家庭理財教育 | 有遠見的父母要如何跟孩子談錢？

朋友小時候家裡經濟條件有限，她想要的零食和漂亮裙子都沒辦法得到滿足，長大後，在物質方面她儘可能地彌補自己。

同樣的，她對待家裡的小孩也是這樣，小孩想要什麼就給買什麼，她說不希望小朋友長大後覺得自己的童年很悽慘，所以儘量滿足他們物質方面的要求。

適當滿足孩子的願望是可以的，美好的童年也需要一定的金錢來營造。可是，在某種程度上，我認為這種教育也是不太合理的。

具體會有什麼不好我又說不出個所以然來，有一天，我帶著朋友家的小孩去超市買東西，跟她介紹我們買的東西多少錢，小孩表示很新奇，因為她從來都不知道買東西需要多少錢，貴不貴，向來都是要什麼家長就給什麼，家長就是她的哆啦A夢口袋。

我相信生活中這樣的例子不會少。很多家庭教育缺乏理財教育，家長極少跟孩子談及&34;這個話題，因此，很多孩子對於金錢的概念是比較模糊的。

受益終身的理財教育，宜儘早開始

日常生活中的各種開銷，教育支出等等，都離不開金錢，金錢無處不在。&34;這個話題是避免不了的，家長要對孩子進行理財教育，讓他們知道錢從哪裡來，應該到哪裡去。

股神告訴我們，不要覺得孩子還小就對金錢避而不談，越早和孩子談錢，對他們越有好處。很多家長覺得孩子還太小，接觸金錢不太好。

但是事實恰恰相反，早點和孩子談錢的效果非常好，可以幫助孩子早點建立理財的觀念。教育孩子認識金錢，這一行為的價值早已超越金錢本身。

家庭財務教育，表面上看是關於金錢的教育，實則收穫的是人生財富。家庭財務教育，是每個父母都應該重視的教育。

在家庭財務教育的背後，我們希望孩子收穫的是優秀的品德、健康的心理、管理能力、家庭責任感等優良素質。

然而在中國，很多家庭都不注重財務教育。一直把孩子保護在溫室裡，讓他們過著&34;的日子，並且有求必應。導致孩子對家庭的經濟情況一無所知，總是隨意索取，買東西沒有節制，不懂得體諒父母。

家長有義務讓孩子了解錢是什麼，清楚每個年齡的孩子對金錢的看法，然後對症下藥，幫助孩子樹立正確的金錢觀。

首先，要讓孩子明白錢從哪裡來。家裡的錢不是銀行裡取的，也不是從錢包裡掏的，更不是手機一掃碼就自然而然地出現的，而是父母辛苦工作的薪酬，是父母的血汗錢。

還記得小時候媽媽批評我們浪費東西的時候，總是教育我們說，「錢不是大風颳來的，是你爸辛苦掙來的」。

家庭在孩子成長的過程中，要用恰當的方式讓孩子明白大人賺錢的方式，讓孩子知道父母的職業，從而讓孩子了解，所有人都在不同的崗位上辛苦工作，以獲得支撐生活的酬勞。

目的是為了讓孩子明白工作的意義，勞動的價值，讓他們從小就知道財富來之不易，付出勞動才能換取酬勞，天底下沒有免費的午餐。

再者，家長要教會孩子錢該怎麼花。

一、零用錢怎麼花

所謂零用錢，就是父母給孩子的，可由孩子自己自由支配的錢。

零用錢是孩子可以自由支配的財富，給予孩子支配金錢的快樂；零用錢可以讓孩子學好財務管理，也是在培養孩子的財商；零用錢是孩子作為家庭一份子所分配的家庭收入份額，父母對孩子信任的一種表現。

零用錢是孩子客觀合理的需要，也是理財教育的開始。但是，零用錢具體怎麼給，怎麼花就考驗父母教育的智慧了。

1.家長給零用錢要適度

首先，給孩子的零用錢要適度，給孩子零用錢實際上是在金錢的使用方面給予了孩子一定的自由度，可以作為孩子學習理財的開端。

但是孩子年齡小，可支配的金錢一定要適度，太多了容易慣出孩子花錢大手大腳的毛病，太少了會讓孩子沒有支配金錢的快樂。

這個所謂的適度如何把握呢？兩個基本建議:一是合理參照其他家庭的標準；二是跟孩子協商，父母可以預估孩子每個月的大致消費，再和孩子一起討論零用錢的金額，讓孩子覺得自己得到尊重。

2.零用錢應定期發放，保持儀式感

第一次給零花錢要有儀式感，告訴孩子，這是他成長的一個標誌，是父母給予的信任和尊重。

家長一定要利用好這一個高光時刻，激發孩子心底成長的快樂以及家庭責任感。如此一來，孩子在使用零用錢的時候才比較有成就感，也會考慮到父母對自己的期待。

再者，儀式感需要維持，零用錢最好定期給，就跟大人領工資一樣，每個月或者每個星期，選擇一個固定的日子發放。

孩子就會跟大人領工資一樣期盼拿到屬於他的零用錢，也好讓孩子心中有數，有利於便宜孩子計劃用錢的好習慣。

另外，建議家庭在開始給孩子零用錢的時候，附贈一個存錢罐，並且告訴孩子，零用錢不能隨意揮霍，可以固定往存錢罐裡存錢，讓孩子有分配財富的概念。

3.零用錢的使用需要家長監督

零用錢的使用一定要有正常的目的，為了避免零用錢的隨意濫用，家長可以跟孩子強調零用錢的主要用途，並且監督孩子零用錢的使用情況，以便可以根據使用情況酌情增減零用錢金額。金錢事小，養成良好品行至關重要。

記帳是理財的開始，也是監督孩子零用錢的好方式，了解財務狀況以及支出最好的辦法就是記帳。

引導孩子理財，首先從記帳開始。讓孩子在記帳的過程中，清楚自己的零用錢使用情況，逐漸樹立理財觀念。

家長要定期檢查孩子的帳本，督促孩子堅持，記帳是一件繁瑣的小事，需要堅持和耐心，持之以恆方能見效。

理財教育就是要孩子學會珍惜金錢，告訴孩子哪些錢該花，哪些錢不該花，花錢也要有計劃。

在妥善保管與計劃金錢的同時，又培養了孩子做事認真耐心、嚴謹細緻、一絲不苟的品質，可謂一舉多得。這些好的品質在孩子的成長過程中起到關鍵作用，將會影響孩子的一生。

4.允許孩子有一個亂花零用錢的階段

零用錢本就是孩子自由支配的金錢，某種程度上說就是給孩子亂花的，孩子一般都有一個亂花錢的階段，不用過分在意，要適當允許孩子犯錯誤。

適當犯錯並不代表縱容，在孩子體驗過亂花錢的後果之後要及時教育，讓孩子慢慢培養合理消費的習慣。

因此，關於孩子亂用零用錢這件事情，家長一定要保持好心態，不能過分責罵，也不能過於輕視，給孩子一種無所謂的感覺。

而是要根據事實來跟孩子講道理，首先分析孩子的亂花錢的危害，讓孩子明白自己的錯誤，再跟孩子商量如何防止亂花錢。

在這方面家長應該起到一個監督的作用，督促孩子改掉壞毛病，早日養成好習慣。

二、壓歲錢如何管理

過年的時候孩子會收到來自各方的壓歲錢，這對孩子來說是一筆巨款，少則幾百，大則幾千，幾萬。

如何處理這筆巨款成了每個家長頭疼的問題，一方面，壓歲錢的歸屬權肯定是孩子，貿然收回怕孩子傷心；但另一方面又不放心孩子自己保管，擔心他們不會合理規劃和使用壓歲錢。

因為在孩子看來，這錢就等於是大風颳來的一樣，當然，他也很有可能像大風颳走一樣花掉。

小時候，我們的壓歲錢還沒在手裡捂熱就被媽媽收走了，媽媽給出的理由是小孩子不適合保管錢。

後來，從朋友那得知，他們的壓歲錢都是爸爸媽媽幫忙存起來的，瞬間讓人超羨慕，因為他們從小就有存款，長大後就有了一筆巨款。

幫孩子儲存壓歲錢，我認為是一個很不錯的方法。家長可以給孩子開一個銀行帳戶，每年把壓歲錢存起來，卡由父母保管。

但是錢的支配權在於孩子，這是孩子的專屬存款，家長不得挪用，孩子如若有重要事情需要動用壓歲錢，可以向父母申請使用。

家長需要讓孩子知道，壓歲錢不僅是長輩愛心和祝福的體現，也是一種責任的傳遞。在激發孩子尊重和感激長輩的同時，也在潛移默化中增強孩子的家庭責任感。

三、讓孩子參與家庭財務管理

衣食住行，居家過日子哪一樣都離不開錢。為了增強孩子的家庭責任感，知道父母持家的辛苦，也為了讓孩子從小學習財務管理能力，可適當讓參與家庭的財務管理。

注意，參與家庭財務管理注意考慮孩子的年齡，安排適當的家庭活動。

1.歡迎孩子加入討論家庭開支預算

可以讓孩子參與到家庭財務會議中，討論下個月的開支預算。讓他了解家庭的財務支出情況，讓孩子切身感受到自己是家庭的一份子。

另外，理財教育要日常化，儘量讓孩子參與到你的家庭日常小決策中。

比如，逛超市的時候帶上孩子，跟他討論商品的價格，進行商品比較等等。

2.讓孩子學當小管家

不妨讓年齡比較大的孩子在假期試當小管家，從早點到晚飯，從氣、水、電的費用開支到大筆開銷，一點一滴都讓孩子參與其中，親身實踐，了解家庭的財務支配，相信孩子和我們都一定會有很大的收穫。

俗話說&34;，從只會伸手拿錢到精打細算的摳門管家，相信經過實踐孩子一定知道當家不易。

在教育的過程中要敢於放手，允許孩子犯錯，或者說給予給孩子犯錯的機會，有了錯誤的體驗，再進行教育，效果會更好。

學當小管家並非易事，孩子在這一過程中需要學習，出現預算超支等情況很正常。家長一定要有耐心，放開手讓孩子接受挑戰，允許孩子犯錯，耐心陪伴，悉心教導。

錯誤本身並不可怕，最重要的是通過錯誤本身來讓孩子意識到亂花錢的本質問題，從而自覺養成合理支配零用錢的習慣，形成合理的消費觀。

家庭理財教育不僅能夠培養學生的理財能力，塑造學生的財經素養，而且對學生良好個人品質的形成、文化素養的積澱以及責任意識的培養也有著重要的價值。

如果不想讓財商拖了孩子的後腿，家長們一定要敢於和孩子們談錢，儘早開始理財教育，從小培養孩子的理財能力，提升孩子的財商素養。