淘寶賣家，也不是支付寶活躍商家，在以往，該行很難識別其經營狀況。

　　他進一步指出，「但是，在打通稅務等等阿里系之外的信息後，網商銀行就可以對其進行信貸服務，這將大幅度拓展網商銀行的小微企業用戶面積。而且對用戶信用畫像更為完整後，也讓銀行方能夠更好地控制風險。」

　　不過，《華夏時報》記者也了解到，發票貸的背後，並不僅僅是「信息通」，還包含「資金通」、「場景通」。

　　「打通稅務這樣的信息，可以讓用戶面積擴大，風控更為完善；而資金通和場景通，則可以讓小微企業獲得更低成本的貸款融資。」金曉龍表示。

　　由於網商銀行作為網際網路銀行，不設線下網點，所以用戶存款較少，這導致其資金成本較一般的銀行要高出不少。

　　「而與銀行合作，採用聯合貸款模式，可以有效降低其資金成本。尤其是與一些大型銀行、政策性銀行的合作，可以讓享受到聯合貸款的用戶，利率下降30%以上。」金曉龍表示。

　　數據顯示，從2017年開始，網商銀行已啟動「凡星計劃」，計劃與超過1000家金融機構達成合作，目前，其已合作的銀行等金融機構超過400家。

　　此外，金曉龍還進一步介紹稱，場景通則是指如果用戶定向將「發票貸款」所獲得的資金，用於B2B進貨等通道，網商銀行會進行相應的利息下調，以鼓勵用戶專款專用，將資金用於實體經濟經營。

　　「如果把我們比作一套灌溉系統，進水口和出水口，都還有大量創新空間存在。」他總結道。

(責任編輯：DF387)

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