我幫他還錢，你不得拒絕，民法典為啥要規定這麼奇葩的權利？

引言 （本故事由普法杜撰）

大郎是一個做企業的商人，由於資金短缺，向銀行貸款了500萬，他的可以穿一條褲子的好朋友西門拿自己的價值2000萬的別墅做了抵押，並辦理了抵押登記。

要說西門的別墅，真的是一棟風水寶地，門前有水塘，四周有綠地環繞，又處在交通發達的市中心，小區全部是獨棟別墅，鬧中取靜。後西門由於工作原因需要搬家，於是把房子賣給了宋某，並通知了抵押權人銀行，也告知了新的買受人宋某此房的抵押經歷。

宋某多年來也是經商，小有積蓄，現在年紀有點大了，想物色一套適合居住的房子，正好西門的別墅是他心中所喜歡的，在了解過抵押經歷緣由後，還是決定購買這套住房。

問題

1.西門這套房子已經辦理過抵押登記，還能再賣嗎？

2.銀行假如覺得西門賣方對自己的權益有影響，可以否決房屋買賣嗎？

3.如果房屋買賣是允許的，銀行可以要求西門把賣房得來的房款提前還債嗎？

4.即使房子賣給了，銀行仍然可以追過去主張自己還有對這套房的抵押權嗎？

5.宋某如果特別喜歡這套別墅，不想讓它有後顧之憂，能否去銀行替大郎把債還掉，然後讓這套房不再有抵押的存在？

6..如果宋某擁有這個強行替人還債的權利，是否可以成為大郎的債主？

法理分析

以上問題，在民法典時代和物權法時代得出的結論是大不相同的，所以筆者覺得有必要杜撰一個故事，來讓大家了解民法典以後，如果面對此類問題，應該了解自己擁有什麼樣的問題，應該注意什麼樣的法律風險。

在物權法時代，東西經過抵押，不經過物權人同意，是不可以賣的。

而民法典以後，

《民法典》第406條第一款規定：

抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的除外。

所以，即使是銀行對房屋的抵押權存續期間，抵押人西門也可以不經過銀行的同意，將房屋轉讓給買受人宋某， 當西門為宋某辦理所有權轉移登記時，宋某取得該房屋的所有權！所以，銀行即使覺得西門賣方對自己不利，依然不能否決房屋的買賣活動！

當然，銀行如果覺得利益受損，在能夠提供自己的抵押權的確受到損害的情況下，也可以根據民法典第406條的第二款規定，要求抵押人西門提前清償大郎所借的500萬或者提存，所謂提存就是把錢放在一個有公信力的機構，等債權到期再如果條件成就再把錢支付給債權人。

有人要問了，抵押房屋可以隨便買賣的話，房子一賣，那銀行是沒有抵押權了嗎？其實不是這樣的。

《民法典》第406條

抵押財產轉讓的，抵押權不受影響！

根據這個規定，銀行依然享有這套房的抵押權，儘管現在賣給了新的買主宋某，當實現抵押權條件成就時，銀行依然可以主張對這套房屋的抵押權。

根據銀行強大的能力，追及一個房屋的抵押權不是什麼問題的，所以，買二手房屋的，還是要了解房屋是否有抵押，因為民法典以後有抵押的房屋是可以買賣的。

那什麼樣的情況下，銀行對西門的房屋的抵押權才算消滅呢？

第一個方法是債務人大郎將自己在銀行的債務還清，一旦債務消滅，抵押權也消滅了！

第二個方法就是房屋買受人宋某代為清償大郎的債務，一旦大郎的債務消滅，房屋的抵押權也消滅。

有人要問了，這個買受人宋某是不是錢太多了，買了個抵押房就已經夠有風險的了，還主動幫人還債，太不合理了吧。那麼要和你說，那啥限制了你的想像，這種情況完全有可能啊。如果房屋買受人宋某真的是非常喜歡這套別墅，打算下輩子就在這裡生活了，那他肯定擔心自己有抵押的房屋萬一哪天被法院查封拍賣啊，為了避免這種風險，房屋買受人宋某完全有權利（有約定的除外）要求代為清償債務人大郎的借款，一旦債務清償了，房屋的抵押權就消滅了，房子就沒有任何權利瑕疵了，自己不就可以安心的在房子裡居住、生活了嗎？

那有人要問了，那還了錢，宋某不就虧了嗎？其實，宋某代為清償借款後，就理所當然的成為了大郎的合法的債權人了，可以要求大郎將債務向自己清償。

這就是民法上的【代為清償請求權】也稱【滌除權】！

深度理解【滌除權】——民法典單列

從語文的理解所謂滌除，就是洗滌、清除的意思，那麼洗滌清除什麼東西呢，就是洗滌清楚抵押權！一般說的是債務人之外的第三人滌除抵押權。要深度了解【滌除權】就的了解抵押財產轉讓的來龍去脈！

在物權法時代，抵押物未經抵押權權人同意，是不能轉讓的，那為了能順利轉讓，受讓人有了一個代為清償權，只要受讓人把債務給清了，就允許轉讓了，也稱滌除權！

《物權法》第一百九十一條：......抵押期間，抵押人未經抵押權人同意，不得轉讓抵押財產，但受讓人代為清償債務消滅抵押權的除外。

但是在民法典時代，轉讓抵押財產，已經不需要通過抵押權人同意了，只需通知即可。

《民法典》第四百零六條 ：抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產......抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。

抵押人轉讓抵押財產的，應當及時通知抵押權人。

解讀：通過法條，你能雖然賣經過抵押的財產不需要抵押權人同意，但是也不是對抵押權人沒有任何保護的，那就是抵押權人仍然對賣掉的抵押財產享有抵押權，當條件成就時，抵押權人仍然可以主張實現抵押財產的抵押權。說的通俗點，抵押權人仍然可以追過去把抵押物賣掉。

那麼，在民法典時代，抵押財產的受讓人有沒有物權法時代的代為清償權呢，也是有的，而且民法典專門把這種權利單列出來了，那就是民法典的第524條規定了。

《民法典》第五百二十四條 債務人不履行債務，第三人對履行該債務具有合法利益的，第三人有權向債權人代為履行；但是，根據債務性質，按照當事人約定或者依照法律規定只能由債務人履行的除外。

債權人接受第三人履行後，其對債務人的債權轉讓給第三人，但債務人和第三人另有約定的除外。

解讀：本法條是第三人基於自己的利益代為清償他人的債務，本質上是一種權利！

這種權利多用於滌除抵押權，但是不單單是滌除抵押權，只要是對自己有利的，都可以的！

有人要問，我又不是錢多得沒處花，幹嘛給我這個權利呢？其實，很多時候我們自己都不知道，有可能就用到這個權利了，比如你從朋友那裡入手了一套非常喜歡的物件，從那以後就感覺神清氣爽，功力大增，睡眠香甜，身體通泰，對它愛不釋手。結果有天你朋友和他的債主找到你，告訴你這個東西要拿走，因為這個東西已經合法的抵押給債主了，這麼好的寶貝你肯定不想失去是不是，然後你一問欠債主多少錢，一聽原來也就欠5000塊，於是你胸脯一拍，錢我替他還了，然後再讓你朋友以後慢慢的把錢還你，你看，這不是很好嗎？東西終於保住了。那假如債主也喜歡你這個物件，非要這個不可，就是不要你還錢，而他們之前又沒有什麼約定，此時民法典賦予你的【代位清償請求權】就讓你佔有優先的權利了，也就是說，此時此刻替朋友還錢來滌除抵押權，是你的權利，沒得商量！

同樣的處境，在本故事中，宋某終於買到自己心儀的房子，打算下半生在此度過，在有把握和有能力的情況下，為了保住自己買來的下半生心儀的房子而替他人還債，有何不可？況且，還完錢之後又不白給，依據《民法典》第524條第二款規定，自己就理所當然的成為了新的債權人，還是可以把錢要回來的嘛！

小結

綜上所述，依據《民法典》第四百零六條、第五百二十四條最終可以得出結論：

1.有登記的房子是可以買賣的！

2.銀行作為抵押權人不得否定房屋的買賣！抵押權作為從權利，不能對抗所有權。

3.如果銀行作為抵押權人，有證據證明賣房影響自己實現抵押權了，可以要求賣方將所得房款提前還債或者提存。

4.即使房子已經賣掉了，銀行作為抵押權人，依然享有這套房子的抵押權，也就是說，買抵押房的人既然知道這套房有抵押權還買，那就要做好隨時被拿走的準備。

5.房屋的新買主宋某為了保住房子，享有民法上的【滌除權】，也稱【代位清償請求權】就是為了解除抵押權而代替債務人還錢。這是一種法定的權利！

6.房屋的新買主代替債務人大郎還錢後，合法的成為了大郎的新的債權人，也就是說，大郎以後是還債給替他還錢的宋某！

那麼對於這件事，你怎麼看，我是，歡迎關注、轉發、交流！