【大慶日報】「套路貸」的套路和它坑害的人們

△ 2020年7月22日《大慶日報》刊發

△ 叢某宇團夥審判現場。

△ 檢察官到看守所內提審涉案人員。

△ 檢察官從大量「帳本」中搜尋證據。

編者按：常有人說：「能夠借錢給你的人，都是你的貴人！」可是，在「套路貸」騙局中，借錢給你的人，卻是謀取你錢財的人。

2013年至2018年，叢某宇11人犯罪集團對54名被害人實施「套路貸」犯罪64起，涉案金額達455萬餘元，受害人多為大企業職工。判決書長達285頁，15萬字。7月10日，本報記者專訪了此案的公訴機關專案組負責人——龍鳳區人民檢察院黨組成員、副檢察長王芳，為您揭秘「套路貸」的套路和它坑害的人們……

「被告人叢某宇犯領導、組織黑社會性質組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、搶劫罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪等，數罪併罰；決定執行有期徒刑二十四年，並處沒收個人全部財產。」

近日，大慶市龍鳳區人民法院對叢某宇等人涉黑案一審公開宣判，11名犯罪組織成員被處以7至24年不等的有期徒刑。這個在我市存在多年，以「套路貸」為手段非法斂財的黑社會性質組織終於覆滅。

「套路貸」樣本：籤虛假合同+威逼恫嚇，小夥借款20萬元被套走200餘萬元

2013年6月，楊齊（化名）開始找叢某宇借高利貸，至2014年1月，楊齊多次借款本息累計15萬元。

2014年1月，叢某宇犯罪集團轉向「套路貸」，楊齊成了獵物。叢某宇將王清楊（化名）介紹給楊齊。楊齊向王清楊借款20萬元，籤訂了40萬元的虛假借款合同，償還先期借款15萬元，實際拿到手5萬元。

同年9月初，叢某宇欺騙楊齊籤訂一張虛假房屋買賣合同，楊齊將自己的房產以82萬元賣給叢某宇，並出具兩張日期為9月5日、10日分別收到4萬元和78萬元的虛假收條。

9月25日，叢某宇以讓楊齊償還王清楊40萬元利息為由，與楊齊籤訂一張虛假房屋買賣合同，以24萬元將楊齊的車庫賣給叢某宇，楊齊沒收到錢款。

11月16日，叢某宇又欺騙楊齊籤訂一張15萬元的虛假借款合同，作為欠款利息。

12月，叢某宇讓楊齊以房子貸款還欠款。2015年1月21日，指使王清楊帶楊齊去抵押借款48.5萬元。楊齊將借款分3次合計43萬元轉至王清楊名下。2015年3月至2016年1月間，楊齊及其父陸續償還本息共計64.95萬元。

2015年1月4日，叢某宇向法院起訴，要求楊齊履行房屋買賣協議。3月12日，法院判決叢某宇和楊齊籤訂的房屋買賣合同有效，楊齊協助叢某宇辦理房屋產權過戶手續。同年3月，王清楊等人向楊齊索債，被楊齊父親知曉。楊齊父親找叢某宇對帳。叢某宇出具對帳表合計達45.5萬元，5分利息為75.2萬元，2分利息為57.38萬元，並誘騙楊齊及其父「還清上述錢款，就將楊齊的房產解封」。2015年3月份後，叢某宇、王清楊等人多次採取威脅、滋擾等方式向楊齊及其父親索要欠款。2015年3月16日至2016年9月20日期間，楊齊及其父先後還給叢某宇、王清楊67.6萬元。

2016年3月，叢某宇要求楊齊將其名下車庫出售，償還欠款。楊齊以20萬元價格將車庫賣給鄰居滕女士。楊齊賣出車庫後所得18.4萬元被叢某宇及同夥取走（因叢某宇同夥將滕女士存放在車庫內的物品盜走，折抵1.6萬元）。

在楊齊及其父償還上述全部欠款後，叢某宇未將房產還給楊齊，而是把該房屋抵押給銀行，貸款35萬元。經資產評估鑑定，該房屋評估價值為92.9687萬元。

綜上，楊齊累計被詐騙201.9687萬元。

詐騙實施期間，叢某宇一伙人經常到楊齊家樓下喊「還錢」，晚上到家裡敲門。楊齊不敢回家，曾產生過自殺的念頭。其母受了極大的精神刺激，多次試圖自殺，曾有一次，其母以手捂住其父的嘴，試圖殺了其父後再自殺。

經龍鳳區人民法院查明，以叢某宇為首的「套路貸」團夥實施的相似「套路貸」罪惡行徑還有很多，4年多時間，共實施64起犯罪，涉及54名受害人，涉案金額高達455萬餘元。

7月10日，大慶日報記者專訪了此案的公訴機關專案組負責人——龍鳳區人民檢察院黨組成員、副檢察長王芳，為您揭秘「套路貸」的套路和它坑害的人們……

王芳說，這是一個典型的「套路貸」樣本。為攫取經濟利益，「套路貸」團夥通過中介介紹、微信發布廣告等方式，以「小額貸款」「無抵押貸款」「快速貸款」為誘餌，吸引被害人借款，繼而以「行業規矩」等各種虛假理由，誘使被害人基於錯誤認識籤訂雙倍或多倍虛高乃至虛假借條，並製造資金走帳流水或錄像、照片等虛假給付事實；對於有房屋、車輛的被害人，又以「保障債權」為由，欺騙被害人籤訂買賣或長期租賃房屋、車輛等虛假租賃協議；在放款前走所謂的法律程序，即持虛高或虛假借條先到法院起訴、凍結被害人工資卡、查封被害人財產，迫使被害人在法院達成調解協議。

「惡魔」成長史：酒樓宴請全市貸款中介，「套路貸」黑社會組織這樣形成

「套路貸」的前身，通常是高利貸。最初只是通過非法放貸，謀取暴利，而後發展為「套路貸」，很大成分是「空手套白狼」。

叢某宇，1972年生，高中文化，曾經是大企業工人。1996年曾犯流氓罪，後混跡「江湖」。他的罪惡發家史，也是從放高利貸開始的。

2013年開始，叢某宇夥同獄友劉某某（2017年因病死亡）非法放貸。2014年1月開始，叢某宇租賃了讓胡路區奔二小區的一處浴池作為「辦公地點」，對外稱公司，但實際並未進行工商註冊、登記，就這樣，一個沒有註冊的「公司」成立了。在這個犯罪集團中，叢某宇等四人是出資人，以出資分紅為經營模式，日常開銷由叢某宇負責。

2016年1月25日，為進一步擴大該團夥的影響力、控制力，叢某宇等人在讓胡路區某酒樓，以公司名義宴請全市貸款中介，希望中介多向該團夥介紹貸款客戶。

該次宴請作為標誌性事件，以叢某宇為首的黑社會性質組織正式成立。其後，該團夥組織成員不斷擴大，組織層級、職責分工、組織規約逐步形成，並趨於穩定。

叢某宇是該組織的組織者、領導者，指揮其他成員實施虛假訴訟、討債、查徵信、核實工作單位、分配非法獲利等活動。在該犯罪集團中，有人負責出資放貸、討債、提起虛假訴訟；有人協助叢某宇管理組織內部日常事務，記錄放貸帳目……

擔保陷「深坑」：仗義遭遇不義，多人因替他人擔保被惡意「套牢」賠款

2015年9月23日，被害人李興（化名）通過他人介紹向周某生借款2.5萬元，尤某光出資。周某生以「行規」為由，誘使李興籤訂一張出借人、借款數額均為空白的借款合同，並要求其找擔保人。李興找同事王強（化名）在擔保人處籤字。

2016年1月，尤某光以15萬元借條向法院起訴李興、王強，要求還款15萬元並申請保全二人工資卡。同年3月29日，經調解，二被害人同意給付15萬元。申請強制執行後，李興與王強工資卡分兩次各被執行6.3萬元和6.1萬元。後尤某光給付王強生活費0.3萬元。2018年5月7日王強給付尤某光3.4萬元。擔保人王強共計被詐騙9.2萬元。

類似擔保人被「坑」的案件還有很多起，有哥哥給弟弟擔保，實際借款4.7萬元，籤下15萬元欠條，哥哥作為擔保人被執行5.3萬元；有妻子為丈夫擔保，後被迫賣車；有女孩給男朋友擔保，被連帶共同還款；甚至還有被「套路」給不認識的人擔保後被迫賠款。

2015年11月至2016年底，被害人劉剛（化名）五次向周某生借款，共計6.604萬元。劉剛先後籤訂了一張4萬元借款合同、一張虛假房屋買賣協議、虛假定金收條和虛假購房款收條。而在此期間，劉剛被周某生以「行規」為由，誘使劉剛為素不相識的於利（化名）借款做擔保人。這次擔保，使得劉剛最終又背負了8萬元連帶責任……

2016年5月，時光（化名）通過「中間人」介紹向叢某宇借錢，而後「中間人」向叢某宇借款15萬元，叢某宇要求有人為其擔保，「中間人」讓時光為其擔保並籤下15萬元欠條。同年，周某生向法院起訴，要求「中間人」和時光還款15萬元。經調解，時光承擔7萬元連帶責任。期間，時光因被逼債自殺，經鑑定，時光患上創傷後應激障礙，該事件是其患病的直接原因。

「擔保人的字，不要亂籤。」王芳說。叢某宇黑社會性質組織犯罪下的案件中，有多起案件因借款人還不上錢，而作為他們擔保人的親朋，多人被連累賠錢，甚至有人被套走了房子……

被坑後再坑人：身陷「套路貸」不能自救，竟同流合汙加入「黑社會組織」

叢某宇領導、組織的黑社會性質的組織成員中，1988年出生的範某瑋和1990年出生的李某是年齡最小的兩個人，他們都是大企業職工，也曾是「套路貸」受害者。李某曾多次向叢某宇借款後無力償還；範某瑋則是因為替朋友做擔保，朋友到期未還款，範某瑋作為擔保人需要還錢，而他無力償還。兩人被「忽悠」加入了叢某宇組織，通過介紹「客戶」賺提成。

2015年4月29日，被害人劉宇（化名）經範某瑋介紹，向叢某宇借款3萬元，籤訂兩張9萬元空白虛高借款合同，實際借款1.75萬元，範某瑋獲得0.25萬元好處費，後來劉宇先後四次還款7.5萬元。

在64起案件中，李某和範某瑋各自參與10起左右。有時是以介紹人身份出現，有時是討債者……王芳稱他們為「為虎作倀的積極參與者」。

最終，李某因犯參加黑社會性質組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪，數罪併罰，決定執行有期徒刑17年，並處罰金43萬元。

範某瑋因犯參加黑社會性質組織、詐騙罪、敲詐勒索罪，數罪併罰，決定執行有期徒刑11年，並處罰金32萬元。

辦案背後故事：卷宗有兩個卷櫃高，罪犯名下餘額僅有幾元錢的銀行卡也被凍結了

「套路貸」的社會危害性大，為何叢某宇一夥能持續囂張數年呢？

王芳的回答讓記者有些意外——「沒人報警！」

大部分被害人及其親屬在被侵害後，懾於該組織的勢力和手段，不敢向公安機關報案。「即便犯罪嫌疑人被捕後，警方已公開向社會徵集案件線索，並逐一公開犯罪嫌疑人照片，但有的受害人仍執迷不悟，證詞也是反反覆覆，讓人很無奈。很多證據都是專案組人員通過蛛絲馬跡查實求證來的。」

2018年，全國打擊「套路貸」犯罪，市公安局派出精幹力量到外地「取經」，深入了解「套路貸」的犯罪特徵、主要手段、偵查措施、法律適用等。市公安局發現了叢某宇等人涉嫌「套路貸」犯罪線索，並伴有黑惡性質犯罪行為。2018年5月29日，市公安局成立專案組偵辦此案。

王芳說，套路貸的案子涉及人數多，犯罪分子狡猾，取證難度大。叢某宇一夥的骨幹成員，好幾個都有案底，警惕性高。2018年，全國打擊「套路貸」犯罪，叢某宇還建了個微信群，給組織人員講「怎麼規避風險」。「用冥幣冒充現金讓借款人拍照，留下『借款』證據；把巨款打入借款人帳戶，讓借款人提現，只給借款人留少部分錢，偽造銀行流水……」這些都是叢某宇一伙人常用的手段。直到涉案人員被捕，警方在「公司」還搜出了13捆用來冒充現金的冥幣。

專案組通過各種渠道，尋找受害人，搜尋證據。王芳說：「周某生負責記帳，不過他們的帳目不太正規。有的帳記在小紙片上，有的記在筆記本上，偶爾有記在正規帳本上的。當時，公安機關將零零碎碎的帳目用行李箱裝來，打開後，把我們看蒙了。」「他們這麼多年的帳，不少都是『糊塗帳』『爛帳』，從嚴格的證監角度看並無審計意義，實際上都是他們『變本加厲』『敲骨吸髓』罪行的『惡帳』。」王芳說。

案件審查起訴階段，檢察官要給犯罪嫌疑人做訊問筆錄、核實犯罪證據，檢察官曾連續一周呆在看守所內。王芳感慨：「這案子辦得確實不容易，專案組成員付出很多，這案子的卷宗撂起來有兩個卷櫃高。從檢察機關提前介入引導偵查取證開始，基本沒有休息時間。不過還好，公安機關和檢察機關配合得很默契，省了很多力。」

「罪犯都落網了，那受害人的錢有希望返還嗎？」記者問。

王芳說：「返還的可能性很小，叢某宇一夥騙來的錢財幾乎都被揮霍掉了。我們查封資產時，連餘額只有幾元的銀行卡都凍結了。」

掃黑除惡，打掉了叢某宇黑社會組織，他們都為自己的罪行付出了應有代價。關於該組織是否存在「保護傘」問題，司法機關正在進一步追查，但該案對受害人造成的傷害，卻很難彌補。

自2018年起，我市開展了打擊整治「套路貸」專項工作。打響了華北和東北地區打擊「套路貸」犯罪集群戰役「第一槍」。市掃黑辦把「套路貸」整治作為專項鬥爭突破口，組織市場監管、銀保監、人民銀行、住建等行業監督管理部門，建立聯席會議制度，制定源頭結合治理方案和任務清單；建立網格化聯動機制，利用大數據輔助辦案；通過媒體宣傳，提升群眾識騙防騙能力；從嚴規制放貸行為，依法制裁惡意訴訟，嚴厲打擊暴力討債。2018年至今，市公安機關共偵辦涉嫌「套路貸」犯罪團夥46個，抓獲犯罪嫌疑人303人，破獲案件618起。

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如何辨別「套路貸」？

目前，公安部已明確將「套路貸」犯罪列為新型黑惡犯罪之一，予以重點打擊。司法機關提示，對於此類犯罪行為，廣大市民可以通過如下五種特徵進行分辨：

一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，吸引被害人借款，再以「增加約束力」「違約金」「保證金」等名目騙取受害人籤訂虛假借款合同、抵押合同等明顯有失公平的各種法律文件。

二是製造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人帳戶後，形成「帳戶資金流水與借款合同一致」的假象，然後以各種名義收取或變相收取高額「砍頭息」，受害人實際到手的只是部分餘額。

三是故意製造或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人編造各種藉口，故意迫使或肆意認定受害人違約，要求被害人償還數倍甚至數十倍於本金的虛增債務。

四是惡意壘高借款金額。在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，通過自身或其他關聯公司，與受害人籤訂新的虛高借款合同進行「轉單平帳」「以貸還貸」。

五是軟硬兼施侵佔財產。當被害人無力償還借款時，犯罪嫌疑人或以「軟暴力」手段侵犯受害人及其近親屬的合法權益，或利用前述製造的「證據」提起民事訴訟，向法院主張所謂的「合法債權」，侵佔受害人財產。

如發現符合上述五種情況的行為，請立即收集相關證據，併到公安機關報案。

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來源：大慶日報

記者：吳召秀

圖片：龍鳳區人民檢察院