來源：中國證券報
經過近4年等待，中國迎來第二家獨立法人直銷銀行。
12月11日晚間，招商銀行公告稱，收到銀保監會批覆，獲準在上海與網銀在線（北京）商務服務有限公司（簡稱「網銀在線」）共同籌建招商拓撲銀行。招行與網銀在線入股比例分別為70%、30%。
招行京東數科聯手打造
據公告，招行與網銀在線分別認購招商拓撲14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。天眼查顯示，網銀在線是京東數科全資子公司。
招行稱，籌建工作完成後，公司將按照有關規定和程序向銀保監會提出開業申請。
事實上，早在2018年3月，招行就審議通過了《關於以合資方式發起設立獨立法人直銷銀行的議案》，同意公司與戰略合作方共同發起設立獨立法人直銷銀行。
彼時，公告顯示，直銷銀行初始註冊資本擬定為20億元，由招行出資14億元，持股70%；戰略合作方出資6億元，持股30%。
對於設立直銷銀行的初衷，招行此前稱是公司把握創新驅動發展趨勢、積極探索普惠金融和未來銀行形態的重要舉措，可有效降低銀行運營成本，對現有業務模式和客群進行差異化補充，並可通過風險隔離將創新風險限制在可控範圍。
招行稱，設立獨立法人直銷銀行符合監管政策導向，符合國內外銀行業創新發展趨勢，也符合公司自身業務發展水平。
首家直銷銀行兩年多實現盈利
首家直銷銀行成立要追溯至2017年。2017年1月，中信銀行發布公告稱，銀監會同意其在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司（簡稱「百信銀行」）。銀行類別為有限牌照商業銀行，以獨立法人形式開展直銷銀行業務。
來源：百信銀行界面截圖
中信銀行、福建百度博瑞網絡科技有限公司作為發起人，分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。
此後，百信銀行頻繁在中信銀行公告中「露臉」。2018年半年報顯示，百信銀行自2017年11月開業以來，已累積客戶近400萬，總資產超過200億元，營業收入3.37億元，不良率僅0.25%。筆均授信審批時間不到3秒，真正實現了「秒批秒貸」。
2018年上半年，中信銀行和百度對百信銀行完成增資，增資後中信百信銀行註冊資本達40億元，為其資產業務快速發展提供了及時、有力支撐。中信銀行稱，百信銀行沉澱的金融科技能力，能為其「騰籠換鳥」開拓更多空間。未來將繼續孵化、尋找和把握商業模式創新機會，成為一家具有領先科技思維、強勁科技引擎的商業銀行。
隨後，中信銀行在2019年年報中指出，中信百信銀行戰略實施取得階段性成果，首次實現盈利。截至2019年末，百信銀行總資產588.65億元，較上年末增長63.86%，負債總額556.20億元，較上年末增長70.09%，淨資產32.45億元；報告期內，實現營業淨收入23.73億元，淨利潤0.20億元。
何為直銷銀行？
直銷銀行，是指不設線下網點，由銀行搭建「純網際網路平臺」，在此平臺上整合自身存貸匯業務、投資理財產品。與個人網銀相比，直銷銀行突破了本行帳戶局限，可向他行用戶開放。
這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。
傳統銀行也紛紛推出直銷銀行業務。
早在2013年7月，民生銀行就成立了直銷銀行部。截至目前，已有幾十家銀行推出了直銷銀行業務和產品。
用戶使用直銷銀行業務也較為方便。以民生銀行為例，在民生銀行APP首頁上點擊「直銷銀行」即可進入，其目前上線了如意寶、慧選寶等8款產品，並支持資金轉入、資金轉出、預約交易、信用卡等功能。
來源：民生銀行APP界面截圖