來源：中國銀行保險報網
作者：蘇潔
4月2日，銀保監會發布《關於長期醫療保險產品費率調整有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），上述通知將會對目前的健康險市場帶來哪些影響，是否會對一年期的百萬醫療險帶來衝擊？用戶應該如何選擇醫療險產品？針對這些問題，記者專訪了水滴保險商城產品精算負責人滕輝。
短期醫療險在線上賣得較好
記者：《通知》對於健康險行業產品經營將帶來哪些影響？
滕輝：《通知》對於壽險公司發展長期醫療險來說肯定是利好，因為正式公布了長期醫療保險產品費率調整機制，讓保險公司開發長期醫療保險產品少了很多顧慮。醫療保險產品的精算定價涉及很多因素，所以我們看到市面上長期醫療險要遠遠少於短期醫療險，《通知》出臺後，保險公司對於長期醫療險一定會加大開發和銷售的力度，產品側的供給會大大加強，未來完全有可能出現10年期甚至10年以上的長期醫療險。
記者：那會不會對短期醫療險造成衝擊？
滕輝：長期醫療險如果供給增多，而且賣得很好，這對短期醫療險產品當然會帶來一定衝擊，但具體有多大的影響還要看市場反應。從短期來看，不太可能出現大量用戶由短期醫療險產品轉向長期醫療險產品，用戶對於短期醫療險仍有很大的需求。
短期醫療險的價格門檻較低，適合作為「入門級」保險產品，國內還有很多人群時從來沒有接觸過商業健康險，由短期醫療險入門，對醫療險有了正確的認知，然後再轉向長期醫療險，對大部分國內用戶可能會是一個比較合理的過程。
記者：《通知》出臺後，未來壽險公司和財險公司在醫療險市場的競爭是否會更加激烈？
滕輝：對於壽險公司來說，《通知》會加快壽險公司推出長期醫療險的步伐；對於財險公司來說，短期醫療險可能會有一些影響，但是健康險市場足夠大，發展空間很多，可以發揮短期健康險靈活、簡單的優勢，通過產品創新找到更多的增量市場，比如針對老年群體，帶病群體開發相關的產品，這些是長期醫療險很難去覆蓋的群體。
總體來看，壽險公司和財險公司未來的競爭不會像一些人想像的那麼嚴重，因為不同的用戶群體有不同的需求，線上和線下的用戶購買習慣還是會存在差異，短期醫療險在線上還是會賣得比較好。
產品要不斷迭代來保持競爭力
記者：長期醫療險產品的供給增加，是否會對近年來的「網紅」百萬醫療險銷售帶來影響？
滕輝：財險公司做不了長期醫療險，必然會對現有的短期百萬醫療險更加重視，通過對產品和服務的升級迭代，保持市場競爭力；壽險公司可以避開在短期百萬醫療險與財險公司的直接競爭，投入更多的資源去做好中長期百萬醫療險。未來，百萬醫療險這個細分領域很可能進一步分化，比如一年期的百萬醫療險主要由財險公司來經營，壽險公司主要經營中長期百萬醫療險。
記者：水滴保險商城近日上線百萬醫療險2020，有哪些升級？對於水滴這樣的線上化中介平臺，是不是更適合銷售短期百萬醫療險？
滕輝：我們和太平財險合作最新推出的百萬醫療2020在保障範圍和保證力度上都有提升，比如涵蓋了85種癌症特藥種類，將異地就醫社保外結算比例從60％提升到80％，異地就診交通費用也可報銷。
百萬醫療險因為產品便於理解，價格較低，適合新接觸保險的用戶。隨著用戶保險意識的提升，一部分短期百萬醫療險用戶就會向長期的百萬醫療險轉化。好的產品要保持生命力和競爭力，就必須不斷的升級迭代，要形成系列，把更好的保障和服務給到用戶。
醫療險產品擇一類購買即可
記者：對於用戶來說，如何選購醫療險？選擇短期好還是長期好？
滕輝：不同的人群有不同的選擇，因為個體在地域差異、消費水平、經濟收入差異較大。對於用戶來說，同類型的醫療險產品可以根據自身需求來購買，而且市面上大部分醫療險產品是不能重複報銷的，所以長期醫療險和短期醫療險選一種就可以，無須重複購買。