近年來，山東持續推進農業保險「擴面、增品、提標」，不斷加大農業保險創新，保障廣度、深度進一步拓展，風險保障水平不斷提高，著力構建農業保險高質量發展新格局。
隨著農業保險政策的穩步推進，山東省在20個產糧大縣組織開展農業大災保險試點，將單一作物種植面積在50畝以上的農民專業合作社納入種植大戶保障範圍。2019年試點縣擴大到50個，覆蓋全省50%以上的產糧大縣，年參保農戶近1600萬戶次。
2020年，山東省對地方優勢特色農產品保險以獎代補，開展市縣由去年的35個擴大到83個。山東農業保險補貼種類增至71個，比去年增加29個，其中中央、省級補貼險種25個，市縣自主開展、省級獎補險種由17個擴大到46個，範圍涵蓋特色糧經作物、特色園藝產品、特色畜產品、特色水產品等。
與此同時，山東鼓勵各地開展由「保產量」向「保收入」轉變的產品創新，對「保險+期貨」、價格指數、收入保險等重大創新性保險產品支持積極予以獎補，加快構建「一縣一品」農業保險新格局。
山東各地對農業特色產品進行試點投保，為種植戶和養殖戶挽回部分損失，為農民撐起一把「保護傘」。近日，筆者走訪省內數地，對這些農業保險的作用、價值和意義進行深入了解。
養殖戶不花錢
魚臺縣4萬多畝小龍蝦首次有保險
「今年多虧有了龍蝦保險，第一次遇到澇災，獲得了理賠。」提起濟寧市魚臺縣2020年試行的龍蝦保險，該縣王魯鎮張廟村源綠生態農業科技有限公司負責人金凱感觸很深。
魚臺縣是山東的小龍蝦養殖大縣，目前全縣小龍蝦養殖面積10萬多畝。
據魚臺縣農業農村局副局長劉建廠介紹，無論是藕蝦養殖、稻蝦養殖還是淨蝦養殖，作為一個高投入、高風險、高收益的行業，病災、高溫、澇災，都是小龍蝦養殖過程中存在的風險點。
為了防範這些風險，魚臺縣今年第一次推廣了龍蝦保險，全縣4萬多畝小龍蝦有了保險保障。
「每畝100元保費，省財政支持60%，縣財政承擔40%。」劉建廠表示，養殖戶一分錢不用出，每畝最高保額能到2000元。
今年，是金凱養殖龍蝦的第三個年頭。回憶起今年夏季大雨，金凱仍心有餘悸。
「時間我記得很清楚，一共兩次大雨，一次是7月21日，一次是8月5日。」金凱說，7月21日那場大雨，連續下了好幾天，養殖池裡的水排不出去，出現了漫堤，眼看著小龍蝦往外跑，自己卻無能為力。雨停後就聯繫了保險公司，他們來實地進行勘察、定損。
「這邊剛定損完畢，8月5日又來了一場大雨。」金凱說。
兩場大雨過後，金凱的養殖場受災面積最終確定為100畝，根據保額，9月5日，保險公司一次性給了3萬多元的理賠款。
「這僅是一部分理賠款。」泰山保險公司魚臺支公司負責人劉高見告訴筆者，龍蝦保險除了旱災、澇災、疾病等保險外，對於高溫也會進行理賠，根據氣象數據，只要氣溫超過37℃，保險公司就會給參保戶進行理賠。
據氣象局提供的數據，今年魚臺全縣一共有3天超過37℃，每一畝龍蝦可以賠付42.8元。單單是高溫理賠，金凱又可以獲得1萬多元的理賠款。
魚臺縣另外一名養殖戶杜學康，龍蝦養殖了1000多畝，已經養殖多年的他，提到以前沒有保險的時候，總是擔驚受怕。
「一是擔心5月瘟，此時小龍蝦到了後期成長階段，加上飼料，以及小龍蝦糞便等，水質開始變差，小龍蝦特別容易生病。」杜學康說，除了疫病，讓他擔心受怕的還有洪澇災害，在2018年，颱風引起了內澇，龍蝦跑了很多，最後損失都由養殖戶獨立承擔。
「現在好了，有了龍蝦保險，讓我們降低了養殖風險，可以放心擴大養殖規模了。」杜學康說。
「今年參保的養殖戶切切實實得到了保障，也認可這項保險，明年參保積極性高漲。而很多沒有投保的養殖戶也紛紛打來電話諮詢，準備明年參保。」劉建廠介紹，今年魚臺縣一共551戶小龍蝦養殖戶對4萬多畝進行了投保，2021年計劃在全縣繼續推廣開來，讓所有龍蝦養殖戶都多一份保障。
保果又保樹
山亭區櫻桃保險有特色
魚臺縣龍蝦第一次有了保險，而今年棗莊市山亭區的櫻桃，也迎來它們的第一次特色保險「櫻桃險」。
俗話說，櫻桃好吃樹難栽。一棵櫻桃樹從種植到結出果實，一般需要5年的時間。
針對櫻桃種植中的風險點，棗莊市山亭區今年推出櫻桃樹特色農業保險，一畝地一年保費200元，種植戶只需要每畝繳納80元，剩下的120元由政府承擔。該保險不僅保櫻桃果實的減產，還保櫻桃樹受到的損害。
山亭區水泉鎮是有名的櫻桃之鄉，全鎮櫻桃種植面積5萬多畝。該鎮鄭莊村村民鄭昌喜今年54歲，家裡種植櫻桃20多年了。他告訴筆者，家裡種植的經濟作物就是櫻桃和甘薯，往年最怕的是旱災，有時候天不下雨又澆不上水，會造成減產。而今年接連下的幾場大雨，又讓莊稼地遭受內澇。
「我從記事起，就沒有見過這麼大的雨。」鄭昌喜說，今年5月7日，櫻桃已近成熟期，受雨水影響，部分櫻桃果實發生裂果、落果，造成損失。
天災難以預測，但是好在今年鄭昌喜給自家櫻桃樹上了保險。
據山亭區農業農村局相關負責人高秀梅介紹，今年山亭區開展地方特色農產品櫻桃保險試點工作。該區櫻桃種植保險由太平洋財產保險棗莊支公司承辦，共有9167.64畝櫻桃參加了今年的保險，鄭昌喜就是其中一戶。
與其他地方不同，山亭區的櫻桃保險有著自身特色，那就是既保果實，又保果樹。
「根據櫻桃種植保險實施方案規定，櫻桃的果樹每畝保險金額為4000元，果實每畝保險金額為2000元，保險費總計200元/畝，市補貼60元(補貼比例30%)、區補貼60元(補貼比例30%)、農戶自繳80元(比例40%)。」高秀梅告訴筆者。
對於需要自己繳納的每畝80元保費，種植戶紛紛表示「並不多」，與保果實相比，他們更在乎的是保櫻桃樹。
據種植戶介紹，櫻桃好吃樹難栽，櫻桃樹從種下到結果，一般要5年，所以樹比櫻桃貴。種植戶也特別在意櫻桃樹面臨的風險。
「櫻桃樹要保一年，不但保夏天的澇災旱災，也保冬天的凍災。」參與承保櫻桃險的太平洋保險公司山亭營業部負責人告訴筆者，目前櫻桃果實的理賠工作，已經到了尾聲，通過測產組實測裂果、落果，測產地塊平均減產16%，果實賠償金額累計110餘萬元，受益農戶878戶。而櫻桃樹的保險，等到保期結束，也可以進行勘察理賠的相關工作。
目前，整個山亭區櫻桃種植有7萬多畝，今年試點投保面積為9167.64畝。保樹又保果，「櫻桃險」的試行，讓更多種植戶看在眼裡，也有了買保險的意願。
據了解，山亭區將繼續擴大試點投保面積，讓越來越多的種植戶享受到政策保險帶來的福利，為櫻桃種植戶吃上一顆「定心丸」。
無論是魚臺縣的龍蝦保險，還是山亭區的櫻桃保險，這些僅僅是山東今年地方特色農產品保險的一部分。
據山東省農業農村廳計劃財務處相關負責人介紹，這些保險都是2020年山東積極組織落實地方優勢特色農產品以獎代補政策，鼓勵地方開展農業保險的創新舉措。截至目前，省級以上政策性農業保險險種擴大到71個，其中省級開辦的政策性險種25個，省級獎補險種達到46個。
「保險品種不僅涵蓋主要糧食作物和關係國計民生的重要農產品品種，還加大向特色糧經作物、特色園藝產品、特色畜產品、特色水產品等延伸，促進農村經濟和社會發展水平不斷提升。」該負責人表示。
農業大災保險理賠翻倍
種糧大戶放心種地
除了上述地方特色產品保險之外，今年主要糧食作物的保險也在不斷創新。
據介紹，山東目前試點的農業大災保險，在試點縣種糧大戶的小麥、玉米、水稻每畝保險金額分別達到900元、850元、1100元，是普通險種保險金額的兩倍。隨著農業保險政策的穩步推進，在產糧大縣組織開展農業大災保險試點，將單一作物種植面積在50畝以上的農民專業合作社納入種植大戶保障範圍。
「有了大災大戶險，我現在更有信心了，今年又多流轉了100多畝土地，繼續擴大種植面積。」泰安市寧陽縣東疏鎮老王莊的種糧大戶王常舜，之前曾經在保險公司工作，如今，他的身份也發生了改變，由一名保險營銷人員變成了寧陽縣有名的種糧大戶，也由銷售保險業務員成為一名保險的直接受益人。
「2010年，我開始包地，最初是40畝。那時候也不敢擴大種植面積，一是資金有限，抗風險能力低，二是一旦出現天災人禍，一下就起不來了。」王常舜說。
今年，寧陽縣試點大災大戶險，王常舜的種植面積600多畝，完全符合標準，他毫不猶豫地選擇了參保大災大戶險。
散戶與大戶的政策類保險，有什麼不一樣呢？
據寧陽縣農業農村局黨組成員劉海濤介紹，大災大戶險是針對50畝以及50畝以上的種植戶推出的保險，與散戶的政策類農業保險相比，在保費和保險額上，都有不同。以玉米為例，散戶一畝地保費18元，農戶自繳3.6元，各級財政承擔14.4元，每畝保險金額為400元；而大戶，每畝地保費自繳比例等都翻一倍，每畝保險金額為850元。
對於這兩種保險，像王常舜一樣，寧陽縣伏山鎮種糧大戶董廣吉也參保了大災大戶險。
「種個十畝八畝的還行，要是幾百畝，一旦出現大面積的倒伏，損失實在無力承擔。」董廣吉說，現在有了大災大戶險，給種植大戶撐起腰杆，增強了抵抗風險的能力。
今年小麥玉米季完畢，寧陽縣農業大災大戶保險試點工作成效顯著。就在8月份，王常舜收到大災大戶小麥理賠款1萬多元，董廣吉也收到了相應的賠付款。而2020年整個寧陽縣小麥大災大戶參保面積14.09萬畝，完成玉米大災大戶參保面積13.14萬畝，2020年確定小麥大災保險受災面積1.19萬畝，共支付理賠金額236.33萬元，目前玉米理賠也在積極進行中。
劉海濤介紹，寧陽縣是山東的糧食生產大縣。大災大戶的農業保險，降低了農業風險，也調動了種糧大戶的積極性，加快了寧陽縣土地流轉節奏。
「2018年寧陽縣個人流轉50畝以上種糧面積12萬畝，2020年達到20萬畝，種糧大戶由963戶增加到1285戶。」劉海濤說。
「因地制宜，一時一方。」山東省農業農村廳計劃財務處相關負責人表示，創新特色險種，在山東各地湧現。除了上述地區之外，在濱州霑化區，有冬棗保險；在煙臺長島開展海洋牧場保險，推動農業保險從陸地走向海洋。
與此同時，除了自然災害帶來的風險外，特色險種也在防範著市場不確定因素帶來的各種風險。例如在嘉祥縣推出大豆「保險+期貨」收入保險，在蓬萊試點蘋果「訂單農業+保險+期貨」模式，農戶可獲得期貨市場的價格補償，兼顧自然及市場雙重風險，保障了農戶利益。