北京刑事律師劉高鋒：貸款中介機構涉嫌犯罪的情形

北京刑事律師劉高鋒：貸款中介機構涉嫌犯罪的情形

貸款中介機構對於其開展的業務有所擔心，即擔心構成犯罪被追究刑事責任。那麼，幫助借款人準備資料並協助辦理銀行或其他金融機構（以下簡稱「銀行」）貸款的中介機構是否構成犯罪呢？

借款人向銀行貸款一般是自行準備資料並提交，但是因為銀行的要求的標準較高、資料較多以及手續較為繁瑣。所以，一些借款人的條件可能不太能滿足要求。為此，就催生了部分中介機構，其主要從事的業務就是協助貸款人準備貸款資料，使借款人的資質、手續以及相應的資料符合銀行的貸款要求。

那麼中介機構的行為是否會構成犯罪呢？

一、中介機構準備虛假資料

中介機構為能夠獲取相應的收益而準備了虛假的資料，此時，中介機構可能已經涉嫌犯罪了。比如，如果中介機構偽造、變造了國家機關公文、證件、印章的，則可能構成偽造、變造國家機關公文、證件、印章罪。

二、中介機構僅協助準備資料，未準備虛假資料

中介機構並未為貸款人貸款準備虛假資料，僅協助提供和指導準備相應資料（諮詢活動），不會涉嫌犯罪。

三、中介機構開展「套路貸」業務

實踐中，很多的中介機構開展貸款業務。如果中介機構開展其他犯罪活動的，按照相應犯罪定罪處罰。實踐中，很多中介機構可能涉嫌非法吸收公眾存款罪，即通過公開宣傳向不特定的公眾吸收資金，同時開展放貸業務的，則可能構成非法吸收公眾存款罪和其他犯罪。比如，如果有暴力催收或者其他犯罪行為的，可能涉嫌「套路貸」，即可能涉嫌構成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易等犯罪。

四、中介機構與銀行日常往來中有賄賂行為

如果在日常的往來中，如果中介機構向銀行工作人員行賄的，則可能構成行賄罪。

五、中介機構與借款人串通高利轉貸

如果中介機構為了非法取得銀行貸款，然後通過轉貸方式獲取高利收益的，則構成高利轉貸罪。

六、明知騙取貸款或者貸款詐騙而幫助的

如果明知貸款人騙取或者詐騙而繼續提供相應協助的，則可能構成騙取貸款罪或者貸款詐騙罪的共犯。

七、其他犯罪

（一）虛假廣告罪

如果虛假宣傳（發布虛假廣告）等行為，即中介機構在對相關服務進行宣傳推介的過程中對產品內容、背景等進行虛假、誇大等行為，則可能構成虛假廣告罪。

（二）侵犯公民個人信息罪

中介機構將在交易過程中形成的數據信息（公民個人信息）洩露給第三方推銷其他金融產品、借款人逾期時個人信息被提供用於暴力催收等情況，則可能構成《刑法》第二百五十三條之一規定的侵犯公民個人信息罪，最高可能判處七年有期徒刑。