北京刑事律師劉高鋒：高利轉貸罪與騙取貸款罪和貸款詐騙罪

北京刑事律師劉高鋒：高利轉貸罪與騙取貸款罪和貸款詐騙罪

一、基本含義

高利轉貸罪是指行為人以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金，並高利轉貸他人而取得違法所得數額較大的行為。

騙取貸款罪是指行為人以欺騙手段取得金融機構貸款，給金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。

貸款詐騙罪是指行為人以非法佔有為目的，詐騙金融機構的貸款，數額較大的行為。

二、如何區分

（一）高利轉貸罪與騙取貸款罪

理論上講，二罪的區分就是主觀目的，即是否具有轉貸牟利的目的，但是實踐中確實存在一定的難度。首先行為人都實施了欺騙的客觀行為。第二欺騙的對象都是金融機構。第三都破壞了金融管理秩序。

比如，行為人提供虛假財務報表騙取了銀行貸款，然後因為不再需要該貸款資金，進而轉貸給他人牟利。此種情形，應當以何罪定罪處罰？很顯然，在這種情況下，需要我們根據罪刑法定的原則，區分行為人在貸款時是否具有轉貸牟利的目的。

（二）高利轉貸罪與貸款詐騙罪

此二罪非常相像，實踐中很多時候存在行為競合，即二罪都存在採取欺騙手段套取/詐騙（實質上都可以認定為欺騙行為）金融機構的行為。在高利轉貸罪中，行為人在實施套取貸款行為時即具有轉貸牟利的目的，而不是自己佔有、使用或者用於生產經營。貸款詐騙罪中的主觀目的更是非法佔有，比如在籤署貸款合同時，行為人就不具備償還能力，或者不打算償還，比如直接償還賭債，借新還舊等，無牟利的目的。通俗講，高利轉貸罪中，行為人轉貸牟利後仍可以償還，但是貸款詐騙罪中，行為人自始至終無力償還或者根本不打算償還，抑或抱著利用貸款去投資暴富的僥倖心理去騙取貸款。

實質上，在此三罪中，從客觀行為上看，騙取、套取和詐騙均是具有欺騙的行為表現，三罪的主觀方面雖然都是故意，行為人也都採取了欺騙的行為，但是犯罪目的不同，所以行為人的具體客觀行為也不同。比如，騙取貸款罪中，行為人實施了提供虛假資料等行為，騙取了貸款；貸款詐騙罪中，行為人隱瞞了貸款的目的和用途等欺騙行為；高利轉貸罪中，行為人在貸款時隱瞞了貸款後轉貸牟利的目的。