來源:檢察日報
以「衝業務量」為名請人幫忙貸款，承諾「貸款我用，錢我還」，但數額巨大的貸款，嫌疑人根本無力償還，被害人陸續收到貸款公司的催債簡訊——
「幫個忙」背後的貸款陷阱
去年底，山東省博興縣法院一審認定上海某公司(俗稱「買單俠」公司，下同)山東博興區域經理王立民犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，並處罰金10萬元，同時追繳其違法所得88萬餘元，發還被害人。一審判決後，王立民不服，提起上訴。日前，山東省濱州市中級法院作出終審裁定，準許被告人撤回上訴，一審判決自裁定送達之日起生效，
至此，這起從犯案到判決歷時三年，被害人多達217人、涉案金額過百萬元的詐騙案件，畫上了句號。
莫名其妙的「催債微信」
2017年1月12日一大早，19歲的林林(化名)和往常一樣，和父親一起到外地運輸青菜，突然，他口袋裡的手機響了起來。打開手機一看，一條微信讓他好生詫異，發微信的是「買單俠」公司的後臺客服，微信以「溫馨提示」的方式，提醒林林儘快償還本息5896.98元的手機分期業務貸款。
「不對啊！上次買手機時跟『買單俠』公司貸的3000元，我早就還完了，這回咋又冒出個4000元的新貸款呢？」林林一頭霧水，忽然間想起不久前被要求替朋友「幫個忙」的事，於是馬上聯繫了「買單俠」公司的博興區域銷售業務員麗麗(化名)。
「你忘了，這筆借款是替我們銷售經理王立民辦的『手機貸』，錢他拿去了，貸款自然也該他還呀！」麗麗了解事情原委，並且爽快表示：「王經理也委託我辦過這樣的業務，剛剛我也收到了催債簡訊呢。你放心，我這就聯繫王經理，讓他馬上還貸！」
但接下來，輪到麗麗緊張了。她一直信任的「王經理」失聯了，她多次撥打對方手機，一直無法接通。
「王經理不會卷著錢『跑路』了吧？這下壞事了，幫忙幫出大麻煩了！」意識到可能陷入騙局，麗麗和林林一起到公安局報案。
此時，他倆還想不到，這場騙局究竟有多大。
200多人中招
「啥，你也被騙了？」報警路上，林林接到了同村夥伴壯壯(化名)的電話，得知對方也剛剛接收到了「買單俠」公司發來的「催債微信」。
接受報案的山東省博興縣公安局幹警也非常吃驚。在林林報案後的數日內，公安機關又陸續接到近百名群眾報案。他們來自不同鄉鎮，從事不同職業，但提供的涉案信息卻與林林的情況大致相同，指向對象也是同一個人——「買單俠」博興縣區域銷售經理王立民。
牽涉人員之多、涉案金額之高，引發了博興縣警方的高度關注。他們迅速調取了王立民的個人信息。信息顯示，王立民2016年5月因犯詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑三年，並處罰金8萬元。
一個有詐騙前科的業務經理，在舊案未消之際又犯新案，警方迅速偵查，於2017年6月15日將在逃的王立民依法逮捕。
而此時，前來報案的群眾人數已經達到200餘人，涉案金額超過120萬元。有的同一個村子裡，竟有六七人同時「中招」。問及受騙過程，被害人說法也是大同小異。他們多是農村年輕人，都是受朋友邀請參與「幫忙」的。上百筆貸款金額不等，其中4000元的最多，發放貸款的均為「買單俠」公司，而被害人所貸來的多筆錢款，全部被王立民拿走並用於個人揮霍。
「業務提成」讓他心生邪念
警方偵查顯示，王立民自2016年1月起擔任「買單俠」博興縣區域經理，負責推廣「買單俠」公司的「手機貸」業務，即針對手機購買群體推出額度為1000元至5000元不等的小額貸款，每發展一名客戶能獲得一定提成。為搶佔市場，「買單俠」公司針對各地的區域經理推出了激勵政策：前來辦理「手機貸」業務的客戶越多，公司下發的提成款就越高。
這一政策極大地刺激了王立民的工作熱情。他瞅準這一時機，認真執行公司規定，有針對性地向農村年輕人宣傳營銷，並通過麗麗等5名業務員的幫助，迅速發展了一批「手機貸」客戶，工資提成也越來越豐厚。照這樣發展下去，王立民的事業一定會越來越紅火。
伴隨著市場拓展和業績攀升，王立民在博興縣域迅速積累了不小的知名度，客戶群體也如同滾雪球般越來越大，「王經理」的名頭一時在博興縣頗為響亮。但是，這一連串好勢頭並未讓王立民滿足，他還是覺得「來錢太慢」，於是，他瞄準貸款動起了歪念。
經辦業務中，王立民發現，「買單俠」公司放貸環節有漏洞，可以通過「做手腳」套取貸款挪為己用。為此，他想出了一記「高招」：指派5名業務員，通過找客戶及其熟人朋友「幫忙」的方式，邀請客戶攜帶微信帳號和身份證前往公司辦理「手機貸」手續，以幫助自己順利頂替公司業務；等公司貸款發放後，他再要求客戶將貸款以轉帳方式直接轉入自己微信，並承諾該筆貸款由王立民本人負責歸還貸款本息。
「小算盤」打得很精的王立民相信，只要每月都能吸納足夠多的客戶，就一定能從「買單俠」公司拿到豐厚的業績獎勵，屆時用這筆業績獎勵償還所欠的貸款利息輕而易舉。然而，此後的事實證明，王立民只預料到了開頭和過程，卻沒猜對結局。
「幫個忙」讓被害人放鬆警惕
「買單俠」公司總部遠在上海，平時通過電子轉帳方式發放貸款，這給了王立民充分的「做手腳」空間。從2016年2月起，王立民瞄準放貸環節中的這一「bug」，邀請客戶到現場辦理「手機貸」手續，然後通過電子手段上傳個人頭像和相關信息；「買單俠」公司總部經審核無誤後，最多3分鐘就能完成放貸；然後前來「幫忙」的客戶再將該筆貸款轉給王立民，並約定由王立民本人償還本息。
偵查顯示，自2016年2月至2017年1月，王立民先後以「幫忙衝業務量」的理由，騙取了217名客戶及親朋好友的信任，共經辦「買單俠」貸款業務221筆，貸款金額102.53萬元，本息高達127.47萬元。
「給朋友幫忙」的理由，蒙蔽了不明真相的客戶群體。更有熱心的客戶，把自己的親朋好友也一股腦地拉過來，給王立民「衝業務量」。對此，王立民一概「笑納」，他一邊忙著吸收來自各個客戶的貸款，用於個人消費開支，一邊拿出部分資金及時償還掉「買單俠」部分貸款利息，巧施「瞞天過海」之計，用一連串虛構的業務流量，從「買單俠」公司總部騙取了數額不菲的業務提成。
「我當初就是想買新款手機，錢又不湊手，才通過麗麗辦理的『買單俠』手續，很快就用上了新手機，每月分期還貸款也沒啥壓力！」得知上當受騙後，林林如夢方醒。而他的經歷，也是大多數「手機貸」客戶的共同體驗。起初，儘管很多客戶對此並非沒有戒心，只是因為熟人的一聲「幫個忙」，就放鬆了警惕。
案發後，經公安機關查證，王立民在不到一年時間內，償還了33.28萬元的貸款本息，至案發，仍有94.19萬元的貸款餘額未能償還。
於是，便有了本文開頭的一幕，林林、壯壯等眾多貸款客戶接到「買單俠」公司內容一致的「催債微信」。
鐵證鎖定犯罪
2018年5月，博興縣檢察院受理本案，由檢察官賈道國具體負責辦理。「20多本案卷，摞起來能有半米多高，工作量很大。但比這更麻煩的是，證據也不夠充足。」賈道國這句平靜的話語裡，道出了辦案的曲折和艱辛。
「你說我騙人，要拿出證據來才行啊！」面對檢察官的提審，王立民態度蠻橫，極不配合。要鎖定犯罪，讓他心服口服，必須進一步完善證據。
歷時三個多月的艱苦審查，他和同事多次對接銀行調取交易流水明細，發現200多筆交易大多是通過銀行、支付寶和微信等電子手段轉帳方式實現，但這方面證據有瑕疵，於是作出了「退回補充偵查」決定，公安機關進一步完善證據。
之後，檢察官引導公安機關前往上海，對接「買單俠」公司總部，調取涉案人員名單，鎖定被害人群的涉案金額和具體人數，提升證據的可信性；引導公安機關奔赴廣州，調取支付寶相關轉帳記錄，獲取被害人群的交易明細。此外，檢察官引導偵查人員聘請省內權威會計事務所介入，對涉案的交易帳目嚴格審計，出具了詳細的《審計報告》，為完善證據鏈條補充了權威性書證。
2018年12月19日，博興縣檢察院對王立民涉嫌詐騙一案提起公訴。博興縣法院一審判決，王立民以非法佔有為目的，詐騙他人財物，數額特別巨大，以詐騙罪判處其有期徒刑十一年，並處罰金10萬元，同時追繳其違法所得88萬餘元，發還被害人。
案後說法
本案之所以出現被害人群龐大的情況，是因為被告人前期的業務較為正規嚴格，建立了穩健的信譽基礎。而業務員和眾多的「下線」客戶之間，彼此因為互相熟悉，喪失了應有的警惕和原則。
王立民透支眾多客戶及其親朋好友的信任，通過「幫忙頂業務」的謊言，辦理了大批虛假貸款，從中牟取利潤，給公司和他人造成了巨大的傷害和損失。此案說明，在「熟人圈子」裡，當「來錢快」的貪心凌駕於信任道德之上時，對被害人造成的身心雙重打擊將是異常沉重的。財物有價，信任無價，縱使再好的「朋友圈」也要講法治，法律始終是守護生命財產安全的「終極武器」。
面對熟人或親朋好友的求助，要提高警惕，不要輕易將自身財物交給他人。特別是涉及錢財來往時，對於熟人關係和原先的業務關係，更要慎重對待，多方了解，要知道對方幹什麼，更要知道自己幹什麼，這樣就不會給騙子以可乘之機。
案件告破，被告人已經受到法律嚴懲。但是通過這起案件，人們要切實敲響「思想警鐘」。當把別人的信任以及熟人關係作為騙人手段時，只能得逞一時，不會得逞一世。被判入獄，名譽掃地，熟人親情全無，這真應了那句老話——莫伸手，伸手必被捉！
(山東省博興縣人民檢察院刑事執行檢察科科長 賈道國)（記者 郭樹合 張海亮）