北京刑辯律師劉高鋒：非法放貸人的基本特徵有哪些？

2020-09-04 趣說律法

原創 | 非法放貸人的基本特徵有哪些？


近日有人諮詢，其擔心構成非法放貸，故我們做一個簡單分析。


非法放貸人的基本特徵

根據《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（法發[2019]24號，簡稱《意見》）規定，非法放貸行為涉嫌構成非法經營罪，根據規定，行為人具備以下三個特徵，且符合情節嚴重的，則構成非法經營罪：


（一）非法性

非法放貸行為屬於違反國家規定，未經監管部門批准或者超越經營範圍開展發放貸款的經營活動行為。

《銀行業監督管理法》第十九條規定：「未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。」國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（簡稱《取締辦法》）第二十二條中規定：「設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任……」因此，從事發放貸款業務需要經過有關金融監管部門批准。「未經監管部門批准，或者超越經營範圍」即構成非法放貸中的非法性的必要條件。


（二）職業性

非法放貸中的職業性特徵是區分非法放貸和正常的民間借貸的重要特徵。具體而言，職業性表現在：

1.營利性；2.經常性。在非法放貸行為被認定為非法經營罪的犯罪構成中，經常性是指是指在2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出藉資金10次以上。


（三）不特定性

非法放貸行為人發放貸款的對象是「社會不特定對象」，即「不特定多人（包括單位和個人）」，如果行為人僅向親友、單位內部人員等特定對象出藉資金，不得適用非法經營罪的規定定罪處罰。


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