製圖/鄭萌
破解小微企業融資難融資貴難題
省工商聯小微企業服務中心對接多家金融機構
小微企業「融資超市」試水
河南商報首席記者鄭筱倩記者趙強
企業想錢想瘋了都融不到資，金融機構有錢不知道貸給誰風險最低。專家說，缺少對接平臺，是小微企業融資難的一大癥結。省工商聯小微企業服務中心正在打造的「融資超市」，就是希望破除這一癥結。不需要擔保抵押，最快只需3天，就能從「融資超市」「抓」到錢。
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破解
對接多家金融機構
打造小微企業「融資超市」
從9月18日河南商報啟動「聚焦小微企業融資難」系列報導以來，上百個熱線電話，幾乎傳遞的都是小微企業主的焦灼，能否融到資，已經關乎他們企業的生死存亡。
在梳理小微企業貸款難的原因時，很多專家不約而同提到一點：金融機構和企業缺乏對接平臺，大多時候處於「互盲」狀態——企業想錢想瘋了都融不到資，金融機構有錢不知道貸給誰風險最低。
在2014河南中小企業資本之路高峰論壇上，省工商聯主席梁靜指出，省工商聯一直高度重視民營企業，特別是中小微企業的融資服務工作。為幫助我省民營企業解決融資難題，省工商聯先後成立了河南省民營經濟發展服務中心、省工商聯投資擔保公司、省工商聯小微企業服務中心等融資服務平臺。
省小微企業商會副會長、省工商聯小微企業服務中心主任張宏明說，省工商聯小微企業服務中心將各類金融機構和金融產品集中在一起，集金融、擔保、股權租賃、產權交易、小額貸款等機構為一體，企業可以進行多種比較和選擇，仿如超市，因此被稱為「融資超市」。
經歷
曾經差點被高利貸壓停產
通過平臺3天貸出200萬元
「融資超市」能給小微企業帶來啥利好，溫縣飛天塑料製品廠有關人員（簡稱「飛天塑料」）感觸特別深。
飛天塑料建於2009年，依靠科技創新，從去年6月份開始，它們的產品供不應求。
想擴大再生產，可是去銀行貸款四處碰壁，無奈，飛天塑料通過民間借貸籌到300萬元。
擴大了生產規模，貨是供應上了，可是300萬元「高利貸」每月產生的高息，還有押一個月貨款的銷售模式，一下又把企業逼進資金「死胡同」，銷售良好卻瀕臨停產。
今年2月，飛天塑料在「融資超市」贏得了轉機。
通過融資服務平臺和銀行對接，飛天塑料不用提供任何擔保和抵押，貸款申請報告交上去3天，就獲得浦發銀行200萬元貸款。
如今，徹底放下包袱的飛天塑料開足馬力生產，每月產值可達到300萬元。
支撐
省內首個小微企業動態資料庫
不需要擔保、抵押，銀行為何就敢放貸？
它們的底氣源於融資服務平臺提供的一份數據報告。
「很多小微企業財務制度不健全、信息透明度低等，是銀行『重大輕小』的主要原因。」張宏明說，其實銀行在獲取小微企業信息方面處於弱勢地位，省工商聯小微企業服務中心建立了省內首個小微企業動態資料庫。
每季度，入庫企業都會以報表形式，把企業的主要經營數據以及遇到的問題上傳資料庫，省工商聯小微企業服務中心據此每季度匯總成調研報告，分析小微企業發展動向。
依託該平臺，通過企業基本信息、授信情況、股權結構、財產情況、財務報表等20多項數據，金融機構可以快速了解企業經營狀況，篩選出符合貸款要求的企業。
同時，金融機構可以通過資料庫內設的小微企業融資系統，一鍵生成貸款申請審批報告，將原來十幾天的工作量縮減到幾個小時完成，大大提高了銀行放貸的積極性。目前，入庫企業已近6000家。
張宏明說，通過小微企業動態資料庫，可以讓小微企業快速對接金融機構，大大縮短融資時間，降低融資成本，有效破除了金融機構和企業的信息「互盲」。
正是通過資料庫，省工商聯小微企業服務中心發現企業飛天塑料總資產、銷售收入連年增加，說明企業運營情況良好，直接將該企業數據生成一份企業貸款申請報告，遞交到浦發銀行。
模式1
為微型企業提供
10萬~100萬元信用貸款
一般的微型企業、個體工商戶都可以在融資服務平臺找到助力，特別是有商鋪同時有工廠或寫字樓（前店後廠）類型的微型企業。
省工商聯小微企業服務中心安排1000萬元專項資金，作為小微企業風險代償金，為輕資產、無擔保的小微企業提供信貸支撐。在「融資超市」，微型企業可以獲得10萬~100萬元的小額信用貸款。
9月18日，《河南商報》報導已創業10年的朱超飛。曾被民間借貸逼得差點跳樓，如今又遇到融資難題。
而昨天河南商報記者了解到，通過融資服務平臺，不需要擔保、抵押，朱超飛等近50位微型企業主，已順利在「融資超市」獲得近3000萬元的小額貸款。
模式2
打造「小微企業共贏聯盟」
不需抵押最高可貸500萬元
如果有更高融資額度的需求，還可以加入「融資超市」共贏聯盟項目。
省工商聯小微企業服務中心依託小微企業動態資料庫，把昔日商圈裡鬆散的小微企業按照區域、行業、產業鏈特徵等，整合成一個有組織的共贏聯盟，使他們有聯繫、有活動、有交流、有合作，實現抱團發展、合作共贏。在不需要企業提供抵押和擔保的情況下，依託共贏聯盟的互助基金、風險代償金，小微企業可獲得單筆不超過500萬元的小額貸款。
鄭州雙冠食品有限公司、鄭州加滋傑交通科技股份有限公司、河南諾特信息技術有限公司等近400家小微企業，通過共贏聯盟，累計獲得了近7億元貸款。
進展
興業銀行再助力
再向「金融超市」注入8000萬元
今天下午3點，在鄭州金融大酒店（鄭州市商務外環路21號），省工商聯與興業銀行鄭州分行將籤署戰略合作協議，興業銀行將通過融資服務平臺，為鄭州市少林安防實業有限公司、河南省方圓科技發展有限公司等14家企業發放貸款8000萬元。
儀式結束後，興業銀行首席經濟學家魯政委將進行當前經濟形勢分析講座，向所有小微企業主開放。
截至目前，省工商聯小微企業服務中心已與浦發、招商、民生、中信、廣發等銀行對接，成功為鄭州、濟源、焦作、濮陽等地近400家企業累計發放無抵押貸款7億多元。還有近200家企業已進入銀行審批階段，預計今年總放款規模可突破10億元。