租金貸暴雷後加油貸又跑路?「信用加油」涉事銀行首度發聲!

2020-12-27 騰訊網

疑似跑路的「享車APP」失聯數月後，一度引發輿論關注的重慶富民銀行今晚首度發聲。12月25日晚間，該行發布公告稱，針對截至2020年12月31日在該行有加油分期貸款餘額的客戶，該行將於2021年1月25 日起開放債權登記。相關客戶可通過微信公眾號「富民銀行加油分期消費貸」，申請債權登記並籤訂協議，完成債權登記的用戶可用對優速公司享有的用油權益抵償該行貸款。用戶與該行籤訂電子協議後，富民銀行將結清客戶該筆貸款本息。同時，該行承諾，在 2021年12月31日前，將繼續執行不扣款、不催收、不計息的措施，並對用戶實施徵信保護。

此前，據北京商報報導，公安部門已對「享車事件」立案。

揭秘「信用加油」

「享車APP」曾是一個為車主提供「信用加油」服務的平臺，推廣語是「先免費試用，次月九折還款；零預存，零利息，零費用，免面籤。」

據其宣稱，車主在辦理加油卡時，可以在每月500元、1000元、1500元和2000元這幾個檔次中進行選擇，合約期12個月。

舉個例子，假如車主選擇的是每月500元，那麼，享車APP平臺會在當月將500元油款打到車主在註冊時綁定的油卡上，次月車主只需還款450元到該平臺即可。

然而，從今年下半年開始，車主們陸續發現，平臺不再向油卡裡打款。目前，「享車APP」不能正常使用，車主稱無法聯繫上運營方負責人。

據紅星新聞報導，「享車APP」平臺由深圳市乾行網絡科技有限公司開發、深圳優速物流信息科技有限公司運營。一份深圳市乾行網絡科技有限公司今年7月給深圳市華龍區公安局民治派出所的《情況說明》顯示，「疫情影響，優速公司3月復工失敗，4月復工，但由於各地復工時間不一致，導致與油企做油費充值對接時，只能處理部分用戶，充值成功後，需要客戶配合完成還款才能發起下一期充值，但因為延期一個月，大部分客戶不願意配合趕進度，還款不及時完成，導致整體充值無法正常開展自動化處理。」

「還款」和「徵信」兩大問題

表面的「先加油後付費」，實際上是「先貸款後加油」。還是以每月500元為例，「信用加油」的套路是：根據車主的個人徵信，一次性從銀行獲得一年的貸款6000元，放在享車APP平臺，然後享車每月打給車主500元油款，等到下個月車主歸還450元之後，享車再還貸款給銀行。

業內人士分析，核心的風險點在於，貸款金額高於還款金額，再加上期限錯配，享車APP資金鍊一旦斷裂，車主面臨著既收不到油款，還需要繼續償還銀行貸款的境地。

從富民銀行發布的《關於享車APP項目貸款客戶消費者權益保護方案》來看，受困擾於踩雷享車APP加油分期貸款的客戶，最為關心的「還款」和「徵信」兩大問題，得到了解決。客戶通過專門的微信公眾號完成債權登記和轉讓流程，即可結清貸款。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對於銀行是否兜底的問題，從法律上看，如果銀行參與或者給第三方進行了營銷授權，而且因此導致消費者在不知情的情況下被貸款，則銀行需要承擔責任，賠付消費者的損失。如果不是這樣，銀行採取兜底措施，更多的是出於履行社會責任的考慮，因為這種情況下銀行本身也是受害者一方。

「變臉」

值得關注的是，「享車APP」的前身叫做「Ucar優卡」APP，主要業務是「優卡白條」，運營模式和享車雷同。據某用戶透露，在優卡白條時期，平臺只扣錢不充錢、不退款、解約難的問題就已經屢遭投訴，因此，2017年，該公司就將優卡白條上的客戶轉移到了「享車APP」上，改頭換面為「享車APP」。據了解，優卡白條當時宣傳和中石化、中石油是戰略合作夥伴，但遭到中石化網上營業廳發布公告公開闢謠，稱該公司的行為已大量涉及龐氏騙局、非法傳銷及資金詐騙。

實際上，除了富民銀行之外，還有兩家公司是「享車APP」的資金方，分別是：上海永達小額貸款有限公司、成都真量科技有限公司。天眼查顯示，上海永達小額貸款有限公司，與享車APP之間的關聯關係錯綜複雜；而成都真量科技有限公司，則早在2016年就已經註銷。

防範類「租金貸」「加油貸」

婁飛鵬表示，金融消費者應加強防範意識。一方面是戒除僥倖心理，不要相信天上會掉餡餅；另一方面是做好個人信息管理，從近年來發生的借貸案件看，很多案件是在消費者在網際網路渠道「不小心」洩露了個人信息，導致自身利益受到損害；三是如果有金融借貸需求，通過銀行正規渠道辦理，可以到銀行物理網點，也可以通過銀行的手機銀行APP辦理。

富民銀行相關負責人接受《金融時報》記者採訪時表示，會用心用力做好金融消費者權益保護工作，嚴密防範金融風險，為社會大眾和小微企業提供更便捷、更普惠的金融服務。

專家對此分析認為，近年來，為加強對普惠客群的金融服務，銀行選擇與第三方場景平臺合作，積極利用場景來拓展消費貸款業務規模，但同時需採取嚴密的風險控制措施，加強對合作平臺的管理。在監管政策導向下，未來銀行料將在穩健發展消費貸款的同時，加快創新產業鏈金融產品，探索不同供應鏈場景下的資金流、物流、信息流「三流合一」的風險管理措施，完善產業和金融融合發展的生態，積極推動產業鏈金融發展，實現多方共贏的良好局面。

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來源：金融時報客戶端

記者：趙萌

編輯：楊晶貽

校對：雲陽

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